В каком банке ип лучше открыть счет

Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Где ИП лучше открыть расчётный счёт в 2022 году. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Но тренд очевиден: люди все меньше ходят в отделения. Райффайзенбанк, например, закрыл каждый четвёртый свой офис. Через приложение, интернет-банк и выездных менеджеров можно решить большую часть вопросов: открыть счёт, вклад, взять кредит. Но не все банки практикуют удалённое обслуживание, а некоторые вопросы не решаются дистанционно: золотой слиток онлайн не купишь.

Критерий 3. Стоимость обслуживания

Если предприниматель переводит деньги с расчётного счёта физлицу, налоговая считает, что этот человек получил доход. А с доходов нужно платить НДФЛ. Когда у вас заключен трудовой или гражданско-правовой договор с человеком, то налог платите вы как работодатель. В других случаях он платит налог сам. Если переводы регулярные, а НДФЛ с них не платят, у налоговой могут возникнуть вопросы.

Переводы физлицам

После того как Центробанк плотно взялся за банковский сектор и начал забирать лицензии, банки стали гораздо строже относиться к своим клиентам. Лицензии часто отнимают из-за нарушений Федерального закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Чтобы обезопасить себя, банки тщательно проверяют клиентов и блокируют счета, если операции кажутся им подозрительными.

Во-первых, банк должен быть надёжным, удобным в работе и доступным в цене. Но это не всё. Типичный ИП сегодня занимается розничной торговлей и взаимодействует с бумажными деньгами. Следовательно, выгодным должен быть процент от пополнения р/с наличными. Другой важный критерий — вывод средств со счета с нулевой или минимальной комиссией.

Где выгоднее открыть расчетный счет — обзор тарифов РКО

  • Открытие счета в режиме онлайн и бесплатное обслуживание;
  • Современные интернет-банк и мобильное приложение;
  • Начисление процента на остаток, а также кредиты и овердрафт;
  • Продвижение на рекламных платформах и в соцсетях (Google.Adwords, Яндекс.Директ, myTarget, Youtube), бесплатная бухгалтерия.

В каком банке открыть счет для ИП и для ООО — пять лучших предложений

  • Открытие и обслуживание счета бесплатно;
  • Аккаунт управляются полностью дистанционно;
  • Для бизнеса открывают кредитные линии и овердрафт;
  • К р/с подключается эквайринг (в т.ч. интернет-формат);
  • Бонусы и подарки от Яндекса, сервисов бухгалтерского учета и CRM-систем.
Рекомендуем прочесть:  Возможно ли удо по ст.228 если вторая ходка

В Тинькофф Банке при открытии р/с рекомендуется сразу заказать электронную подпись для Интернет банка и расчетную карту для вывода д/с. В этом случае они будут бесплатными. Если же заказывать их позже, когда р/с будет уже открыт, то с вас за все эти услуги возьмут около 1500 руб.

Чтобы понять, где вам будет выгоднее открыть расчетный счет, нужно исходить , в первую очередь, из того, какую сумму вы планируете ежемесячно выводить с него на карту, вклад и т.п. Если до 100 000 руб., то выбор банков с подходящими предложениями для вас очень большой. И здесь уже, наверное, можно смотреть на дополнительные бесплатные услуги, которые предлагает банк при открытии р/с, такие как: онлайн бухгалтерия, бонусы на рекламные кампании в поисковых системах, соц. сетях и т.п.

1. ВестаБанк

  1. открытие р/с;
  2. обслуживание р/с;
  3. использование Интернет банка;
  4. стоимость перевода (платежки);
  5. стоимость вывода денежных средств (д/с) на карту, либо любой счет физического лица, т.к., как правило, все индивидуальные предприниматели выводят заработанные д/с на свои дебетовые карты, либо, например, на вклад в банке;
  6. снятие наличных д/с, но в случае с ИП без работников – это неактуальный пункт, т.к. намного проще просто вывести деньги на карту;
  7. комиссия за поступление д/с на счет.

Для поддержки предпринимателей, после открытия счета банк дарит скидки на услуги, а компании-партнеры предоставляют бонусы на 60 000 руб. В разделе отзывов можно почитать истории клиентов банка, а также ознакомится со статьями популярных бизнес-изданий о УБРиР. Благодаря надежности, хорошему клиентскому сервису и низким ценам на обслуживание, он включен в рейтинг популярных банков для открытия расчетно-кассового счета ИП по отзывам клиентов.

9. МодульБанк

Таким образом, Альфа-Банк занимает второе место в рейтинге ТОП-10, потому что предлагает все, что может понадобиться вашему бизнесу и дает множество вариантов, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание. Как небольшие индивидуальные предприниматели, так и крупные ООО со множеством сотрудников смогут легко найти необходимые предложения.

