Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Как обналичить деньги с расчётного счёта ИП. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
В целом, законодательство не определяет максимальную сумму снятия денег с р/счета ИП. Это означает, что все средства, находящиеся на счете предпринимателя, могут быть выведены на карту, получены по чеку в кассе. Но при этом сами банки устанавливают определенные лимиты – например, 100 000 рублей в день (для крупных банковских организаций) или 250 000 в месяц (для небольших банков). Если ИП требуется большая сумма, то она уже облагается повышенной комиссией. Кроме того, банк вправе потребовать с ИП отчет о расходовании таких сумм.
Специалисты рекомендуют максимально сократить наличные расчеты с сотрудниками и сторонними контрагентами, полностью перейдя на систему безналичных платежей, а снимать деньги со счета целесообразно лишь для личных нужд ИП.
Как снять деньги с расчетного счета ИП: самые распространенные способы
Снятие наличных с расчетного счета ИП – достаточно простая процедура, которая, в то же время, требует строгого соблюдения определенных норм законодательства. Бизнесмены должны понимать, что за операции, проводимые с деньгами, банки берут плату в виде комиссии. Вывод средств с расчетного счета – не исключение. Как правило, комиссия за сопровождение подобного рода денежных перемещений составляет от 0,2% до 5% от суммы и зависит от вида обналичивания.
Данный способ был популярен несколько лет назад, но на настоящий момент постепенно теряет свою актуальность. Процедура вывода средств может длиться три дня, что доставляет неудобства предпринимателю, особенно если ему срочно необходимы наличные. Также особенностями данного метода является то, что банк обязуется предоставить клиенту документы, подтверждающие снятие средств со счета, а также списание НДС. Чековая книжка для ИП может использоваться и сегодня, но другие методы будут на практике намного удобнее.
Чековая книжка
Чаще всего бизнесмены прибегают к противозаконным методам снятия денег во избежание уплаты налогов. В итоге за выявленные государственными органами незаконные действия приходится платить многократно больше. Незаконное снятие средств предусматривает штраф или более серьезное наказание.
Проводки
Нельзя забывать, что банки взимают комиссионный сбор за платежные поручения. Иногда в рамках проведения акций банками на некоторых тарифах в первые месяцы плата за них сниматься не будет. Можно воспользоваться пакетами услуг, в которые включены бесплатные платежные поручения, но стоит помнить, что цена на них будет выше.
Справка! Правила вывода для ООО немного строже, чем для ИП, но у предпринимателей все равно есть определенные сложности. Например, если движение денежных средств осуществляется самим предпринимателем, а не бухгалтером.
Сколько можно обналичивать в месяц
Если ИП подозревает, что будет потребность срочных переводов – перед выбором кредитного учреждения для РКО лучше проверять эту информацию. Кстати, будет лучше, если обслуживание по расчетному счету будет осуществляться в том банке, где у физического лица оформлена его собственная банковская карточка.
Сколько времени занимает перевод на собственную карту
На практике это далеко не так: на РКО предпринимателя должно быть как можно больше денег, заработанных легальным путем. Если же на счете постоянно будет наблюдаться отсутствие средств – налоговая может заинтересоваться предпринимателем. Будет повышенный контроль за целевым назначением использования средств, а также за законностью осуществляемой лицом деятельности.
Кроме того, у банков есть ряд признаков, по которым они выявляют обнальщиков. Например, предприниматель снимает все деньги, которые поступают ему на счет. Или деньги поступают от того контрагента, который одновременно переводит их на счета других клиентов.
Кто следит за операциями на расчетном счете?
Налоговая инспекция проверила компанию и отметила экономическую необоснованность сделок. Выяснилось, что контрагенты не находились по юридическому адресу, не могли выполнить работы или поставки товаров из-за того, что у них просто отсутствовал необходимый для этого персонал и имущество, необходимые допуски. Руководители контрагентов непричастны к их деятельности.
Как налоговая раскрывает схемы: примеры судебных решений
Компания не согласилась с доначислениями и подала на инспекцию в суд. В ходе расследования было доказано, что многие операции компания не смогла подтвердить документально. Платила контрагентам за выполненные работы, они обналичивали эти суммы через ИП и физлиц. То есть обналичивание происходило не напрямую, между ООО и ИП, а по цепочке: ООО → ООО →. → ИП.
