Как вывести деньги с расчетного счета ип

Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Как обналичить деньги с расчётного счёта ИП. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

В целом, законодательство не определяет максимальную сумму снятия денег с р/счета ИП. Это означает, что все средства, находящиеся на счете предпринимателя, могут быть выведены на карту, получены по чеку в кассе. Но при этом сами банки устанавливают определенные лимиты – например, 100 000 рублей в день (для крупных банковских организаций) или 250 000 в месяц (для небольших банков). Если ИП требуется большая сумма, то она уже облагается повышенной комиссией. Кроме того, банк вправе потребовать с ИП отчет о расходовании таких сумм.

Кроме того, если у ИП открыт вклад на физлицо в банке, то средства с расчетного счета можно перевести на него, при условии, что договор предусматривает вариант пополнения. И хотя это не вариант обналичивания, но хорошо влияет на финансовое состояние предпринимателя.

Как снять деньги с расчетного счета ИП: самые распространенные способы

Специалисты рекомендуют максимально сократить наличные расчеты с сотрудниками и сторонними контрагентами, полностью перейдя на систему безналичных платежей, а снимать деньги со счета целесообразно лишь для личных нужд ИП.

• Кэш-карта. Это специальная пластиковая карта, которая привязывается к счету ИП. Обналичивание осуществляется через отделение банка.
• Касса. Второй способ довольно старый, которым пользовались во времена отсутствия всемирной паутины. Для получения денег из кассы ИП должен составить заявление, если сумма крупная, и указать размер получаемых средств. Перед выдачей крупных сумм заявление составляется не только для безопасности, но и для того, чтобы сотрудники банка успели внести средства в кассу. Недостаток этого способа в том, что времени на это уходит больше, а после получения налички ИП должен внести эти средства в кассу, а затем выдать их себе. Все это отражается в книге учета расходов и доходов. Иными словами – делаются бухгалтерские записи.
• Чековая книжка. На все уходит до нескольких дней, а на сумму выданной наличности нужно еще и уплачивать НДС. Как обналичить деньги с ИП с помощью чековой книжки, предприниматель должен узнавать у менеджера.
• Карточка. Наиболее предпочитаемый способ, как вывести деньги с ИП. Карточки могут быть только у физ. лиц, значит, перед снятием денежных средств ИП их должен перевести на карту физического лица. И лучше – на свою. При переводе на карты других физических лиц налоговая служба расценивает перевод как неофициальную заработную плату и с переведенных денег автоматически снимается 13 % НДФЛ.

Как вывести деньги с РС

Почему банки отслеживают снятие средств? Конечно, деньги ИП – это его личное имущество. Но Центробанк вместе с коммерческими второстепенными кредитными организациями отслеживают использование средств. Это необходимо для вычисления фирм-однодневок и мошенников. Поэтому банк может иногда запрашивать отчет в виде чеков от потраченных сумм или заблокировать счет. Чтобы этого избежать, перед открытием рассчетно-кассового счета нужно тщательно изучить методические указания каждого банка, из которых будут следовать сотрудники.

Сколько можно обналичивать в месяц

Перевод с ИП на карту физ. лица обычно является самым быстрым способом перевода денег. Переводы между физическими лицами происходят в 80 % случаев моментально. Переводы на карточки разных банков могут занимать до нескольких дней. Маленькие кредитные учреждения зачастую переводят средства в течение дня и не занимаются переводами в выходные и праздничные дни.

В рамках действующего законодательства на снятие денег с р/с индивидуального предпринимателя действуют определенные ограничения. К примеру, если вы хотите снять средства на личные нужды, сначала их надо перевести на счет физ. лица или снять с карты, привязанной к счету через банкомат. И важно учитывать, что средства можно обналичить с карты, по которой чаще всего банки устанавливают дневные лимиты на снятие.

Основания для обналичивания

Согласно нормам ГК РФ ИП может снимать деньги с р/с и использовать их для личных целей, не связанных с бизнес-деятельностью. Снять деньги можно и для оплаты налогов, хозяйственных расходов, выплаты з/п сотрудникам и т. д.

Способы снятия денег

1. При крупной сумме вывода сделайте заказ денег в своем банке или через интернет-банк сформируйте перевод на свою дебетовую карту физ. лица.
2. Укажите в платежном поручении комментарий «на личные цели» или наподобие.
3. Используйте деньги по собственному усмотрению.

