Как ип снимает деньги с расчетного счета

Содержание

Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Как обналичить деньги с расчётного счёта ИП. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

  • Без расчетного счета не обойтись, если вы планируете выполнять расчеты с юридическими лицами или другими ИП на суммы, превышающие 100000 в рамках одного договора. К сведению предпринимателей: если расчеты на сумму 100 000 рублей и выше будут производится с физическими лицами, то можно использовать как безналичный, так и наличный расчет.
  • Средства, хранящиеся на счете в банке, защищены и застрахованы от хищения. Кроме того, многие банки ежемесячно начисляют своим клиентам небольшие проценты за хранение денег на счетах.
  • Безналичные расчеты – это современный и очень удобный способ ведения бизнеса. С помощью Интернет-банкинга или системы Клиент-банк можно не выходя из офиса перевести деньги на счет контрагента за считанные минуты. При этом все денежные перемещения легко отслеживаются и доступны для контроля в любой момент времени.

Как снять деньги с расчетного счета ИП: самые распространенные способы

Если предприниматель планирует выводить на карту или снимать наличные в сумме, превышающей установленный банковский лимит, можно открыть счета в нескольких банках и снимать деньги с каждого из них. Такая схема абсолютно законна и не влечет за собой административной или уголовной ответственности.

Документальное оформление обналичивания средств ИП

В целом, законодательство не определяет максимальную сумму снятия денег с р/счета ИП. Это означает, что все средства, находящиеся на счете предпринимателя, могут быть выведены на карту, получены по чеку в кассе. Но при этом сами банки устанавливают определенные лимиты – например, 100 000 рублей в день (для крупных банковских организаций) или 250 000 в месяц (для небольших банков). Если ИП требуется большая сумма, то она уже облагается повышенной комиссией. Кроме того, банк вправе потребовать с ИП отчет о расходовании таких сумм.

Перечень банков, предоставляющих лучшие условия по снятию денежных средств с расчетных счетов, представлен ниже. Желательно изучить детально эти сведения, чтобы затем использовать их для совершения выгодных транзакций. Во всех этих финансовых учреждениях можно открыть дополнительный счет с возможностью дальнейшего перевода в основной.

Нельзя забывать, что банки взимают комиссионный сбор за платежные поручения. Иногда в рамках проведения акций банками на некоторых тарифах в первые месяцы плата за них сниматься не будет. Можно воспользоваться пакетами услуг, в которые включены бесплатные платежные поручения, но стоит помнить, что цена на них будет выше.

Как обналичить денежные средства без дополнительных комиссий и затрат

Стоит помнить о том, что в банках установлены лимиты снятия, а превышение этого ограничения влечет за собой высокую комиссию. Но, несмотря на это, существует несколько легальных и удобных способов, как обналичить деньги с расчетного счета ИП. В данной статье описана процедура снятия средств и рекомендации, которые позволят вам не привлекать излишнего внимания налоговых служб и не попасть под высокий процент комиссии банка.

Рекомендуем прочесть:  Сколько Стоит День В Детском Саду 178 Пермь 2021

Налог выплачивается, если деньги с р/с переводятся на имя третьего лица (оно же и платит налог). Дело в том, что перечисленная сумма будет считаться собственностью получателя, т. е. его доходом, вне зависимости от рода деятельности. Поэтому банк удерживает определенный процент в процессе совершения транзакции.

В рамках действующего законодательства на снятие денег с р/с индивидуального предпринимателя действуют определенные ограничения. К примеру, если вы хотите снять средства на личные нужды, сначала их надо перевести на счет физ. лица или снять с карты, привязанной к счету через банкомат. И важно учитывать, что средства можно обналичить с карты, по которой чаще всего банки устанавливают дневные лимиты на снятие.

Основания для обналичивания

Согласно нормам ГК РФ ИП может снимать деньги с р/с и использовать их для личных целей, не связанных с бизнес-деятельностью. Снять деньги можно и для оплаты налогов, хозяйственных расходов, выплаты з/п сотрудникам и т. д.

В общем случае ИП не обязаны вести бухгалтерский учет. А вот соблюдать кассовую дисциплину нужно всем. Поэтому, при снятии наличных в банке, чтобы уж соблюсти все формальности, их сначала приходуют в кассу, а затем выдают предпринимателю на руки. Как было сказано выше, оформлять ИП авансовые отчеты законодательство тоже не требует.