Помимо прочего банки вправе назначать комиссионный сбор за перевод или обналичивание средств с расчетного счета. Пониженные ставки, как правило, используются в отношении денег, выделенных на выплату зарплаты, других социальных взносов, финансовой поддержки в виде материальной помощи или выплат, связанных с расторжением трудового договора. Далее мы расскажем, как вывести деньги с расчетного счета законными способами.
Как снять деньги с расчетного счета ИП
Если ваш бизнес построен на простой схеме — получили выручку на расчетный счет, далее ее сняли и расплатились наличными с контрагентом, то лучше откажитесь от нее, дабы не попасть под немилость налоговой и банков.
Они все жестче регулируют оборот денежных средств — снижают лимиты на снятие наличных, увеличивают комиссионные сборы, блокируют счета при проведении подозрительных операций и т.д.
Снятие денег с расчетного счета ИП: особенности
Остаток, сохранившийся после исполнения налоговой обязанности, является собственностью бизнесмена. ИП может распорядиться деньгами как угодно в рамках действующего законодательства, в том числе и вывести их с расчетного счета. ФКО не вправе запрашивать от коммерсанта какую-либо отчетность по применению этих средств, также устанавливать ограничения при выводе денег через кассу банка.
А любое физическое лицо может без ограничений распоряжаться своим имуществом, если при этом не нарушаются права других лиц. Впрочем, это не означает, что ИП может всегда получить свои деньги без проблем и затрат.
Варианты вывода наличных денег для ИП
Цель любого бизнесмена — получение прибыли, и индивидуальный предприниматель – не исключение. Получив на счет первые деньги, ИП сразу же задумываются о том, как их вывести без потерь. Ведь заработанную собственным трудом прибыль хочется получить в полном объеме, без каких-либо дополнительных платежей.
Чем отличается вывод денег ИП и юридическими лицами
«Просто так» снять со счета организации наличные тоже не получится, так как придется отчитаться за каждую операцию по правилам бухучета. Необоснованный перевод с расчетного счета компании на личную карту также невозможен. Конечно, с «технической» точки зрения все это сделать можно, но расходы будет необходимо подтвердить документами, обосновав их деловую цель.
Заявку на выдачу наличных можно направить через интернет-банк. Заявка на выдачу наличных на прочие цели, кроме выдачи на заработную плату и приравненные к ней выплаты, будет принята только, если на счете достаточно средств для выдачи наличных.
Как снять наличные с помощью карты линейки Альфа-Cash
Осуществление этих операций невозможно при наличии неисполненных распоряжений по счету этой же очереди, поступивших ранее, а также распоряжений более приоритетных очередей, и если компания находится на какой-либо стадии банкротства.
Обратите внимание, что при наличии решения налогового органа о приостановлении всех расходных операций по расчетному счету, с вашей стороны возможно*:
Если вам важна возможность удобного снятия наличных денег с расчетного счета ИП, стоит внимательно отнестись к выбору банка для расчетно-кассового обслуживания. Современные предприниматели выбирают Альфа-Банк: сегодня каждый 5-й бизнесмен в России доверяет обслуживание бизнеса этому банку благодаря его надежной репутации и 28-летней историей успеха на рынке финансовых услуг. Здесь можно найти полный перечень банковских сервисов для юридических лиц на выгодных условиях.
В данном случае учредитель тоже лично руководит компанией, но уже в статусе индивидуального предпринимателя. Между ООО и ИП заключается гражданско-правовой договор на оказание управленческих услуг. И если предприниматель перейдет на УСН Доходы, то со своего вознаграждения он будет платить только 6%, а не 13%, как с зарплаты. Суммы страховых взносов ИП за себя тоже значительно ниже, чем тарифы взносов на работников.
Но на практике налоговые инспекции часто отказываются признавать право ООО заключить гражданско-правовой договор с учредителем, который имеет статус ИП. Частично снизить риски непризнания этого варианта может правильно оформленный текст договора. В нем не должно быть никаких условий, характерных для трудовых договоров. Кроме того, размер вознаграждения управляющего-ИП не должен быть необоснованно высоким на фоне небольших доходов самого ООО.
