Ипотечный кредит в сбербанке на строительство дома

Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Ипотека на строительство дома от Сбербанка. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

  1. Зарегистрировать кабинет на сервисе DomClick или войти в него с помощью логина и пароля от Сбербанк Онлайн.
  2. Заполнить анкету (паспортные данные, сведения о доходах, количестве детей и образовании).
  3. Загрузить копию паспорта, трудовой книжки и справку 2-НДФЛ.

Пример. Цена строительства недвижимости составляет 3 400 000 р., первый взнос — 850 000 р., срок ипотеки — 10 лет. Ставка составит 10%, а ежемесячный взнос — 31 717 р. Заявка может быть одобрена при доходе от 45 309 р. в месяц.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанк

«Мы долго думали о том, чтобы построить дом. Но найти собственные деньги на стройку оказалось нереально, и мы стали искать подходящие варианты по кредитам. Выбрали предложение Сбербанка. От момента подачи заявки до заключения договора прошло 3 недели».

Марина Олеговна, Омск
«Сбербанк – лучший среди других компаний! Участвовали в программе молодых семей, внесли материнский капитал и начали строительство дома на участке. Получили квартиру мечты на выгодных условиях.»

  1. Сбербанк может одобрить ипотеку на строительство дома практически на любой срок, начиная от 1 года и заканчиваю 30 годами.
  2. Размер ставки рассчитывается в индивидуальном порядке, подробности можно узнать на портале компании. В специальном сервисе вы введете свои данные, программа рассчитает и выдаст вам предложения, которые открывает на сегодняшний день для вас банк.
  3. Специалисты смотрят на возраст заявителя, это важный показатель.
  4. При оформлении такого кредитования к обязательному условия относится внесение первоначального взноса, который равен 25% от всей итоговой суммы.

Условия кредитования в Сбербанке

  • Не требуется вносить комиссионный сбор, дополнительный платеж.
  • Отдельные категории населения могут получить индивидуальные условия, которые отличает большая выгода.
  • Зарплатным клиентам Сбербанк предоставит льготы.
  • Решение по заявке принимается только после тщательной проверки всех характеристик.
  • После оформления кредита дополнительно клиент может заполнить заявку на получение кредитной карты с общим лимитом, равным 600 000 рублей.

Перед тем как взять кредит, человек заполняет заявку в отделении банка или на сайте финансового учреждения. После ее рассмотрения (этот процесс занимает от 2 до 5 рабочих дней) требуется подготовить пакет документов для заключения сделки. Бумаги проверяются 2 дня, после чего Сбербанк одобряет или отклоняет выдачу кредита. В случае положительного решения назначается дата подписания договора.

Сбербанк предлагает застраховать и жизнь клиента на срок погашения кредита. Такая услуга позволяет снизить риски выплат большого долга семьей при смерти кормильца (ситуация актуальная, когда один из супругов работает, а второй занимается домашними делами и воспитанием детей). Застраховать свою жизнь можно в фирме «Сбербанк Страхование жизни».

Рекомендуем прочесть:  Будет Ли Проиндексирована Пенсия Работающим Пенсионерам В 2022 Году

Дополнительные возможности

При получении кредита на обустройство загородного дома необходимо все детально просчитать. Строительство требует значительных вложений, которые часто превышают смету. Важно учесть все риски, чтобы в итоге не остаться с недостроенным домом и большим долгом.

Еще один неочевидный плюс строительства собственного дома – это существенная экономия на квадратных метрах. Квартира, даже на первичном рынке жилья, проходит несколько посредников и получает свою наценку – так, квартира в новостройке перед самой сдачей резко взлетает в цене.

Почему ипотечное кредитование в Сбербанке – это выгодно?