Сразу нужно понять большущий плюс ИП перед ООО: все, что предприниматель заработал, он может без проблем и ограничений тратить на свои нужды. Конечно, если у него нет задолженности перед бюджетом. Никаких «зарплатных» отчислений, как с выплат работникам, никаких налогов на дивиденды предпринимателю платить с этих сумм не нужно.

Можно ли ИП снимать наличку с расчетного счета на собственные нужды

Все что ИП заработал и заплатил с этого «предпринимательские» налоги принадлежит ему и является его собственностью. Предприниматель может тратить на свои личные цели любые суммы, так часто как хочет и ни перед кем не отчитываться. Тратить, конечно, можно, но вот обналичить свой собственный заработок не всегда реально безопасно.

На практике, блокируются те счета, операции по которым кажутся банкам подозрительными. Перечень таких операций определяется в каждой компании индивидуально. Но, как правило, все сводится к следующим моментам:

Как правило, достаточно указать «Личные нужды», но все зависит от политики финансовой организации. В некоторых случаях проверки более тщательные, банки перестраховываются. Однако незаконные требования и блокировки могут быть оспорены.

Способы снятия средств с расчетного счета ИП

Предприниматели сталкиваются с противоречием в законодательстве. С одной стороны, снять средства на личные нужды можно в любой момент. С другой – необходимо соблюдать требования 115-ФЗ, который направлен на противодействие легализации средств и финансированию терроризма.

Банки хотят, чтобы вы держали у них деньги, поэтому создают для этого выгодные условия. В Тинькофф-бизнесе по счетам сейчас дают доходность до 8% годовых на остаток. Если есть цель получать дополнительный доход, то есть смысл держать деньги на счете.

Это происходит не по прихоти банка. ЦБ очень жестко ведет себя в вопросах борьбы с обналом, и, если банки не будут следить за обналом у себя, ЦБ будет такие банки закрывать — пострадают все. Поэтому все деньги со счета лучше не снимать.

А можно переводить со счета ИП другим людям или в другие банки?

С самим переводом проблем не будет, но могут быть проблемы с квартирой: например, налоговая может посчитать, что вы купили квартиру для бизнеса, и, когда продадите, посчитает сумму продажи налогооблагаемым доходом (на самом деле, тут важен ОКВЭД ). Такое было тут недавно.

Из-за этого ИП часто фигурирует в схеме по обналичке средств. С предпринимателем можно заключить фиктивную сделку и перевести ему на счёт деньги. Он же снимет их наличкой, которая окажется вне зоны наблюдения налоговой службы и правоохранительных органов.

Что может привлечь внимание банка

Там ситуацию проанализируют ещё раз и примут решение о включении предпринимателя в «чёрный список». Впоследствии это чревато невозможностью открыть счёт и получить обслуживание не только в банке, где выявили сомнительную операцию, но и в любом другом финансовом учреждении.

Вы снимаете наличные в сумме чуть меньше 600 тысяч рублей

Если вы снимаете деньги, чтобы положить их на карту другого банка, потому что там у вас выгодный кешбэк или процент на остаток, сохраняйте чеки о внесении денег через банкомат, а в идеале — и о тратах с того счёта (хотя бы о крупных).

Рекомендуем прочесть:  Пенсия Неработающему Инвалиду 3 Группы В 2021 Году

Здесь нужно принять во внимание специфику взимания налоговых платежей. Изъятие средств на выплату зарплаты сотрудникам и другие цели коммерческой деятельности состоят в группе затрат, снижающих базу для начисления налога. Это правило не распространяется на обналичивание денег на личные нужды.

Какое количество финансов можно обналичить

Изъятие денежных средств производится на основании ордера, где требуется указать назначение изъятия денег. Для получения крупных сумм требуется предварительная заявка на вывод финансов. Также придется оплатить комиссию за снятие. В некоторых банках действуют специальные тарифы, которые не предусматривают комиссионных сборов за изъятие денежных средств с р/с.

Через кассу банка

В Тинькофф снять деньги с расчетного счета ИП можно только с помощью корпоративной карты через банкоматы банка и его партнеров. Комиссия за снятие сумм от 3 000 рублей — не взимается. Комиссионный сбор при снятии наличных в банкоматах других организаций — 2%. Лимит — 500 000 рублей.

Законодательные акты не оговаривают, где и как ИП снимает деньги с расчетного счета на территории России. Особенности налогообложения побуждают контролировать цель использования финансов. Предприниматель, при определении налоговой базы учитывающей доходы и расходы, обналиченную сумму для расчетов с персоналом может относить к затратам.

