Как снять деньги ип с расчетного счета

Содержание

Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Как ИП выводит деньги с расчетного счета? Способы снятия наличных с расчетного счета ИП. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Чаще всего бизнесмены прибегают к противозаконным методам снятия денег во избежание уплаты налогов. В итоге за выявленные государственными органами незаконные действия приходится платить многократно больше. Незаконное снятие средств предусматривает штраф или более серьезное наказание.

«Точка» (банк, входящий в группу «Открытие») — до 300 тысяч рублей за 4 недели без комиссионного сбора, после превышения лимита — 0,5 процентов.
«Тинькофф банк» — до 300 тысяч рублей без снятия комиссий, дальше – от 1 процента. Существует интересная опция, которая заключается в следующем. Внесите на счет 2990 в месяц и пользуйтесь неограниченной суммой для вывода денежных средств.
«Модульбанк» — можно перевести без процентов до 1 миллиона рублей, после — от 1 процента. Имеется и весьма интересный тарифный план, который предлагает внести сумму в 19 рублей за платежные поручения и выводить сразу до полумиллиона рублей.
«Эксперт Банк» — даст возможность перевести без комиссии до 700 тысяч рублей.
«ВТБ банк» — расчетный счет для ИП предлагается с определенным количеством бесплатных платежей в месяц (от 5 до 25, в зависимости от тарифа). Однако предусмотрены комиссии за ввод средств, хоть и небольшие.
«УБРиР» — от 1 процента, а в последующем зависит от суммы разового снятия.
«Локо Банк» — 0,6 процента.
«Веста Банк» — от 1 процента.
«Альфа-Банк» — от 0 процентов, но это зависит от тарифа и суммы для снятия.
Сбербанк — от 1,4 до 3 процентов. Многие ИП предпочитают открытие расчетного счета в Сбербанке, поскольку организация предлагает удобный инструмент для переводов онлайн.
«СКБ-Банк» — от 1,5 процента.

Как правильно выбрать финансовую организацию?

Перечень банков, предоставляющих лучшие условия по снятию денежных средств с расчетных счетов, представлен ниже. Желательно изучить детально эти сведения, чтобы затем использовать их для совершения выгодных транзакций. Во всех этих финансовых учреждениях можно открыть дополнительный счет с возможностью дальнейшего перевода в основной.

ПКО (приходный кассовый ордер), тем самым оприходует полученные средства в свою кассу.
Далее, по мере расходования средств, выписываются РКО (расходные кассовые ордера), оформляются авансовые отчеты,
Собираются все чеки, товарные накладные, счета, ведомости начисления и выплаты заработной платы и т.д.,
Ведется кассовая книга.

Учитывайте также, что деньги, находящиеся на счете, предприниматель лучше тратить лишь на коммерческие цели (покупка оборудования или сырья, аренда офисных, торговых или производственных помещений, возмещение коммунальных расходов, закупка канцтоваров, питьевой воды для офиса и т.д.). А при необходимости покупки товаров или услуг для личного потребления, оплаты кредитов физических лиц и пр., деньги нужно сначала вывести на карту физического лица. Это поможет не запутаться в подтверждении расходов при расчете налоговой базы.

Как снять деньги с расчетного счета ИП: самые распространенные способы

Снятие наличных с расчетного счета ИП – достаточно простая процедура, которая, в то же время, требует строгого соблюдения определенных норм законодательства. Бизнесмены должны понимать, что за операции, проводимые с деньгами, банки берут плату в виде комиссии. Вывод средств с расчетного счета – не исключение. Как правило, комиссия за сопровождение подобного рода денежных перемещений составляет от 0,2% до 5% от суммы и зависит от вида обналичивания.

Систематическое снятие со счета наличных неизменно привлекает внимание службы безопасности. Вероятность назначения проверки особенно велика при отсутствии признаков фактической деятельности. В группу риска входят коммерсанты с минимальной частотой операций.

Предприниматель вправе снять со счета любую сумму в пределах остатка. Банк может лишь ввести ежемесячный и суточный лимит.
Сообщать цель расходования денег клиент не обязан.
Издержки на обслуживание разрешено включать в состав коммерческих затрат. По факту принять расходы к учету смогут лишь налогоплательщики на УСН 15% или ОСН.
У владельца счета есть несколько способов получения наличности.
Систематическое снятие денег без проведения расходных операций грозит повышенным вниманием службы безопасности банка.

