Как снять деньги с расчетного счета ип

Содержание

Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Как ИП снять деньги с расчетного счета: способы и варианты. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Для чего нужны такие сложности? Всё дело в том, что расчётный счёт находится под пристальным вниманием налоговой. И для того, чтобы не было путаницы, происходит разделение личных денег и финансов, задействованных в предпринимательстве. По этой же причине рассчитываться средствами из дохода от предпринимательства прямо со счёта не стоит, дабы ФНС не нашла лишнего повода начислить проценты.

Что говорит закон?

Всем привет. Прочитал практически все комментарии и хотелось бы добавить от себя. Я являюсь ИП вот уже как полтора года и проблема с обналичиванием денежных средств она актуальна. Во многих из комментариев обналичивание денежных средств очень простое, но по своему опыту хочется сказать что это не так уж просто. Уже во второй раз мне блокируют расчётный счёт из-за как им кажется сомнительных операций. Поэтому советую всем не превышать рубеж в 600000 рублей в месяц. Спасибо за внимание Давид

Способы снятия

Как вы интересно являетесь ИП и закупки делаете от физ.лица?Конечно у банка возникнут вопросы в ваших подозрительных переводах и снятиях крупных сумм со счета.Если вы не сможете предоставить банку договора на эти суммы,счет закроют конечно.А в налоговую вы тоже подаёте копии платежек?Как вы в таком случае ведете отчетность?

Без расчетного счета не обойтись, если вы планируете выполнять расчеты с юридическими лицами или другими ИП на суммы, превышающие 100000 в рамках одного договора. К сведению предпринимателей: если расчеты на сумму 100 000 рублей и выше будут производится с физическими лицами, то можно использовать как безналичный, так и наличный расчет.
Средства, хранящиеся на счете в банке, защищены и застрахованы от хищения. Кроме того, многие банки ежемесячно начисляют своим клиентам небольшие проценты за хранение денег на счетах.
Безналичные расчеты – это современный и очень удобный способ ведения бизнеса. С помощью Интернет-банкинга или системы Клиент-банк можно не выходя из офиса перевести деньги на счет контрагента за считанные минуты. При этом все денежные перемещения легко отслеживаются и доступны для контроля в любой момент времени.

Как снять деньги с расчетного счета ИП: самые распространенные способы

Снятие наличных с расчетного счета ИП – достаточно простая процедура, которая, в то же время, требует строгого соблюдения определенных норм законодательства. Бизнесмены должны понимать, что за операции, проводимые с деньгами, банки берут плату в виде комиссии. Вывод средств с расчетного счета – не исключение. Как правило, комиссия за сопровождение подобного рода денежных перемещений составляет от 0,2% до 5% от суммы и зависит от вида обналичивания.

Документальное оформление обналичивания средств ИП

Несмотря на то, что законодательство РФ не обязует ИП вести строгий учет кассовых операций, все-таки надежнее, если все необходимые документы будут в наличии при возникновении спорных ситуаций. При этом, даже в случае отсутствия ведения учета кассовых операций, все сопутствующие документы, подтверждающие факт оплаты услуг и покупки товаров, выплаты зарплаты и т.д., должны храниться у индивидуального предпринимателя не менее 4 лет.

Но это не значит, что чтобы достать из банка свои, кровно заработанные нужно долго плясать с бубном. Достаточно внимательно прочитать статью, действовать по нашим рекомендациям и тогда без проблем можно вывести деньги ИП с расчетного счета даже без комиссии.

Можно ли для бизнеса использовать личную карту ИП и вообще не открывать расчетный счет

Предприниматель получает от партнеров и тут же переводит на другие счета или снимает крупные суммы денег;
Деньги поступают от фирм, которые уже находятся под надзором банка или имеют задолженности по налогам;
Крупные переводы или снятие денег при наличии долгов перед бюджетом;
Если ИП открылся пару дней назад, а по счету имеет регулярный крупный оборот;
Большой платеж одному и тому же контрагенту разбивается на несколько мелких;
Если в обороте по счету нет обычных предпринимательских переводов: за аренду, на зарплату, за материалы и пр.

Как не надо делать

Кроме того, налоговая тоже не станет разбираться, где переводы личного, а где предпринимательского характера. Следовательно, со всех поступлений будет доначисление налогов в соответствии с налоговым режимом ИП. Поэтому рисковать все же не стоит, ведь расчетный счет — это не так и страшно, а иногда очень даже удобно.

В статье разберемся, как можно обналичить деньги на расчетном счете. Узнаем, на каких основаниях можно снять средства и что грозит ИП за незаконный вывод. Мы расскажем о комиссиях банков и остановимся на проводках в отчетности предпринимателя.