2. Заключение гражданско-правового договора на управление ООО
После того, как ООО заплатит налоги на доходы от бизнеса в соответствии со своим режимом, участник общества имеет право на часть распределяемой прибыли — дивиденды. Однако для собственника бизнеса дивиденды признаются доходами, полученными от стороннего источника, поэтому при их выплате надо заплатить налог.
Впрочем, конкуренция на рынке играет клиентам на руку. Размер комиссии зависит от политики банка, места открытия счета, выбранного способа. В 2022 году практически каждая кредитная организация готова предложить бюджетный вариант. В Сбербанке РФ с переводов на карты физических лиц удерживают до 1,1%. Если клиент выводит деньги на собственный лицевой счет в пределах города, комиссию не берут.
- Заработная плата. Получить наличность на расчеты с наемным персоналом коммерсант вправе с минимальной комиссией. В большинстве банков она не превышает 1%. Обналичивать денежные средства придется с подтверждением. Сотрудники кредитной организации могут потребовать копии локальных актов о сроках расчета по трудовым договорам. Обоснованием послужит и платежная ведомость.
- Личные нужды. Ограничений на суммы не ставят, но комиссия может возрастать до 3–5%. Выводить деньги на личные нужды выгоднее на карту физического лица. Если договоры заключены в одном отделении банка, перевод выполняют бесплатно. Однако и в этом случае все зависит от политики обслуживающей организации.
- Коммерческие расходы. Предпринимателям не запрещено тратить средства на хозяйственные цели. Клиентам важно лишь помнить о лимитах. По одной сделке разрешено оплачивать наличными не более 100 тыс. рублей. Операций с рядовыми гражданами норма не касается. Банк выполнение норматива не контролирует, но пренебрегать им не стоит. Проступок карается внушительными штрафами.
На какие цели разрешено снимать деньги
Попытки обналичить средства путем перевода на карту знакомых и друзей также грозят неприятностями. Налоговые органы относят платежи к доходам и требуют удержания НДФЛ. Агентом признают предпринимателя, отправившего деньги. В итоге с каждой транзакции приходится перечислять 13%. Если же налог не был погашен сразу, взысканию подлежат пени и штрафы.
В статье есть неточности. Ошибочно считать, что с расчётного счёта деньги наличными можно снять только на расходы. Символ кассовой отчётности 58 называется «Выдачи со счетов индивидуальных предпринимателей». Запрета на снятие наличности нет, при условии соответствия декларируемой цели получения наличных хозяйственной деятельности ИП.
Деятельность банков лицензируется Банком России по разным критериям, в том числе и по исполнению ими требований Федерального закона от 07.08.2022 № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Исполнение этого закона банк интересует больше, нежели какие-то действия налоговой инспекции. Масса случаев отзыва лицензии у банков в 2022 году тому пример.
Хотите получить наличные по кассовому чеку, получайте, но будьте готовы мотивировать, что расходы – это затраты на определённые цели, доказывая это документально подтверждёнными сделками, а впоследствии, и первичными документами, куда истрачены наличные. И не забудьте провести деньги после получения их в банке с расчётного счёта через кассу ИП с оформлением приходного и расходного кассовых ордеров.
Указали в форме денежного чека направление как доход. В этом случае операции по расчётному счёту должны свидетельствовать, что это действительно доход, а именно, должны быть расходные (затратные операции) и иные признаки хозяйственной деятельности, например, коммунальные, арендные платежи, выплата заработной платы при наличии работников по трудовому договору, страховые выплаты, выплаты по налогообложению и т.п.
Если деньги «зашли» на счёт в виде заёмных средств, а вы снимаете их как доход, то, естественно, банк будет препятствовать этому, поскольку заёмные средства доходом не являются.
Ошибочным будет путь направления денег на собственную банковскую карту физического лица (счёт 40817…) с назначением «расходы ИП». Счёт 40817… не предназначен для отражения операций, связанных с предпринимательской деятельностью, а значит, работники банка будут вам всячески мешать, блокируя действие карты и т.п.
Можно с расчётного счёта направить деньги на банковскую карту с назначением «доход ИП». Проблем не будет, если при «прочтении» расчётного счёта декларируемый доход будет подтверждаться соответствующими банковскими операциями.