Важные аспекты

Крупнейшие финансовые организации предложили клиентам массу альтернативных решений. Так, Сбербанк России выдает при открытии счета бизнес-карту. Все поступления в адрес владельца начисляются на нее. Инструмент подходит для совершения покупок, оплаты услуг в терминалах. Снять наличные с корпоративной карты можно с комиссией в 3%. Похожие по функционалу платежные средства выдают наемным работникам ИП для зачисления командировочных. Подходит этот вариант и для расчетов с подотчетными лицами.

После поступления денег на расчетный счет не снимать их минимум 5 дней;
После снятия средств на счету должно оставаться более половины средств;
Обналичивать средства как можно реже и только по необходимости;
Отражать в учете на всякий случай коммерческие расходы.

Как вывести деньги с РС

Почему банки отслеживают снятие средств? Конечно, деньги ИП – это его личное имущество. Но Центробанк вместе с коммерческими второстепенными кредитными организациями отслеживают использование средств. Это необходимо для вычисления фирм-однодневок и мошенников. Поэтому банк может иногда запрашивать отчет в виде чеков от потраченных сумм или заблокировать счет. Чтобы этого избежать, перед открытием рассчетно-кассового счета нужно тщательно изучить методические указания каждого банка, из которых будут следовать сотрудники.

Сколько можно обналичивать в месяц

Справка! Как правило, блокировка чаще происходит от некрупных банков. За ними Центробанк осуществляет более тщательный контроль, поэтому они четко придерживаются своих методических указаний и контролируют своих клиентов.

«Просто так» снять со счета организации наличные тоже не получится, так как придется отчитаться за каждую операцию по правилам бухучета. Необоснованный перевод с расчетного счета компании на личную карту также невозможен. Конечно, с «технической» точки зрения все это сделать можно, но расходы будет необходимо подтвердить документами, обосновав их деловую цель.

Чем отличается вывод денег ИП и юридическими лицами

А любое физическое лицо может без ограничений распоряжаться своим имуществом, если при этом не нарушаются права других лиц. Впрочем, это не означает, что ИП может всегда получить свои деньги без проблем и затрат.

Варианты вывода наличных денег для ИП

Снятие со счета. Налоговики и банки «недолюбливают» прямое снятие денег со счета. В этом случае ИП заплатит достаточно высокую комиссию, в среднем равную 2%. Средства для выплаты заработной платы можно снимать со сниженной комиссией, порядка 1 %. Помимо комиссии неприятным моментом станет и необходимость соблюдения кассовой дисциплины, хотя формально ИП, в отличие от юридического лица, и не обязан оформлять кассовые документы. Но на практике для дальнейшего разрешения возможных споров с инспекцией и банком лучше оформить и хранить все документы: чеки, платежные поручения, приходные и расходные ордера и т.п.
Перевод на личную карту. Один из самых удобных способов. Банковская комиссия за него или вообще не взимается, или берется, начиная с определенной суммы в месяц. Исключение – если карта физического лица оформлена в другом банке, тогда комиссию придется заплатить в любом случае. Кассовые документы также оформлять не нужно. Но важно помнить, что физическое лицо и ИП должны совпадать. Перечислить на счет члена семьи или любого другого человека с практической точки зрения проблем не составит. Но в таком случае это будет являться доходом, и получателю платежа придется заплатить НДФЛ.
Перевод на бизнес-карту. К расчетному счету ИП можно открыть дополнительный счет и выпустить к нему бизнес-карту. Перевод между своими счетами в банке будет бесплатным. А вот снять деньги с такой карты может и не получиться. Некоторые банки выпускают бизнес-карты без права снятия наличных и с ограничениями по сумме перевода денег в месяц. Однако никто не мешает расплачиваться этой картой в торговых точках или в интернете. Отчитываться по тратам никто не заставит, ведь ИП не обязаны вести бухучет. Таким образом, главное отличие бизнес-карты от личной – она привязана с расчетному счету ИП и ее лучше использовать для безналичных расчетов.
Перевод на банковский вклад (депозит). Этот вариант практически ничем не отличается от перевода на собственную карту. Но нужно иметь в виду, что снять деньги потом можно будет на условиях, предусмотренных договором вклада. Поэтому, если бизнесмен захочет обналичить свои средства сразу, то он может полностью или частично потерять начисленные ранее проценты.