О чем говорит закон

За обналичивание с р/с предусмотрена комиссия.
Все транзакции должны осуществляться с учетом кассовой дисциплины. Несоблюдение действующих правил может привести к претензиям со стороны налоговых структур.
В случае снятия от 100 тыс. р. банк может потребовать подтверждения последующих расходов этих средств в рамках 115-ФЗ.

Комиссия за снятие наличных с расчетного счета

В рамках действующего законодательства на снятие денег с р/с индивидуального предпринимателя действуют определенные ограничения. К примеру, если вы хотите снять средства на личные нужды, сначала их надо перевести на счет физ. лица или снять с карты, привязанной к счету через банкомат. И важно учитывать, что средства можно обналичить с карты, по которой чаще всего банки устанавливают дневные лимиты на снятие.

Одним из ключевых моментов обналичивания средств является комиссия. Банки неохотно снижают тарифы. Высокие ставки используют в качестве заградительного барьера для вывода денег из системы. Предпринимателей стимулируют к безналичным операциям. Переводы проще отследить и проверить на соответствие закону 115-ФЗ.

Способы вывода наличных

Крупнейшие финансовые организации предложили клиентам массу альтернативных решений. Так, Сбербанк России выдает при открытии счета бизнес-карту. Все поступления в адрес владельца начисляются на нее. Инструмент подходит для совершения покупок, оплаты услуг в терминалах. Снять наличные с корпоративной карты можно с комиссией в 3%. Похожие по функционалу платежные средства выдают наемным работникам ИП для зачисления командировочных. Подходит этот вариант и для расчетов с подотчетными лицами.

На какие цели разрешено снимать деньги

Заработная плата. Получить наличность на расчеты с наемным персоналом коммерсант вправе с минимальной комиссией. В большинстве банков она не превышает 1%. Обналичивать денежные средства придется с подтверждением. Сотрудники кредитной организации могут потребовать копии локальных актов о сроках расчета по трудовым договорам. Обоснованием послужит и платежная ведомость.
Личные нужды. Ограничений на суммы не ставят, но комиссия может возрастать до 3–5%. Выводить деньги на личные нужды выгоднее на карту физического лица. Если договоры заключены в одном отделении банка, перевод выполняют бесплатно. Однако и в этом случае все зависит от политики обслуживающей организации.
Коммерческие расходы. Предпринимателям не запрещено тратить средства на хозяйственные цели. Клиентам важно лишь помнить о лимитах. По одной сделке разрешено оплачивать наличными не более 100 тыс. рублей. Операций с рядовыми гражданами норма не касается. Банк выполнение норматива не контролирует, но пренебрегать им не стоит. Проступок карается внушительными штрафами.

Возможность получить чековую книжку появляется у предпринимателя сразу после заключения договора на расчетно-кассовое обслуживание. Документ сразу привязывается к расчетному счету и позволяет получать деньги с него при предъявлении чека.

Через кассу банка

Вариант, который с каждым годом теряет популярность. Не исключено, что в скором времени чековые книжки канут в лету, так как на смену им пришли более современные способы, позволяющие выводить деньги с расчетного счета ИП без лишних хлопот.

Снятие денег по чеку

Помимо прочего банки вправе назначать комиссионный сбор за перевод или обналичивание средств с расчетного счета. Пониженные ставки, как правило, используются в отношении денег, выделенных на выплату зарплаты, других социальных взносов, финансовой поддержки в виде материальной помощи или выплат, связанных с расторжением трудового договора. Далее мы расскажем, как вывести деньги с расчетного счета законными способами.

Банки хотят, чтобы вы держали у них деньги, поэтому создают для этого выгодные условия. В Тинькофф-бизнесе по счетам сейчас дают доходность до 8% годовых на остаток. Если есть цель получать дополнительный доход, то есть смысл держать деньги на счете.

Хитрая схема «А мы сделаем несколько договоров по 100 тысяч» не сработает: ФНС отслеживает цепочки договоров, у которых одни и те же контрагенты, суммы и предметы. За «цепочку» может прилететь штраф от 40 до 50 тысяч рублей для организации и 4—5 тысяч рублей для должностных лиц (и ИП это тоже касается).

Можно ли ИП не открывать расчетный счет?

Финмониторинги банков внимательно следят за суммами снятия: если вы получили и сразу сняли все или почти все деньги со счета, вам наверняка позвонят из финмониторинга и попросят объяснить происхождение поступивших денег. Придется показывать сотрудникам договор и закрывающие документы с клиентом, ждать проверки.