Советом воспользоваться корпоративной картой ИП для снятия наличных руководствуйтесь очень осторожно. Корпоративная карта предоставляется только для обеспечения хозяйственной деятельности хозяйствующего субъекта. Использование денег с её помощью должно точно соответствовать её назначению. Безнаказанно снять наличные без объяснений, куда и для чего, не получится. Режим такой карты более жёсткий, нежели банковской карты физического лица. И, если ИП не предоставит документального подтверждения направления наличных денег в целях обеспечения хозяйственной деятельности, то корпоративная карта будет блокирована и изъята.
При переводе денег с расчётного счёта ИП на счёт его банковской карты не пишите в назначении платежа «заработная плата». У ИП нет заработной платы, у него есть доход. Заработная плата – это выплата дохода работнику по трудовому договору, а значит, ИП сам себе заработную плату выплатить не может. При таком назначении платежа работники банка, безусловно, будут к вам цепляться.
Надо помнить, что в соответствии со ст. 209 ГК РФ собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом. А деньги – это имущество. Собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону.
Наполните расчётный счёт банковскими операциями, соответствующими критериям экономической деятельности, и проблем с получением наличных у вас не будет.
Могу подсказать одну маленькую хитрость при проведении снятия денежных средств в таких случаях. Если необходим вывод средств и увиливание от налогообложения и т.д. то можно провести расходную операцию со своего счета с не прибыльной организацией. Таким образом вы для налоговой показываете расход, а с не прибыльной заранее дружественной организацией решаете вопросу о выведении налички)))) Обычные схемки, но приятно)))
Что говорит закон?
У меня, как у ИП открыто две карты. Одна корпоративная, одна индивидуальная. Корпоративной картой я расплачиваюсь в магазинах, да и в принципе делаю по ней любые безналичные операции. Мой банк по таким операциям комиссию не снимает. А вот по личной, то я со счета ИП перевожу деньги на личный счет и уже с него обналичиваю. Так комиссия меньше.
Согласно нормам ГК РФ ИП может снимать деньги с р/с и использовать их для личных целей, не связанных с бизнес-деятельностью. Снять деньги можно и для оплаты налогов, хозяйственных расходов, выплаты з/п сотрудникам и т. д.
Способы снятия денег
- За обналичивание с р/с предусмотрена комиссия.
- Все транзакции должны осуществляться с учетом кассовой дисциплины. Несоблюдение действующих правил может привести к претензиям со стороны налоговых структур.
- В случае снятия от 100 тыс. р. банк может потребовать подтверждения последующих расходов этих средств в рамках 115-ФЗ.
Комиссия за снятие наличных с расчетного счета
В рамках действующего законодательства на снятие денег с р/с индивидуального предпринимателя действуют определенные ограничения. К примеру, если вы хотите снять средства на личные нужды, сначала их надо перевести на счет физ. лица или снять с карты, привязанной к счету через банкомат. И важно учитывать, что средства можно обналичить с карты, по которой чаще всего банки устанавливают дневные лимиты на снятие.
Хитрая схема «А мы сделаем несколько договоров по 100 тысяч» не сработает: ФНС отслеживает цепочки договоров, у которых одни и те же контрагенты, суммы и предметы. За «цепочку» может прилететь штраф от 40 до 50 тысяч рублей для организации и 4—5 тысяч рублей для должностных лиц (и ИП это тоже касается).
Можно ли ИП не открывать расчетный счет?
Если вы получаете наличку от физлиц, есть вероятность, что вам придется пользоваться кассовым аппаратом — либо уже сейчас, либо с лета 2022 года, а может и с лета 2022 года. Екатерина Мирошкина написала про отсрочку по онлайн-кассам. Чтобы точно определиться, нужно это или нет, поговорите с хорошим бухгалтером и не доверяйте информации в интернете.
Как пользоваться и выводить
Другим людям регулярно — у налоговой могут возникнуть вопросы, нет ли у вас трудовых отношений. Например, если вы регулярно отправляете одну и ту же сумму одному и тому же человеку, но при этом он не ваш сотрудник и вы не платите за него взносы, то налоговая может провести проверку. Если выяснится, что у вас трудовые отношения, то могут начислить налоги, взносы и штрафы.