Главное достоинство ипотеки под строительство жилого дома в Сбере – низкая процентная ставка. Необходимо помнить, что такой вид ипотеки является рискованным для любого банка – если что-то пойдет не так, то финансовая организация останется с недостроенным домом в качестве залогового имущества. Поэтому предложение Сбербанка на рынке, по сути, уникально, и, помимо выгодного размера процентов, этот банк может предоставить и другие преимущества:

Условия кредитования в Сбербанке

Ипотека на строительство жилого дома предполагает взаимодействие с различными госпрограммами: обеспечение жильем молодых семей, льготы для многодетных семей, материнские капиталы, льготы для сотрудников различных госучреждений (МВД, муниципальные организации и прочее), льготы для военных и т.д. Если вы подходите под одну из этих программ или являетесь ее участником, то позаботьтесь о наличии документов, которые это подтверждают.

Кредитный продукт Сбербанка обладает неоспоримым достоинством — низкими годовыми процентами, которые придется заплатить заемщику за пользование одолженными деньгами. В 2022 году минимальный процент за пользование кредитом составляет 12,50%. Помимо этой выгоды, есть и другие:

На каких условиях можно взять кредит на строительство дома в Сбербанке

В отличие от покупки квартиры в кредит, когда банк сразу переводит деньги продавцу, при индивидуальном строительстве это не является возможным. В связи с этим деньги переводятся заемщику по частям: чаще всего сначала половина, а потом остальное. Вторую часть выдадут только после отчета и предоставления документов на первую.

Залог — обязательное условие кредитования

С учетом максимального срока кредитования по ипотеке на строительство дома от Сбербанка (до 30 лет) и умеренной стоимости строительных услуг и стройматериалов в регионах такой кредит можно выплачивать довольно необременительными платежами.

  • Письменное заявление на получение средств (скачать чистый бланк анкеты и образец заполнения).
  • Гражданского паспорта (заемщика, созаемщика, поручителя).
  • Трудовой книжки или трудового договора.
  • Справки 2-НДФЛ (или в соответствии с формой банка).
  • Документов на участок, пригодный под ИЖС.
  • Документов на залоговую недвижимость.

Какие требования выдвигаются к заемщику

Несмотря на то что ипотека на строительство дома является довольно рискованной для банка, в Сбербанке по этому виду кредитования умеренная процентная ставка – от 10%. Поэтому данное предложение считается одним из самых выгодных на финансовом рынке. Кроме низкого процента, заемщик получает еще ряд преимуществ:

Особенности получения и обслуживания кредита

Самая минимальная процентная ставка по ипотеке под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) в Сбербанке предназначена для лиц, участвующих в федеральной или региональной программе, направленной на улучшение условий проживания, и равняется она 9% годовых. Для зарплатных клиентов ипотечный процент составляет 10% в год. Увеличивается он в следующих случаях:

Мы с супругом не стали рассматривать предложения всех банков и сразу обратились в «Сбербанк», который предоставляет ипотеку именно под ИЖС. Нам объяснили, что ставка по ипотеке будет ниже, так мы как оба являемся зарплатными клиентами банка. Заявку в банк направляли через строительную компанию «Аркада-С», которая строит нам дом. Как нам объяснили, в «Сбербанке» работает система нескольких одобрений. Сначала приносишь небольшой перечень документов, куда входят справка 2НДФЛ и копия паспорта. Наши доходы, как зарплатных клиентов, полностью прозрачны для банка. Изучив эту информацию, он дал нам первое одобрение.

Как одобряли кредит

Далее начинается новый этап сбора документов. Как нам объяснили, у нас очень сложная ипотека, так как мы одновременно приобретали земельный участок и брали ипотеку под строительство дома. Также в банке сообщили, что по кредиту нужен поручитель. Но среди знакомых мы не нашли человека с соответствующей зарплатой. Поэтому мы предложили в качестве залога свою квартиру. Банку нужно было предоставить 2НДФЛ, заверенную копию трудовой книжки, а также необходимо было провести независимую оценку недвижимости, которую мы передавали под залог. Нам выдали перечень организаций, которые этим занимаются. Самая низкая цена составила 1 500 рублей. Делают оценку в пределах одного дня. Также нужно было сделать независимую оценку земельного участка. Это тоже стоит 1 500 рублей.