Просто сняв со своего счета через отделение банка по чековой книжке. Уже достаточно экзотический способ, учитывая повсеместное использование банковских карт. Для этого нужно правильно оформить чек. Это не всегда просто. При малейшем несоответствии в подписи или ошибки в написании все придется переписывать.Плюс нужно иметь на руках удостоверение личности. Кроме того, если сумма большая, требуется заранее подать заявку в банк, чтобы он подготовил наличку.

Как часто и сколько можно безопасно снимать налички

Есть еще ситуации, когда сам банк, заблокировавший счет молчит. Счет в первую очередь нужен вам, поэтому нужно самому ИП звонить, писать, задавать вопросы. Если банк откровенно игнорирует все попытки связаться, то можно подать заявление с жалобой в Центробанк через интернет-приемную. При этом нужно обязательно приложить копию переписки с вашим банком, если такая есть.

Как не попасть в «черный список» банка по «обналичке» и что делать в этом случае

Позвонить в банк и выяснить причину. Обычно сотрудники банка сами звонят или присылают извещение на электронную почту, но не всегда;
Собрать и предоставить все требуемые документы. Не забудьте сдать документы по описи;
Если банк удовлетворит документация (чаще всего так и происходит), то в течение пяти дней вам вернут доступ к счету.

Если ваш бизнес построен на простой схеме — получили выручку на расчетный счет, далее ее сняли и расплатились наличными с контрагентом, то лучше откажитесь от нее, дабы не попасть под немилость налоговой и банков.
Они все жестче регулируют оборот денежных средств — снижают лимиты на снятие наличных, увеличивают комиссионные сборы, блокируют счета при проведении подозрительных операций и т.д.

Снятие денег с расчетного счета ИП: особенности

Согласно п. 1 ст. 23, ст. 24 и п. 1 ст. 861 ГК предприниматель может обналичить деньги с расчетного счета в рамках их остатка. Свое согласие с этим правом выразил и Минфин в своем Письме от 19.04.2022 № 03-11-11/24221. В этих документах указано право ИП свободно распоряжаться финансами с расчетного счета без каких-либо лимитов и оформления отчетности.

Как снять деньги с расчетного счета ИП

Единственный минус — банки устанавливают суточные лимиты на расходы по карте. Для своей компании вы можете заказать не одну карту. Например, Сбербанк оформляет до 5 карт, а в Альфа-Банке или ВТБ вам будет доступно неограниченное количество бизнес-карт. Причем в последнем выпуск и обслуживание осуществляется бесплатно.

Законодательных ограничений на снятие наличных с расчётного счёта для ИП не установлено. Но только теоретически. На практике делать это предпринимателям не даёт закон Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 07.08.2022 № 115-ФЗ , направленный на борьбу с отмыванием доходов и терроризмом.

Почему блокируют счета

Если финансовое учреждение сочтёт операцию сомнительной, оно вправе заморозить движение средств по счёту и запросить у клиента документы, которые могут подтвердить её легальность. Не получив нужных бумаг, банк направляет данные об этом в Росфинмониторинг.

Вы снимаете необоснованно большую сумму

В наиболее громком деле Дело № 78-КГ17-90 , подтверждающем такую практику, фигурировала цифра в 56 миллионов. Именно столько предприниматель получил от компании-заказчика и попытался снять всё за один раз. При этом раньше таких крупных сумм на счёт никогда не поступало, поэтому банк счёл операцию подозрительной, а суд его поддержал.

Заявку на выдачу наличных можно направить через интернет-банк. Заявка на выдачу наличных на прочие цели, кроме выдачи на заработную плату и приравненные к ней выплаты, будет принята только, если на счете достаточно средств для выдачи наличных.

Как снять наличные с помощью карты линейки Альфа-Cash

При открытии расчетного счета в Альфа-Банке вы получаете в подарок специальную карту Alfa-Cash для работы с наличными. Чтобы снять деньги с помощью этой карты, нужно вставить ее в банкомат или прикоснуться к считывающему устройству PayPass и ввести ПИН-код. В меню выбираем «Выдача наличных» — и снимаем нужную сумму. По всем операциям с использованием карты рекомендуется сохранять чеки, т.к. это отчетный документ.