Совершение транзакции требует правильного заполнения поля «Назначение операции». Правильно указать «перевод собственных ресурсов», «снятие прибыли», «зарплата предпринимателя». Введение налога на добавленную стоимость обязывает помечать «без НДС». Перевод не расценивается как совершение действий, связанных с предпринимательской деятельностью. И не подлежит налогообложению.

Способы снятия денежных средств

Оставшаяся прибыль полностью в его распоряжении. Федеральная налоговая служба пристально контролирует открытые учетные записи предпринимателей в банковских организациях. Стоит четко разграничивать финансы предпринимательской деятельности и личные.

Когда средства по счёту переводятся другим компаниям, взимается налог. Если же предприниматель снимает средства на собственные цели, то никакого налога он не платит. Полученные средства не считаются прибылью и не облагаются обязательными платежами. Их учёт в качестве доходов осуществляется согласно выбранной системе налогообложения (чаще всего, УСН).

Вы должны понимать, что снять деньги с расчётного счёта ИП на личные траты имеете право только тогда, когда у фирмы нет долгов перед налоговой и фондом страхования. Если имеется просроченная задолженность по государственным фондам, то и счёт не будет активным. Его блокирует банк по просьбе, к примеру, налоговой службы, до того момента, пока вы не оплатите долги.

Как снять деньги с расчётного счёта

Если вы собираетесь подписать контракт на высокую цену (даже на 101 000 рублей), то придётся открывать расчётный счёт в банке для этих целей. Данное ограничение действует только на расчёты с другими юридическими лицами. На физических лиц оно не распространяется.

При открытии расчетного счета в Альфа-Банке вы получаете в подарок специальную карту Alfa-Cash для работы с наличными. Чтобы снять деньги с помощью этой карты, нужно вставить ее в банкомат или прикоснуться к считывающему устройству PayPass и ввести ПИН-код. В меню выбираем «Выдача наличных» — и снимаем нужную сумму. По всем операциям с использованием карты рекомендуется сохранять чеки, т.к. это отчетный документ.

Если вам важна возможность удобного снятия наличных денег с расчетного счета ИП, стоит внимательно отнестись к выбору банка для расчетно-кассового обслуживания. Современные предприниматели выбирают Альфа-Банк: сегодня каждый 5-й бизнесмен в России доверяет обслуживание бизнеса этому банку благодаря его надежной репутации и 28-летней историей успеха на рынке финансовых услуг. Здесь можно найти полный перечень банковских сервисов для юридических лиц на выгодных условиях.

Обратите внимание!

Осуществление этих операций невозможно при наличии неисполненных распоряжений по счету этой же очереди, поступивших ранее, а также распоряжений более приоритетных очередей, и если компания находится на какой-либо стадии банкротства.

Перед снятием денег у предпринимателей возникает вопрос: как обналичивать деньги выгодно и без последствий? Специалисты советуют заводить пластиковые карты того банка, где у ИП оформлено расчетно-кассовое обслуживание.

Может ли ИП снимать деньги с расчетного счета на свои нужды

Справка! Как правило, блокировка чаще происходит от некрупных банков. За ними Центробанк осуществляет более тщательный контроль, поэтому они четко придерживаются своих методических указаний и контролируют своих клиентов.

Сколько можно обналичивать в месяц

Некоторые банки и вовсе не берут комиссию за снятие до определенной суммы. Комиссия также отличается и для каждого инструмента вывода денег: через карту физического лица, чековую книжку, кассу или кэш-карту.

Регистрируясь в качестве индивидуального предпринимателя, вы должны понимать, что снятие наличных с расчетного счета ИП — не совсем простой процесс. Существуют некоторые ограничения, не позволяющие бизнесменам обналичивать средства со счёта на любые цели в свободном режиме.

Рекомендуем прочесть:  Барнаул В Выходные Со Скольки Можно Включать Пылесос

Как снять наличные с расчетного счета ИП

Если же вы снимаете деньги на личные нужды, то комиссия разнится от политики банков. Обычно она варьируется от 1% до 1,5%. Есть также минимальный порог в рублях. К примеру, комиссия может составлять 1,4%, но минимальный её размер равен 250 рублям. Если вам понадобится снять 10 000 рублей, то комиссия в 1,4% составит 140 рублей, но снято будет 250 рублей согласно тарифам банка.