Для клиентов Тинькофф-банка есть секрет: переводите на личную карту Tinkoff Black сумму в пределах лимита (этот перевод будет без комиссии) и уже с этого личного счета снимайте деньги в банкоматах. Ежемесячно ИП может переводить на личный счет Tinkoff Black до 500 тысяч рублей.

Если вы ИП на УСН, вам нужно будет отчитываться перед налоговой о своих доходах или доходах и расходах. Для этого удобно, когда ваша бухгалтерия имеет доступ к вашему банку или у них настроена интеграция. Например, в Тинькофф-бизнесе отчет о доходах делается прямо внутри банковского приложения, интеграция не нужна.

А если у банка отзовут лицензию?

Другим людям регулярно — у налоговой могут возникнуть вопросы, нет ли у вас трудовых отношений. Например, если вы регулярно отправляете одну и ту же сумму одному и тому же человеку, но при этом он не ваш сотрудник и вы не платите за него взносы, то налоговая может провести проверку. Если выяснится, что у вас трудовые отношения, то могут начислить налоги, взносы и штрафы.

Там ситуацию проанализируют ещё раз и примут решение о включении предпринимателя в «чёрный список». Впоследствии это чревато невозможностью открыть счёт и получить обслуживание не только в банке, где выявили сомнительную операцию, но и в любом другом финансовом учреждении.

Вы снимаете наличные в сумме чуть меньше 600 тысяч рублей

Обратите внимание: формулировка «может привлечь» не означает, что ваш счёт будет заблокирован, если вы будете делать что-то из перечисленного. Но юристы советуют избегать таких ситуаций, если не хотите тратить время на препирательства с банком.

Вы снимаете деньги сразу после поступления

Из-за этого ИП часто фигурирует в схеме по обналичке средств. С предпринимателем можно заключить фиктивную сделку и перевести ему на счёт деньги. Он же снимет их наличкой, которая окажется вне зоны наблюдения налоговой службы и правоохранительных органов.

С самим переводом проблем не будет, но могут быть проблемы с квартирой: например, налоговая может посчитать, что вы купили квартиру для бизнеса, и, когда продадите, посчитает сумму продажи налогооблагаемым доходом (на самом деле, тут важен ОКВЭД ). Такое было тут недавно.

Хитрая схема «А мы сделаем несколько договоров по 100 тысяч» не сработает: ФНС отслеживает цепочки договоров, у которых одни и те же контрагенты, суммы и предметы. За «цепочку» может прилететь штраф от 40 до 50 тысяч рублей для организации и 4—5 тысяч рублей для должностных лиц (и ИП это тоже касается).

Как пользоваться и выводить

Это корпоративная карта Тинькофф-банка, подключенная напрямую к расчетному счету. При открытии счета мы выпускаем ее бесплатно, обслуживание всегда бесплатное

Когда деньги зарабатывает ООО, то прибыль получает организация, т.е. юридическое лицо. Учредитель компании, даже если он единственный и вложил в дело собственные сбережения, не имеет к этой прибыли прямого отношения. Просто так, на личные нужды, получить деньги из кассы или с расчетного счета он не имеет права.

Статус ИП и ООО

Однако в этом случае претензии возникают у налоговых органов, которые видят в таком варианте подмену трудовых отношений гражданско-правовыми. А вот суды, в том числе высшие, в вопросе выбора вида договора часто становятся на сторону учредителей. Например, в Определении от 19 мая 2022 г. N 597-О-О Конституционный суд указал: «Таким образом, договорно-правовыми формами, опосредующими выполнение работ (оказание услуг), подлежащих оплате (оплачиваемая деятельность), по возмездному договору, могут быть как трудовой договор, так и гражданско-правовые договоры, которые заключаются на основе свободного и добровольного волеизъявления заинтересованных субъектов — сторон будущего договора».

2. Заключение гражданско-правового договора на управление ООО

Естественно, что сложность получения денег из ООО в виде дивидендов заставила собственников бизнеса пользоваться другими способами. Все эти варианты относятся к легальным, т.е. предусмотренными законом, но также связаны с дополнительным налогообложением или отчетностью.

В общем случае ИП не обязаны вести бухгалтерский учет. А вот соблюдать кассовую дисциплину нужно всем. Поэтому, при снятии наличных в банке, чтобы уж соблюсти все формальности, их сначала приходуют в кассу, а затем выдают предпринимателю на руки. Как было сказано выше, оформлять ИП авансовые отчеты законодательство тоже не требует.