Снимать наличные в кассе можно в любом отделении Альфа-Банка вашего филиала

Если вам важна возможность удобного снятия наличных денег с расчетного счета ИП, стоит внимательно отнестись к выбору банка для расчетно-кассового обслуживания. Современные предприниматели выбирают Альфа-Банк: сегодня каждый 5-й бизнесмен в России доверяет обслуживание бизнеса этому банку благодаря его надежной репутации и 28-летней историей успеха на рынке финансовых услуг. Здесь можно найти полный перечень банковских сервисов для юридических лиц на выгодных условиях.

Еще раз напомним, что общество с ограниченной ответственностью и его учредитель – это два отдельных субъекта, каждый из которых выступает от своего имени. Это разные налогоплательщики и свои обязательства по налогам они выполняют самостоятельно.

Как участнику ООО получить деньги от бизнеса

Естественно, что сложность получения денег из ООО в виде дивидендов заставила собственников бизнеса пользоваться другими способами. Все эти варианты относятся к легальным, т.е. предусмотренными законом, но также связаны с дополнительным налогообложением или отчетностью.

1. Заработная плата

То есть, по итогу этот вариант для собственника ООО – самой дорогой способ получить прибыль от бизнеса. Тем не менее, определенные плюсы здесь тоже есть. Во-первых, руководитель будет иметь страховой стаж и получать пенсию. Во-вторых, часть НДФЛ, уплаченного с зарплаты, можно вернуть, если приобрести жилье. Максимальная сумма возвращенного налога составляет 260 000 рублей на недвижимость плюс 390 000 рублей на ипотечные проценты.

Налог выплачивается, если деньги с р/с переводятся на имя третьего лица (оно же и платит налог). Дело в том, что перечисленная сумма будет считаться собственностью получателя, т. е. его доходом, вне зависимости от рода деятельности. Поэтому банк удерживает определенный процент в процессе совершения транзакции.

За обналичивание с р/с предусмотрена комиссия.
Все транзакции должны осуществляться с учетом кассовой дисциплины. Несоблюдение действующих правил может привести к претензиям со стороны налоговых структур.
В случае снятия от 100 тыс. р. банк может потребовать подтверждения последующих расходов этих средств в рамках 115-ФЗ.

Комиссия за снятие наличных с расчетного счета

Согласно нормам ГК РФ ИП может снимать деньги с р/с и использовать их для личных целей, не связанных с бизнес-деятельностью. Снять деньги можно и для оплаты налогов, хозяйственных расходов, выплаты з/п сотрудникам и т. д.

Ведите свою предпринимательскую деятельность открыто и правильно, как того требует законодательство. Существует множество схем по укрытию доходов с помощью проведения небольших сумм через банки. Если у службы контроля возникнут вопросы, данные передадут в налоговую, а счёт придётся заблокировать до выяснения обстоятельств.

Все операции по движению денежных средств нар/с предпринимателя называются транзакции. Каждая транзакция предусматривает указание обоснования и целей операции. Указывается цель снятия или перевода денег, например, «зарплата работников» или «частныерасходы».

Вывод наличных денег со счёта

Учёт расходов и доходов, осуществляемых по одному расчётному счёту, гораздо проще вести. Все операции отслеживаются и просматриваются в одной выписке со счёта.
При оплате услуг и товаров, реализуемых ИП, с помощью р/с в банке не существует ограничений по сумме, в отличие от оплаты наличными в кассу. Это важное преимущество, так как позволяет индивидуальному предпринимателю расти и увеличивать свои доходы. В банках существуют некоторые лимиты на суточное движение средств. Но обычно это не вызывает проблем, так как можно предоставить обоснование по превышению суммы и деньги поступят на счёт не позднее 3 дней.
Доверие к малому и среднему бизнесу, который ведёт свою работу, используя расчётный счёт в банке, гораздо выше, чем к тем, кто работает только с наличкой. Ведение бизнеса по безналичному расчёту говорит о серьёзности и ответственности, и помогает повысить репутацию в своей сфере бизнеса.