Через карту физического лица

Тарифы разных банков имеют ограничения по сумме, свыше которых перевод будет осуществляться с комиссией. Крупные известные банки позволяют в день снимать 100 000 — 150 000 рублей. Небольшие банки допускают переводить без комиссии до 250 000 рублей в месяц. Суммы свыше предела даже на 1 рубль уже облагаются комиссией.

Этот способ, которым можно произвести обналичивание денег через ИП, является вариантом предыдущего. Его удобство зависит от условий вклада, в частности – от того, может ли вкладчик снимать деньги досрочно. Если вклад предусматривает возможность досрочного снятия части суммы без потери процентов, то по сути данный вариант ничем не отличается от перевода на карточку.

Перевод денежных средств на свой личный банковский счет

Кроме того, по мнению контролирующих органов, ИП имеет право свободно распоряжаться не всеми денежными средствами на своем расчетном счете, а только теми, которые остались после уплаты налогов и других обязательных платежей (письмо Минфина от 11.08.2021 N 03-04-05/39905). В противном случае к налогоплательщику могут быть применены различные санкции, включая блокировку счета, что сделает снятие наличных невозможным в принципе.

Главное – соблюдать меру

Не следует перечислять денежные средства, предназначенные для личного пользования, на банковские счета других лиц (например, родственников). Такие операции, особенно проводимые регулярно, привлекают внимание контролирующих органов, и к предпринимателю могут быть применены санкции в соответствии с «антиотмывочным» законом № 115-ФЗ. Кроме того, налоговые органы могут признать эти средства доходом получателя и в этом случае с них придется второй раз уплатить НДФЛ.

  • Ведение бизнес-деятельности с применением классического текущего счета (открытого для физлица) запрещено. Нарушение этого правила чревато чрезмерным интересом со стороны ФНС. Результатом нарушения может стать блокирование карты или штрафные санкции. Кроме того, в уходящем (2021-м году) принят большой пакет антикоррупционных законов, еще больше усложняющих жизнь ИП.
  • Средства, лежащие на расчетном счету, являются собственностью бизнесмена. Следовательно, снять деньги со счета ИП не является проблемой. В ГК РФ (ст. 209) прописано, что ИП вправе пользоваться капиталом на р/с в требуемом объеме.
  • Если требуется снять деньги со счета для решения личных задач, в назначении транзакции стоит прописывать «доход от деятельности ИП» или «снятие средств для личных нужд бизнеса». Если же операции проводятся для ведения предпринимательской деятельности, стоит указывать соответствующее назначение. При этом важно, чтобы затраты были подтверждены документами.
  • Применять расчетный счет для проведения транзакций, имеющих личный характер, не стоит. Работники ФНС регулярно проверяют р/с и снижения базы для налогообложения не допустят.

Реально ли это сделать по закону?

  • Воспользоваться возможностями онлайн-банкинга. Один из самых простых путей, как снять деньги с ИП — перевести через интернет необходимую сумму на счет 3-его лица (например, банковскую карточку). Такая операция производится в течение нескольких минут, что выглядит заманчиво. Но делать этого не стоит, ведь ФНС может причислить такой перевод к прибыли, которая облагается НДФЛ.
  • Применение специальной карточки, «привязанной» к р/с ИП. Такой «пластик» часто называется «кэш-картой». Чтобы получить инструмент, достаточно обратиться в кредитную организацию и открыть счет. При этом помните, что условия РКО в каждом банке различаются (этот момент стоит уточнять заранее).
  • Снять деньги со счета ИП через кассу кредитной организации. Здесь требуется сделать несколько простых шагов — оформить заявление, прописать в нем назначение транзакции и взять наличность у кассира. Плюсы такого варианта — отсутствие комиссии. Недостаток — необходимость поездки в банк.
  • Чековая книжка. Раньше вариант обналичивания средств с помощью чековой книжки пользоваться широким спросом. Сегодня он постепенно теряет популярность.

Как снять деньги с расчетного счета ИП: способы

Многие интересуются, как снять деньги с ИП для решения рядовых вопросов, к примеру, посещения СТО, и можно ли это сделать? Закон не запрещает таких действий. Главное условие, чтобы машина принимала участие в предпринимательской деятельности. Что касается пополнения счета мобильного оператора или оплаты услуг интернет-оператора, здесь проблем нет.

Мария
Юридический опыт - 15 лет.
Оцените автора
Отвечает на юридические вопросы юрист с 15 летним стажем