Если вы снимаете наличку в течение трёх-пяти дней после поступления, это подозрительно. Так указано в рекомендациях Методические рекомендации Банка России от 21 июля 2022 г. № 19-МР Центробанка. Операция выглядит сомнительной, потому что такая срочность непонятна. Банк может захотеть проверить, откуда деньги и что вы с ними делаете — может, отдаёте лицу, которое отмывает через вас доходы?

Законодательных ограничений на снятие наличных с расчётного счёта для ИП не установлено. Но только теоретически. На практике делать это предпринимателям не даёт закон Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 07.08.2022 № 115-ФЗ , направленный на борьбу с отмыванием доходов и терроризмом.

Почему блокируют счета

Вы предприниматель, который оказывает небольшие услуги и, соответственно, получает за них небольшие деньги. Внезапно вам на счёт начинают сыпаться суммы, равные бюджету небольшого островного государства, а вы тут же их снимаете и куда-то деваете.

Воспользоваться возможностями онлайн-банкинга. Один из самых простых путей, как снять деньги с ИП — перевести через интернет необходимую сумму на счет 3-его лица (например, банковскую карточку). Такая операция производится в течение нескольких минут, что выглядит заманчиво. Но делать этого не стоит, ведь ФНС может причислить такой перевод к прибыли, которая облагается НДФЛ.

Применение специальной карточки, «привязанной» к р/с ИП. Такой «пластик» часто называется «кэш-картой». Чтобы получить инструмент, достаточно обратиться в кредитную организацию и открыть счет. При этом помните, что условия РКО в каждом банке различаются (этот момент стоит уточнять заранее).

Снять деньги со счета ИП через кассу кредитной организации. Здесь требуется сделать несколько простых шагов — оформить заявление, прописать в нем назначение транзакции и взять наличность у кассира. Плюсы такого варианта — отсутствие комиссии. Недостаток — необходимость поездки в банк.

Чековая книжка. Раньше вариант обналичивания средств с помощью чековой книжки пользоваться широким спросом. Сегодня он постепенно теряет популярность.

Открыть аккаунт для физического лица с последующим перечислением на него требуемой суммы. Чтобы свести к минимуму временные расходы, стоит оформлять текущий счет в том финансовом учреждении, где уже оформлен р/с. Так можно избежать необходимости сбора большого пакета бумаг.

Реально ли это сделать по закону?

Ведение бизнес-деятельности с применением классического текущего счета (открытого для физлица) запрещено. Нарушение этого правила чревато чрезмерным интересом со стороны ФНС. Результатом нарушения может стать блокирование карты или штрафные санкции. Кроме того, в уходящем (2022-м году) принят большой пакет антикоррупционных законов, еще больше усложняющих жизнь ИП.

Средства, лежащие на расчетном счету, являются собственностью бизнесмена. Следовательно, снять деньги со счета ИП не является проблемой. В ГК РФ (ст. 209) прописано, что ИП вправе пользоваться капиталом на р/с в требуемом объеме.

Если требуется снять деньги со счета для решения личных задач, в назначении транзакции стоит прописывать «доход от деятельности ИП» или «снятие средств для личных нужд бизнеса». Если же операции проводятся для ведения предпринимательской деятельности, стоит указывать соответствующее назначение. При этом важно, чтобы затраты были подтверждены документами.

Применять расчетный счет для проведения транзакций, имеющих личный характер, не стоит. Работники ФНС регулярно проверяют р/с и снижения базы для налогообложения не допустят.

Пример: Предприниматели на УСН 6% не заботятся о документировании расходов. Платежи совершают преимущественно наличными или картами. Коммерческий счет используют в роли своеобразного аккумулятора доходов. Банк не видит признаков активности, что порождает сомнения в добросовестности. Не защищены от подобной ситуации и бизнесмены на ЕНВД.

На какие цели разрешено снимать деньги

Порядок управления и распоряжения капиталом вызывает у предпринимателей немало вопросов. Можно ли систематически снимать деньги с расчетного счета на личные или коммерческие нужды ИП? Какие способы перевода средств в наличность будут наиболее выгодными? Специалисты проанализировали действующие регламенты и подготовили краткий отчет.

Все операции по движению денежных средств нар/с предпринимателя называются транзакции. Каждая транзакция предусматривает указание обоснования и целей операции. Указывается цель снятия или перевода денег, например, «зарплата работников» или «частныерасходы».

Учёт расходов и доходов, осуществляемых по одному расчётному счёту, гораздо проще вести. Все операции отслеживаются и просматриваются в одной выписке со счёта.
При оплате услуг и товаров, реализуемых ИП, с помощью р/с в банке не существует ограничений по сумме, в отличие от оплаты наличными в кассу. Это важное преимущество, так как позволяет индивидуальному предпринимателю расти и увеличивать свои доходы. В банках существуют некоторые лимиты на суточное движение средств. Но обычно это не вызывает проблем, так как можно предоставить обоснование по превышению суммы и деньги поступят на счёт не позднее 3 дней.
Доверие к малому и среднему бизнесу, который ведёт свою работу, используя расчётный счёт в банке, гораздо выше, чем к тем, кто работает только с наличкой. Ведение бизнеса по безналичному расчёту говорит о серьёзности и ответственности, и помогает повысить репутацию в своей сфере бизнеса.