Все финансовые организации работают строго по этой инструкции и соответственно, банки, заподозрившие ИП в использовании своей карты для предпринимательской деятельности, заблокируют личный счет без промедлений. Да, и самим банкам это не выгодно. Тарифы для бизнеса гораздо выше, чем для частников.

Можно ли для бизнеса использовать личную карту ИП и вообще не открывать расчетный счет

Банки внимательно следят за наличкой предпринимателей и неохотно выдают ее на руки. А если действовать неправильно, то светит и «черный список» банка по обналичке, и блокировка счета, и финнадзор, и проблемы с налоговиками.

Ее размер зависит от банка и выбранного индивидуальным предпринимателем тарифа. В некоторых этот комиссионный сбор может отсутствовать, но обычно тогда оплата за другие услуги более высокая. Наличие комиссии приводит к тому, что получаемая наличная сумма меньше, чем списанная с р/с.

Этот способ тоже предполагает соответствующее оформление в бухгалтерской проводке, прежде чем снять деньги с расчетного счета ИП. Причем оформление это довольно сложное, а ошибка в нем может привести к неприятностям. Преимущество таким способом обналичить деньги с расчетного счета ИП заключается в отсутствии необходимости личного посещения банка – достаточно сделать перевод на счет физлица и снять поступившие на него деньги в любом банкомате.

Через cash-карту

И еще одной причиной, по которой банк может отказаться выводить деньги с расчетного счета, может стать наличие у ИП финансовых задолженностей перед банком или государством. Если их все погасить, то тогда и обналичить р/с ничто не помешает.

Эти методы запрещены законом и приведут к судебным разбирательствам. Конечно, если они будут обнаружены. Нелегальные способы чаще привлекают внимание, если выводятся значительные суммы. Кроме начисления штрафов, предприниматель рискует попасть в категорию «Недоверенные». А это грозит отказом при попытке заключения договора с банком.

Кроме того, начисляется комиссия, а при превышении лимитов она увеличивается. Мы провели исследования, выбрали банки с наиболее выгодными условиями. Представляем вам способы вывода наличных без привлечения лишнего внимания со стороны налоговых органов.

Содержание

1. Выплата заработной платы. Сотрудники должны быть официально оформлены. В этом случае банк взимает минимальное комиссионное вознаграждение в пределах 1%. Если работников у ИП не числится, выводить деньги, указав их назначение «Зарплата», надеясь снизить процентную ставку, запрещено. Нарушение может привести к высоким штрафам. Это касается и выдачи зарплаты владельцу бизнеса. Заработная плата начисляется только после заключения трудового соглашения, а подписать его самому с собой нельзя
2. Личные нужды. Обычно кредитно-финансовые организации устанавливают ставку в диапазоне от 1% до 1,5%. Лимит на снятие тоже разный. Например, при получении 5 тысяч рублей с комиссией в 1,5% тариф составляет не 33 рубля, как следует из процентной ставки, а 200 р. — по минимальной ставке
3. Корпоративная карта. Комиссия может составлять до 5%, что значительно больше, чем другие варианты

Сейчас мы разберемся в вопросе, как предпринимателю оформить свою прибыль, отразить ее снятие и обналичить деньги с расчетного счета ИП. По сравнению с организацией у индивидуальных предпринимателей именно оформление прибыли и ее снятие осуществляется довольно просто.

Минус заключается в наличии комиссионного сбора за транзакции и ограничении размера и количества переводов за сутки. Еще один очень важный момент, который нужно учесть, — карта, на которую вы переводите деньги,должна быть только вашей. Чтобы перевести деньги на карту другому физическому лицу, даже если это ваш близкий родственник, необходимо уплатить НДФЛ.

Снятие денег по чеку

В банке вы можете оформить карту и привязать ее к расчетному счету. Таким образом, получите возможность обналичивать средства через банкоматы, однако комиссия при этом часто бывает равна или превышает сборы за перевод на карту физ лица.

Осуществление этих операций невозможно при наличии неисполненных распоряжений по счету этой же очереди, поступивших ранее, а также распоряжений более приоритетных очередей, и если компания находится на какой-либо стадии банкротства.