5. Точка

Специально разработанный тариф включает в себя ведение счета в рублях и иностранной валюте, выдачу выписок по счету и информацию о движение денежных средств. Вы также можете воспользоваться пакетами финансовых услуг: Комфорт, Бизнес, Прайм, Розничный, Максимум и Безграничный. В зависимости от своих потребностей, выберите подходящий вариант.

Дополнительные услуги. Сегодня многие банки перестают оказывать исключительно финансовые услуги. Они предлагают своим клиентам юридическую поддержку, онлайн-бухгалтерию, возможность получить новые знания, зарегистрировать деятельность, используя встроенные банковские сервисы. Конечно, удобно, когда банк становится полноценным партнёром ИП, помогает ему вести бизнес, поддерживает, подстраховывает в сложных ситуациях.

Обратите внимание! Использовать личный счёт для ведения предпринимательской деятельности нежелательно, это может вызвать повышенный интерес налоговой и дополнительные проблемы, как у вас, так и у партнёров

Содержание

Удобство и сервис заключаются не только в территориальной доступности отделений и банкоматов, но и в том, насколько банк современный, использует ли он в своей работе инновационные технологии, какие дополнительные услуги предлагает. Отдавая должное российским кредитно-финансовым организациям, стоит сказать, что большинство из них старается модернизировать свой сервис, осовременить его, либо уже сделали это. Так, во многих банках уже сейчас есть возможность подать заявку, чтобы открыть расчетный счет для ИП онлайн, а также управлять счетом удаленно, без необходимости посещать отделения банка.

Рекомендуем прочесть:  268 Кэк

Полученную информацию я распределил по нескольким таблицам. В первой таблице идут те самые технологичные и современные банки (Альфа-банк, Тинькофф, Точка, Модульбанк) + туда попал и Сбербанк. Во вторую таблицу попали остальные банки, их я назвал аутсайдерами, потому что они проигрывают первой пятерке не только по технологичности, но и по тарифам. Также в первую таблицу я включил тарифы своего прежнего банка, чтобы лучше понимать выгоду, которую можно получить, переходя в новый банк.

Обзор тарифов РКО 5-ти банков, входящих в ТОП10 по активам

Для сдачи налоговых деклараций через интернет я использую сервис Контур.Эльба. Было время когда мне приходилось сдавать отчетность непосредственно в налоговой по месту жительства, когда жил в Нижневартовске. Я решил найти альтернативу очередям еще до того, как переехал в столицу. В налоговой можно было убить целый день. Сейчас там стало цивилизованнее, внедрили систему электронной очереди, а раньше приходилось чуть ли не в 6 утра приходить, чтобы занять очередь.

Обзор тарифов РКО 5-ти банков с наиболее интересными условиями

2 Изучите особенности работы банка и его сервисов. Наличие нужного вам сервиса не определяет его качество, в разных банках оно может различаться. Почитайте отзывы в интернете, позвоните на горячую линию банка, чтобы уточнить детали. Например, не все онлайн-банки работает на маках (продукция компании Apple), не у всех банков есть мобильная версия. Если вы делаете переводы зарубеж, то нужно выяснить, сколько будет стоить обслуживание счета в валюте, а также стоимость валютных переводов. Если по роду деятельности вам нужно вносить наличные, то лучше выбирать банк с широкой филиальной сетью и т.д.

Веста Банк предлагает расчетные счета с быстрым открытием и проведением операций, но берет достаточно высокие комиссии. Счет оформляется онлайн с выездом специалиста к клиенту. Банк предоставляет базовый набор услуг для малого бизнеса — эквайринг, валютный контроль, зарплатный проект и другие. Также банк предусматривает отдельный пакет услуг для самозанятых.

9 место. Банк Сфера, тариф « S»

  • Открытие счета — бесплатно
  • Ведение счета в месяц — бесплатно
  • Платежные поручения — 3 в месяц бесплатно, далее — 199 рублей
  • Переводы физлицам — бесплатно до 150 000 рублей, далее — 1-6%
  • Снятие наличных — 5-8%
  • Внесение наличных — 1%
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Документы для открытия — паспорт

5 место. Сбербанк, тариф «Легкий старт»

Исключением являются самозанятые люди, которые ведут предпринимательскую деятельность без регистрации ИП. Они имеют право использовать личные счета и карты для работы при условии своевременной уплаты налогов.

Самый надежный банк страны предлагает предпринимателям множество выгодных опций и бонусов. Например, пополнение счета без комиссии до 500 тысяч, переводы физлицам на суммы до 300 000 рублей. Есть в линейке тарифов Сбербанка и бесплатное обслуживание.