Какую выгоду даёт безналичный расчёт

ИП получает доход из двух источников: от сделок с другими предпринимателями и организациями и доходы от клиентов, которые являются физлицами. В первом случае наличный расчёт возможен, только если сумма не выходит за рамки 100 тыс. руб. При превышении лимита наличных расчётов нужно обязательно осуществлять безналичные платежи. Во втором случае ограничения не действуют, но встаёт вопрос о сохранности наличных денег. Пользование расчётным счётом для ИП это необходимость и неотъемлемая часть рабочего процесса.

Поэтому переводить на кого-либо выгодным решением не будет. Впрочем, это не так важно. Главное – как их снять? Если вас волнует вопрос соблюдения законодательства, то обычное снятие не подходит: для чистоты перед налоговыми органами откажитесь от такой процедуры. Есть другие варианты.

Что говорит закон?

Возможно, вы вообще никогда не задавались этим вопросом и думаете, что снять их так же просто, как и любую сумму с любой карточки. Но это не так. По законодательству в пределах обслуживающего счёт банка можно тратить деньги с расчётного счёта только на расходы ИП. Это может быть заработная плата, налоги, аренда и прочие платежи. Но у многих предпринимателей средства, накапливающиеся там, выходят далеко за пределы этих расходов. Не оставлять же их без дела? Так как ИП снять деньги со счета в личное пользование? Давайте разберемся.

Способы снятия

Пристальное внимание к операциям по снятию средств со счета связано с тем, что они зачастую являются конечным этапом различных схем легализации нечестных доходов. В этом случае средства списываются обычно в качестве оплаты за не поставленные фактически товары или услуги.

Как снять на личные нужды

Ведь использование стандартных проводок 1С заставляет оформлять множество документов, без которых вполне можно обойтись, например – авансовых отчетов. Значительно проще и практичнее вести учет, пользуясь книгой приходов и расходов, не требующей оформления документальной отчетности.

Бухгалтерские проводки

Важно отметить, что перечисление денег на карточный счет не является их обналичиванием, поэтому такой вид оплаты не может считаться операцией с наличными средствами. Соответственно, и лимит, установленный постановлением ЦБ, в этом случае не действует.

Выплата заработка наёмным работникам;
Уплата налогов, штрафов, пени и сумм во внебюджетные фонды;
Аренда (если предприниматель снимает помещение для бизнеса);
Проведение каких-то хозяйственных операций;
Расчёт с поставщиками и прочими контрагентами;
Допускается трата и на собственные нужды (так как заработную плату ИП сам себе начислить не может, а средства для личных трат необходимы).

Как снять деньги с расчётного счёта

С помощью чековой книжки. Это устарелый вариант и сегодня используется довольно редко. С каждой снятой суммы высчитывается НДС. При этом ожидание денег длится до трёх суток. Чек вы можете выписать на своё имя;
При помощи карты. Она прикрепляется к расчётному счёту и доступна для обналичивания. Если вам подключили услугу интернет-банкинга, то можете осуществлять контроль по операциям в режиме онлайн;
С помощью счёта физического лица. Если вы откроете счёт на физическое лицо, то смело можете переводить на него деньги со счёта ИП. Используя карту, можно вывести деньги через банкомат. Средства переводятся в течение суток. Данный способ самый удобный, так как позволяет получить наличные средства без похода в банк. Особенно это важно, когда у банка выходной. Если вы переводите на свой счёт физического лица, то никаких налогов не заплатите. При указании в качестве получателя средств другого человека (друга, родственника), последнему придётся оплатить НДФЛ. Данная операция оценивается банком как проведённая на коммерческой основе, а прибыль, полученная другим физическим лицом, должна облагаться налогом;
Через кассу банка. Скорее всего, при выдаче крупных сумм, нужно будет составить предварительную заявку на вывод. Обычно срок ожидания составляет 1 — 5 дней. Это связано с ограничениями по суммам, которые могут находиться в кассе банка в виде наличных.

Как подтверждается выданная сумма

Траты по расчётному счёту должны быть связаны с особенностями открытого бизнеса. Если по вашему счёту будут проводиться подозрительные операции, характер которых не относится к деятельности фирмы, то банк может наложить запрет на пользование счётом до выявления обстоятельств.