Рекомендуем прочесть:  227 расшифровка в 2022

Сколько стоит оценка заложенной недвижимости?

Наша ставка по ипотеке составляет 15%. Но, когда мы оформим право собственности на дом и отдадим его под залог, ставка уменьшится на 1%. Первоначальный взнос составляет не менее 25% — то есть нельзя просто так, с нуля взять кредит, не имея определенной суммы. У нас был миллион с лишним на то, чтобы начать строительство.

Сбербанк устанавливает одинаковые требования к заемщику и созаемщикам. Возможно привлечь от 1 до 3 созаемщиков. Их доход будет учтен при определении кредитного лимита (максимальной суммы кредита, которая в данных обстоятельствах может быть предоставлена).

Какие документы нужны

Пример. Требуется ипотека на строительство частного дома в Сбербанке в сумме 3 млн. руб. При сроке сделки 20 лет и ставке 10%, ежемесячный взнос составит 28 951 руб. Доход, необходимый для одобрения кредита 57 902 руб.

Основные условия

Для расчета возьмем ипотеку размером 1 млн. руб. Срок 10 лет. Ставка 10% при оформлении страховки и 11% без нее. Стоимость страхования составляет 0,2% ежегодно от остатка задолженности перед банком, увеличенного на 10%.

Потенциальному заемщику на момент подачи заявки должен исполниться 21 год, но на момент окончания действия договора возраст не должен превышать пенсионный. Подтверждение платежеспособности необходимо предоставлять за последние шесть месяцев, при этом общий стаж заемщика должен быть более одного года в течение последних пяти лет. Пакет документов, необходимый для подачи заявки выглядит так:

Сбербанк – крупнейший банк России, который среди прочего имеет наиболее развитое и выгодное для заемщиков ипотечное направление. Сегмент жилищного финансирования банка до недавнего времени включал в себя массу различных программ, начиная от стандартного кредитования приобретения вторичного жилья, заканчивая кредитами на строительство дома или гаража. В Сбербанке наиболее полно представлены все социальные жилищные инициативы правительства. Здесь можно получить ипотечный займ:

Преимущества ипотеки на строительство от Сбербанка

«Мне оформлять ипотеку на строительство жилого дома удалось по условиям для военнослужащих. Проценты в 9,5% годовых устроили даже очень хорошо. Кредитование от Сбербанка – действительно выгодное предложение для тех, кто хочет, и строиться, и полноценно жить».

Для строительства дома требуется много средств, достать которые не так просто. Многие в таких случаях используют ипотеку на строительство жилья. Такой кредит можно получить не во всех банках, но и условия кредитования отличаются в зависимости от финансового учреждения.

Основные характеристики

  1. В Сбербанке можно на протяжении двух лет воспользоваться отсрочкой по уплате основного платежа. Также позволяется увеличить сроки кредитования. Чтобы воспользоваться такими услугами, следует просто предоставить в банк документы о том, что во время строительства стоимость дома выросла.
  2. В АТБ действует программа «Назначь свою ставку», по которой заемщик может снизить размер ежемесячных платежей. Услуга работает таким образом, что человек вносит одноразовый платеж, а его процентная ставка становится меньше. Банк предлагает три варианта такого предложения:
    • «Лайт»: необходимо одновременно уплатить 1% от общей суммы, вследствие чего процентная ставка снизится на 0,5%;
    • «Классик»: размер платежа – 2,5%от суммы займа, снижение ставки – на 1%;
    • «Премиум»: нужно оплатить 4%, снижение ставки составляет 1,5%.

