Как обналичивать деньги с расчетного счета ип

Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Как ИП выводит деньги с расчетного счета? Способы снятия наличных с расчетного счета ИП. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Для этого нужно предварительно перевести денежные средства со счета ИП на счет или карту физического лица. Осуществить перевод можно на счет, принадлежащий тому же банку, что и расчетный. А затем предприниматель может перевести средства с помощью Интернета и обналичить их в ближайшем автомате. Однако сделать это можно не раньше, чем через сутки после перевода денег с расчетного счета ИП.

Cash-карта

Прежде чем регистрировать себя как индивидуального предпринимателя, вам следует учесть, что вывести денежные средства с расчетного счета ИП не совсем просто, тем более в первое время. Существует ряд ограничений, согласно которым коммерсанты не имеют права снимать средства в любой удобный для них момент и в любом объеме. Как ИП выводит деньги с расчетного счета?

Как вывести средства с расчетного счета

Нередко в предпринимательской деятельности случаются такие ситуации, когда необходимо снять деньги со счета. Для этого существует 4 основных способа. Как ИП выводит деньги с расчетного счета? Каждый способ следует рассмотреть отдельно.

  • ПКО (приходный кассовый ордер), тем самым оприходует полученные средства в свою кассу.
  • Далее, по мере расходования средств, выписываются РКО (расходные кассовые ордера), оформляются авансовые отчеты,
  • Собираются все чеки, товарные накладные, счета, ведомости начисления и выплаты заработной платы и т.д.,
  • Ведется кассовая книга.

Несмотря на то, что законодательство РФ не обязует ИП вести строгий учет кассовых операций, все-таки надежнее, если все необходимые документы будут в наличии при возникновении спорных ситуаций. При этом, даже в случае отсутствия ведения учета кассовых операций, все сопутствующие документы, подтверждающие факт оплаты услуг и покупки товаров, выплаты зарплаты и т.д., должны храниться у индивидуального предпринимателя не менее 4 лет.

Как снять деньги с расчетного счета ИП: самые распространенные способы

  • Без расчетного счета не обойтись, если вы планируете выполнять расчеты с юридическими лицами или другими ИП на суммы, превышающие 100000 в рамках одного договора. К сведению предпринимателей: если расчеты на сумму 100 000 рублей и выше будут производится с физическими лицами, то можно использовать как безналичный, так и наличный расчет.
  • Средства, хранящиеся на счете в банке, защищены и застрахованы от хищения. Кроме того, многие банки ежемесячно начисляют своим клиентам небольшие проценты за хранение денег на счетах.
  • Безналичные расчеты – это современный и очень удобный способ ведения бизнеса. С помощью Интернет-банкинга или системы Клиент-банк можно не выходя из офиса перевести деньги на счет контрагента за считанные минуты. При этом все денежные перемещения легко отслеживаются и доступны для контроля в любой момент времени.

В банке вы можете оформить карту и привязать ее к расчетному счету. Таким образом, получите возможность обналичивать средства через банкоматы, однако комиссия при этом часто бывает равна или превышает сборы за перевод на карту физ лица.

Этот вариант подходит бизнесменам, которые не нуждаются в срочном получении средств, так как снять их можно лишь после закрытия счета. Досрочное обналичивание невыгодно, поскольку в этом случае сгорят начисленные проценты. Забираемые из депозита деньги не облагаются налоговым сбором.

Рекомендуем прочесть:  В анкете на внж писать беларусь или белорусская сср

Корпоративная карта

Остаток, сохранившийся после исполнения налоговой обязанности, является собственностью бизнесмена. ИП может распорядиться деньгами как угодно в рамках действующего законодательства, в том числе и вывести их с расчетного счета. ФКО не вправе запрашивать от коммерсанта какую-либо отчетность по применению этих средств, также устанавливать ограничения при выводе денег через кассу банка.

  1. Позвонить в банк и выяснить причину. Обычно сотрудники банка сами звонят или присылают извещение на электронную почту, но не всегда;
  2. Собрать и предоставить все требуемые документы. Не забудьте сдать документы по описи;
  3. Если банк удовлетворит документация (чаще всего так и происходит), то в течение пяти дней вам вернут доступ к счету.

Открыть другой расчетный счет в другом банке вряд ли получиться, потому что он будет извещен, что ИП попал в «черный» список. Если попытаться закрыть счет и снять все деньги, то в лучшем случае банк вернет их с гигантской комиссией в 20%.

Как снять деньги ИП с расчетного счета без комиссии

За все средства, которые предприниматель снял для себя лично, он не отчитывается перед налоговой. Главное, в платежке на перевод денег себе на карту, правильно указать назначение платежа. Например, на личные нужды ИП.

Банки хотят, чтобы вы держали у них деньги, поэтому создают для этого выгодные условия. В Тинькофф-бизнесе по счетам сейчас дают доходность до 8% годовых на остаток. Если есть цель получать дополнительный доход, то есть смысл держать деньги на счете.