Модуль банк – низкие тарифы и лояльное отношение к клиентам

Иногда открыть расчетный счет ИП бывает невозможным и многие предприниматели задаются вопросом, почему банк отказал в РКО? Давайте рассмотрим распространенные причины отказа в открытии счета для малого и среднего бизнеса:

Уралсиб – бизнес-старт с минимальными расходами

У банка большая развитая сеть офисов, что позволяет открыть расчетный счет в любом регионе страны. Несмотря на высокую стоимость годового обслуживания, ИП могут в индивидуальном порядке активировать функционал ТП, отключив ненужные услуги.

Рекомендуем прочесть:  Как посмотреть выписку из егрюл онлайн бесплатно

— Мобильный, торговый эквайринг;
— Базовый тариф бесплатный;
— Бизнес-карты с кэшбеком;
— Оформление банковской гарантии без прихода в отделение;
— Недостаток: для внешнеэкономической деятельности возможен только полный тариф.

— Для предприятий на УСН — онлайн-бухгалтерия;
— Получение цифровой подписи — бесплатно;
— Обслуживание по каждому тарифу — бесплатно в течение одного месяца;
— Онлайн-касса, эквайринг;
— Снятие наличных средств до пятидесяти тысяч, а также перевод физическим лицам до двухсот тысяч рублей — без комиссии;
— Смс-информирование;
— Онлайн-помощь бухгалтера, юриста;
— Недостаток: скромная продуктовая линейка.

Рейтинг банков для ИП

— Выгодные тарифные предложения;
— Оформление и обслуживание — онлайн;
— Круглосуточная поддержка;
— Для УСН, ЕНВД — бесплатная бухгалтерия;
— Информирование по смс;
— Бонусные программы партнеров «Тинькофф»;
— Получение реквизитов в момент подачи заявки;
— Недостаток: высокие кредитные ставки.

  • «Первый шаг» – бесплатное обслуживание и 3 бесплатных платежа. Если вы исчерпали 3 внешние операции, то за каждую последующую придется заплатить 100 рублей.
  • «Быстрый рост» – обслуживание за 490 рублей в месяц. Здесь включено 7 бесплатных платежей, а после начисляется 50 рублей за каждую.
  • «Свое дело» – обслуживание за 1290 рублей в месяц с 15 бесплатными межбанковскими платежами, а после каждая по 25 рублей.

При оформлении с вас могут потребовать обязательную плату только за заверку карточки с образцами подписей. Также уточните про прочие бонусы, скидки и специальные предложения новым клиентам, которые могут добавить выгодности условиям конкретного банка. С целью привлечения клиентов некоторые банки предлагают все расходы, связанные с открытием счета, взять на себя.

Открытие счета

Поэтому если вы хотите обслуживаться в Тинькофф Банке, в первую очередь просчитайте, сколько приблизительно у вас будет внешних платежей в месяц и как часто вы будете снимать наличные со счета. Это и станет главным критерием выбора, какой лучше тариф. Также стоит отметить, что для новых ИП представлено большое количество выгодных предложений, например, 6 месяцев бесплатного обслуживания и до 50 000 рублей от партнеров на размещение рекламы.

  1. В отделении банка. Правда, банки устанавливают комиссии и лимиты на снятие денег с расчетного счета ИП.
  2. Переводить деньги со счета на личную карту. Тут тоже свои лимиты, которые указаны в тарифах. Например, ИП с расчетным счетом и дебетовой картой Тинькофф может переводить на личную карту без комиссии только определенную сумму. И потом уже снимать эти деньги в банкоматах.
  3. Пользоваться бизнес-картой , привязанной к счету: оплачивать закупки, рассчитываться в магазинах и кафе, в путешествиях. С нее же можно снимать деньги, но с этим надо быть аккуратным, чтобы банк не заподозрил вас в обнале.

Например, предприниматель арендовал офис за 15 000 Р в месяц. Срок аренды — 8 месяцев. Значит, общая сумма по договору — 120 000 Р . Из них наличными можно заплатить не больше 100 000 Р , остальные платежи должны идти через расчетный счет.

Что такое расчетный счет

Необходимые опции. В некоторых банках можно подключить эквайринг, чтобы принимать платежи по картам; подключить овердрафт, чтобы проводить платежи, когда на счете недостаточно денег; получать проценты на остаток на счете; пользоваться онлайн-бухгалтерией для подачи деклараций и уплаты налогов и взносов.

Мария
Юридический опыт - 15 лет.
Оцените автора
Отвечает на юридические вопросы юрист с 15 летним стажем