Другие способы

  1. Во время оформления ипотечного займа человек сначала выбирает квартиру и только потом отправляется за деньгами в банковское учреждение. Если же планируется строительство дома, то первым делом банк определит сумму, которая доступна заемщику, после чего уже можно планировать расходы на строительство.
  2. Ликвидность квартиры намного выше, чем у частного дома, который только планируется построить. Это становится причиной высокой процентной ставки на подобные кредиты.
  3. Ипотека под строительство требует предоставление в банк проектной документации, а также бумаг об окончании стройки. Все это требует дополнительного времени и усилий, но в итоге у заемщика будет построенный по собственному вкусу дом.
  4. В законодательстве есть некоторые требования к земле, которая выделяется для индивидуального строительства. Это значит, что строить там, где попало, не получится. Возвести постройку можно только на той земле, которая выделяется для целевого строительства.
  5. На то время, которое нужно для возведения дома, банк может потребовать дополнительные гарантии, такие как предоставление залога или привлечение поручителей.
  6. В некоторых случаях ипотеку возможно получать только траншами на каждый из этапов строительства.
Рекомендуем прочесть:  Какие можно задать вопросы при собеседовании

Перед подачей заявки сумма задолженности по всем кредитам была 4 млн — именно столько я запросил. В моей кредитной истории не появилось ни одной просрочки, все текущие кредитные обязательства я выполнял вовремя — и через неделю я получил одобрение банка.

Еще банк требует разрешение на строительство, а его получение занимает несколько месяцев. Пока оформляете разрешение, одобрение банка уже перестанет действовать. Если захотите получить кредит по этой схеме, то разрешение нужно оформлять заранее.

История не для слабонервных

Через пару дней я узнал о предодобренном предложении от еще одного банка, в котором я раньше брал и благополучно погасил кредит. Банк предлагал взять 1,5 млн под 18,5%. В итоге я шел по плану: взял два кредита по 1,5 млн, а ставка оказалась ниже, чем я закладывал.

Ставка по сельской ипотеке, безусловно, меньше не только ставки рефинансирования, она меньше и реальной инфляции. Поэтому помните и торопитесь: Минсельхоз выделяет бюджет на субсидирование этой ставки лишь только на год, затем, не исключено, вернутся стандартные условия в 11,5% годовых.

Сроки действия

Доходы можно подтверждать как справкой 2-НДФЛ, так и по форме банка. Что касается необходимых документов, нужны: паспорт, СНИЛС; желательны договор с застройщиком (о нем я расскажу подробнее ниже), полная смета. Впрочем, могут запросить еще и другие бумаги. Но исходя из нашего опыта, скажу следующее: по земле мы пока предоставили только выписку о том, что на участок зарегистрировано право собственности заемщика. Этого оказалось достаточно.

Подробнее об условиях и документах

Пока программа новая и нет четко установленных правил касательно строительства дома. Однако для этих целей лучше всего выбирать аккредитованную компанию-застройщика. В рамках сельской ипотеки к таким организациям у банкиров следующие требования:

На сегодняшний день ипотека стала несколько выгоднее. За последний год немного снизилась процентная ставка, а политика Сбербанка по отношению к клиентам стала чуточку лояльнее. При оформлении кредитного пакета на строительство частного дома, Сбербанк обещает сумму от 300 000 рублей. На максимальную сумму практически нет ограничений, она напрямую будет зависеть от дохода обратившегося и его созаемщика.

У кого есть шанс оформить заем?

  • если заявитель согласится на страховку жизни и здоровья, тогда процентная ставка снизится на 1%;
  • если заявитель получает свою зарплату на карточку Сбербанка, ему будет скидка еще 1%;
  • если заявитель пройдет электронную регистрацию, то он получит скидку 0,1%;
  • если у заявителя есть супруг моложе 35 лет или он сам моложе 35 и имеется воспитываемый им ребенок, Сбербанк предоставит скидку 0,5%.

На каких условиях выдается заем?

Следует положить в папку документы удостоверяющие личность заявителя и его супруга. Далее нужны СНИЛСЫ этих лиц. После следует положить свидетельство о браке, а также свидетельства о рождении детей. Если деньги для первоначального взноса лежат не в Сбербанке, нужно положить в папку выписку с лицевого счета. Также необходимо положить трудовые книжки заемщика и созаемщика. Не следует забывать и о справке подтверждающей доход.

Мария
Юридический опыт - 15 лет.
Оцените автора
Отвечает на юридические вопросы юрист с 15 летним стажем