Тем, кто переживает из-за сохранности капитала, можно распределить риск и держать деньги во многих банках, у нескольких брокеров и в разных ликвидных инвестиционных инструментах. Складывать все деньги на один счет кажется слишком рискованным, но это общая проблема с финансами, а не конкретно с ИП .

Есть ли смысл держать на счете ИП много денег?

Многие предприниматели по закону должны пробивать чеки и работать с кассой. А многие из этих — еще и подключать онлайн-кассу. Читайте об этом подробно в наших статьях и, ради всего святого, заручитесь поддержкой профессионального бухгалтера. Не надо такие сложные вещи решать по советам и статьям из интернета. Не рискуйте. Найдите профессионала.

  • Кэш-карта. Это специальная пластиковая карта, которая привязывается к счету ИП. Обналичивание осуществляется через отделение банка.
  • Касса. Второй способ довольно старый, которым пользовались во времена отсутствия всемирной паутины. Для получения денег из кассы ИП должен составить заявление, если сумма крупная, и указать размер получаемых средств. Перед выдачей крупных сумм заявление составляется не только для безопасности, но и для того, чтобы сотрудники банка успели внести средства в кассу. Недостаток этого способа в том, что времени на это уходит больше, а после получения налички ИП должен внести эти средства в кассу, а затем выдать их себе. Все это отражается в книге учета расходов и доходов. Иными словами – делаются бухгалтерские записи.
  • Чековая книжка. На все уходит до нескольких дней, а на сумму выданной наличности нужно еще и уплачивать НДС. Как обналичить деньги с ИП с помощью чековой книжки, предприниматель должен узнавать у менеджера.
  • Карточка. Наиболее предпочитаемый способ, как вывести деньги с ИП. Карточки могут быть только у физ. лиц, значит, перед снятием денежных средств ИП их должен перевести на карту физического лица. И лучше – на свою. При переводе на карты других физических лиц налоговая служба расценивает перевод как неофициальную заработную плату и с переведенных денег автоматически снимается 13 % НДФЛ.

Может ли ИП снимать деньги с расчетного счета на свои нужды

Справка! Правила вывода для ООО немного строже, чем для ИП, но у предпринимателей все равно есть определенные сложности. Например, если движение денежных средств осуществляется самим предпринимателем, а не бухгалтером.

Какой процент берут банки за вывод средств

Сколько денег может потратить предприниматель на свои нужды? Иногда начинающих предпринимателей такой вопрос заводит в тупик. ИП не является юридическим лицом, следовательно, у ИП нет какого-либо имущества, которое будет определено как имущество для профессиональной деятельности.

Законодатель не установил ограничений по расходованию средств, полученных от предпринимательской деятельности. Свободу распоряжения подтвердил Минфин России в письме № 03-04-05/39905. Аналогичной позиции придерживается Центробанк в разъяснениях № 29-1-2/5603.

Впрочем, конкуренция на рынке играет клиентам на руку. Размер комиссии зависит от политики банка, места открытия счета, выбранного способа. В 2021 году практически каждая кредитная организация готова предложить бюджетный вариант. В Сбербанке РФ с переводов на карты физических лиц удерживают до 1,1%. Если клиент выводит деньги на собственный лицевой счет в пределах города, комиссию не берут.

Способы вывода наличных

Порядок управления и распоряжения капиталом вызывает у предпринимателей немало вопросов. Можно ли систематически снимать деньги с расчетного счета на личные или коммерческие нужды ИП? Какие способы перевода средств в наличность будут наиболее выгодными? Специалисты проанализировали действующие регламенты и подготовили краткий отчет.

Рекомендуем прочесть:  225 Косгу Расшифровка

Получение денег под отчет и на представительские расходы некоторые источники тоже называют вариантом получением прибыли из ООО, но это не так. Эти деньги могут быть потрачены только на интересы самой организации, а расходы должны иметь экономическое обоснование и документально подтверждены. Кроме того, на представительские расходы устанавливается норма – не более 4% от суммы расходов на оплату труда за отчетный или налоговый период.

Если учредителю срочно нужды деньги на личные нужды, а срок распределения дивидендов еще не наступил, то ООО может оформить на него беспроцентный займ. Но займ – это не дивиденды, поэтому одолженную сумму надо будет вернуть. Основной плюс этого варианта – возможность отсрочить возвращение полученного займа, ведь срок договора можно продлевать.

2. Заключение гражданско-правового договора на управление ООО

Естественно, что сложность получения денег из ООО в виде дивидендов заставила собственников бизнеса пользоваться другими способами. Все эти варианты относятся к легальным, т.е. предусмотренными законом, но также связаны с дополнительным налогообложением или отчетностью.

Если у вас не будет подтверждающих бумаг, то налоговая задаст вам много вопросов. Во избежание неприятных ситуаций ведите специальный журнал, в котором будут учитываться все документы. Они подтвердят вашу «чистоту» перед налоговой инспекцией и предотвратят нежелательные проверки.