Здравствуйте! Я с недавнего времени являюсь ИП, и у меня интернет магазин, открыт РС в банке, к нему привязана карта, все поступления идут с платежной системы PayPal (платить с нее я не могу, только выводить). Я являюсь посредником покупаю товар через интернет за границей в долларах и продаю его же со своим процентом тоже в долларах. На РС деньги поступают в рублях (PayPal все конвертирует сам). С РС не могу покупать за границей, т.к он рублевый. Мне нужно выводить все деньги, и на закуп, и прибыль. Оборот примерно 300-600 тыс в месяц. В банке сказали, что у меня могут быть проблемы и могут из-за частого снятия всех наличных закрыть счет. Правда ли это? В банк могу предоставить только распечатку с платежной системы, что деньги поступают с продаж от физ лиц за границей и не в каких отмываниях и террорах не участвую. Предоставить сведения о закупе тоже не могу, т.к покупаю просто как физ лицо со своей обычной карты.

Открыть личный счёт физического лица (если у вас его нет), либо счёт для ИП, и переводить туда деньги.
Снять наличными выводом на карту; в данном случае подойдёт и корпоративная карта ИП, если таковая имеется.

Что говорит закон?

При снятии средств с расчётного счёта от ИП не требуется заполнения платёжной ведомости. Вы можете просто получать собственные финансы, которые по праву принадлежат вам. Весь «отчёт» – это сам факт снятия денег, сумма и указанное назначение платежа. Этого достаточно, чтобы провести все необходимые вычисления.

В-третьих, помните, что любой банк обязан исполнять закон №115-ФЗ«О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». А это означает, что банк вправе заинтересоваться вами, если вы часто снимаете со своего счета большие суммы денег. Банк вправе запросить, на какие расходы вы снимаете свои деньги. И вы обязаны ответить банку и подтвердить документально свои расходы.

Однако практически у каждого ИП прибыль поступает на его расчётный счет, и снять ее можно лишь на условиях банка. Да, во всех банках есть правила обналичивания, которые не просто надо знать, но необходимо неукоснительно соблюдать.

Как снять деньги со счета для себя

Во-первых, во многих банках существует суточные лимиты на снятие наличных денег. Это означает, что есть сумма, свыше которой, вы снять в день не сможете. Если вам нужна большая сумма, будете снимать несколько дней или меняйте тариф. Да, суточные лимиты на снятие наличных бывают разные и зависят не только от банка, но и от тарифа.

Открыть аккаунт для физического лица с последующим перечислением на него требуемой суммы. Чтобы свести к минимуму временные расходы, стоит оформлять текущий счет в том финансовом учреждении, где уже оформлен р/с. Так можно избежать необходимости сбора большого пакета бумаг.

Многие интересуются, как снять деньги с ИП для решения рядовых вопросов, к примеру, посещения СТО, и можно ли это сделать? Закон не запрещает таких действий. Главное условие, чтобы машина принимала участие в предпринимательской деятельности. Что касается пополнения счета мобильного оператора или оплаты услуг интернет-оператора, здесь проблем нет.

Реально ли это сделать по закону?

Ведение бизнес-деятельности с применением классического текущего счета (открытого для физлица) запрещено. Нарушение этого правила чревато чрезмерным интересом со стороны ФНС. Результатом нарушения может стать блокирование карты или штрафные санкции. Кроме того, в уходящем (2022-м году) принят большой пакет антикоррупционных законов, еще больше усложняющих жизнь ИП.

Средства, лежащие на расчетном счету, являются собственностью бизнесмена. Следовательно, снять деньги со счета ИП не является проблемой. В ГК РФ (ст. 209) прописано, что ИП вправе пользоваться капиталом на р/с в требуемом объеме.

Если требуется снять деньги со счета для решения личных задач, в назначении транзакции стоит прописывать «доход от деятельности ИП» или «снятие средств для личных нужд бизнеса». Если же операции проводятся для ведения предпринимательской деятельности, стоит указывать соответствующее назначение. При этом важно, чтобы затраты были подтверждены документами.

Применять расчетный счет для проведения транзакций, имеющих личный характер, не стоит. Работники ФНС регулярно проверяют р/с и снижения базы для налогообложения не допустят.