Обратите внимание, что при наличии решения налогового органа о приостановлении всех расходных операций по расчетному счету, с вашей стороны возможно*:

Если вам важна возможность удобного снятия наличных денег с расчетного счета ИП, стоит внимательно отнестись к выбору банка для расчетно-кассового обслуживания. Современные предприниматели выбирают Альфа-Банк: сегодня каждый 5-й бизнесмен в России доверяет обслуживание бизнеса этому банку благодаря его надежной репутации и 28-летней историей успеха на рынке финансовых услуг. Здесь можно найти полный перечень банковских сервисов для юридических лиц на выгодных условиях.

Бухгалтерский учет операций по картам линейки Альфа-Cash

Если вы снимаете деньги на зарплату или сумма на другие расходы менее 300 000 рублей, заявку нужно оформить до 13:00 предыдущего рабочего дня. Если же нужная вам сумма превышает 300 000 рублей, необходимо позаботиться о подаче заявке за 5 рабочих дней. В некоторых случаях срок подачи предварительной заявки может быть сокращен по согласованию с банком.

1. Отсутствие лимитов. Банковские институты устанавливают ограничения на суточный оборот денежных средств по личным счетам. Это создает неудобство, когда приобретается дорогостоящее оборудование.
2. Облегчается ведение учета счетов, формирование налоговой и бухгалтерской отчетности.
3. Свободное перечисление средств юридическим лицам. Для наличных расчетов установлен лимит в 100 000 руб.
4. Надежная сохранность прибыли.
5. Нет комиссий при переводе денежных ресурсов на счета других финансовых учреждений.

Особенности использования расчетного счета для ИП

1. Обратиться в кассу обслуживающего финансового учреждения. Заранее заказав необходимую сумму, можно сократить комиссию или избежать ее. В письменном заявлении унифицированной формы указывается четкое назначение платежа. Определения «для личных нужд» недостаточно.
2. С использованием Cash-карты снять в банкомате. Может сниматься процент от суммы.
3. Обналичить чек. Использование чековой книжки позволяет снять деньги через один – три дня. На сделку начисляется НДС. Банк автоматически спишет налог с учетной записи клиента и предоставит счет-фактуру по проведенной операции. Процесс контролируется налоговой инспекцией и финансовым учреждением. Записи в чек вносятся синей ручкой без помарок и ошибок.
4. Перебросить на личную карточку физического лица. Подойдет и корпоративная карточка. Перевод осуществляется в пределах установленного лимита с помощью интернет-банкинга. Назначение платежа «снятие прибыли ИП». Удерживаются дополнительные проценты при зачислении средств не на имя предпринимателя. Деньги расцениваются как прибыль того, кому их перевели. Получатель уплачивает налог на доходы физических лиц. Транзакция на собственную учетную запись не подлежит налогообложению. Ресурсы поступают в полном объеме. Обналичить деньги можно в банкомате.

Способы снятия денежных средств

При обналичивании большой суммы без предоставления убедительных объяснений со стороны клиента, сотрудники финансового учреждения передают информацию в государственные инстанции. Подтвердить правомерность совершенных действий можно накладными, чеками.

Всем привет. Прочитал практически все комментарии и хотелось бы добавить от себя. Я являюсь ИП вот уже как полтора года и проблема с обналичиванием денежных средств она актуальна. Во многих из комментариев обналичивание денежных средств очень простое, но по своему опыту хочется сказать что это не так уж просто. Уже во второй раз мне блокируют расчётный счёт из-за как им кажется сомнительных операций. Поэтому советую всем не превышать рубеж в 600000 рублей в месяц. Спасибо за внимание Давид

Что говорит закон?

Вопрос вызывает встречные вопросы. Вы заключили договор как ИП или как частное лицо? Если второе, то снимайте без всяких проблем, потому как работаете по договору. Если как ИП, то платите налоги, если по УСН, то это 6%, а потом снимайте средства. Что же касаемо выплат, то опять же все зависит от договоров и формы собственности вашего предприятия.

Способы снятия

День добрый! Такие случаи как у вас не единичны, выручку от предпринимательской деятельности лучше не получать на банковскую карту. Поскольку это противоречит пункту 2.5 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (утв. Банком России 24.12.2022 N 266-П). Все банковские карты выпускаются только для расчетов при покупке услуг, товаров и др. Попробуйте написать обращение в Сбербанк, можно даже через их сайт. Попросить указать на основании какого пункта 115-ФЗ были заблокированы счета и т.д.