  • С необходимыми документами обратитесь к специалисту того банка, в котором открыт счёт. Его можно открыть в любом банке, например, подойдёт Сбербанк;
  • Заполните платёжное поручение или сделайте запись в чековой книжке с личной подписью. Обычно платёжное поручение заполняется самим оператором в электронном виде, затем распечатывается и передаётся клиенту для сверки данных и проставления росписи;
  • Банковский оператор выдаёт вам необходимую сумму;
  • Оприходуйте полученные деньги в кассу ИП приходно-кассовым ордером;
  • Заберите средства из кассы путём оформления расходно-кассового ордера.

Как подтверждается выданная сумма

Вы должны понимать, что снять деньги с расчётного счёта ИП на личные траты имеете право только тогда, когда у фирмы нет долгов перед налоговой и фондом страхования. Если имеется просроченная задолженность по государственным фондам, то и счёт не будет активным. Его блокирует банк по просьбе, к примеру, налоговой службы, до того момента, пока вы не оплатите долги.

Чаще всего ИП сегодня переводит свою прибыль со своего расчетного счета на текущий. Этот перевод может быть с комиссией, а может быть и бесплатный, все зависит от условия тарифа. Текущий же счет — это счет обычного физлица, и с него наличные тратить каждый умеет.

Деньги можно получить в кассе банка по чеку. Да, чековые книжки никто не отменял, просто сегодня ими мало кто пользуется, потому что для это надо не только правильно заполнить чек, указав в назначении платежа, что это перевод собственных средств или выдача средств на личные нужды, но и прийти в сам банк. В мире, где все возможно онлайн, приходить в кассу банка совсем не хочется, особенно занятому бизнесмену.

Как снять деньги со счета для себя

Во-вторых, «обналичка» может быть не бесплатной, то есть вам придется платить банковскую комиссию. Сколько платить, зависит от банковского тарифа, так что выбирайте его тщательно. Да, у некоторых банков есть лимиты по снятию, не имеющие комиссии. То есть эти деньги ИП снимает бесплатно. Бывает, что комиссия за снятия растет вместе с суммой, которую вы хотите снять. Все эти нюансы прописаны тарифе, изучайте эти моменты заранее, сравнивайте разные банковские предложения, и выбирайте самое удобное для вас.

Налог выплачивается, если деньги с р/с переводятся на имя третьего лица (оно же и платит налог). Дело в том, что перечисленная сумма будет считаться собственностью получателя, т. е. его доходом, вне зависимости от рода деятельности. Поэтому банк удерживает определенный процент в процессе совершения транзакции.

Размер комиссии устанавливается банками исходя из целей обналичивания. Например, при снятии денег для выплаты зарплаты величина комиссии, как правило, небольшая — до 1 процента. При обналичивании на другие цели плата более высокая — от 2% и выше, в зависимости от условий банка. Чем больше сумма снятия, тем больше будет комиссия, которая в некоторых банках доходит до 15%.

Нужно ли платить налоги

  • Получение денег в кассе фин. учреждения на основании платежного документа — процедура аналогичная снятию наличных для выплаты зарплаты работникам или для расчета с контрагентами. Деньги предоставляются на основании расходного ордера.
  • Перевод на личный счет ИП и привязанную платежную карту — после совершения операции средства можно обналичить в любом банкомате.
  • Перечисление на депозитный или накопительный счет — провести обналичивание при таком варианте можно в момент закрытия депозитного соглашения.
Рекомендуем прочесть:  Имеют Ли Право Судебные Приставы Арестовывать Карту За Коммунальные Услуги

На практике, блокируются те счета, операции по которым кажутся банкам подозрительными. Перечень таких операций определяется в каждой компании индивидуально. Но, как правило, все сводится к следующим моментам:

Основная особенность статуса ИП заключается в том, что он не является обособленной единицей. ИП – это простое физическое лицо, которое получило разрешение на ведение предпринимательской деятельности. Соответственно, собственность ИП – это собственность физлица, разделять ее нет смысла.

Снятие средств на личные нужды

  • банк может взимать комиссию за операцию. Ее размер зависит от договора, который был заключен. В среднем, около одного процента от суммы. При этом комиссия будет зависеть от того, на какие цели снимаются средства. Так, для расчета по договору это может быть одна цифра, а для личных нужд – другая;
  • несмотря на то, что большая часть ИП не обязана вести кассовые документы (по крайней мере, в 2021 году), несоблюдение основных правил может привести к возникновению спора с ФНС;
  • если средства снимаются регулярно, а суммы превышают 100 тысяч рублей, банк может потребовать документы, подтверждающие назначение средств. Это предусматривается Федеральным законом № 115-ФЗ от 07.08.2021 г. для противодействия легализации незаконно добытых финансов и противодействию терроризма.

Здравствуйте. В данном случае вам достаточно имя того на кого переводите и главное чтобы оно было не ваше, также указание платежа и все. Никаких квитанций к этому расчету вам не нужно делать.Но если вы все таки переживаете, то можете сделать ее для собственного спокойствия.

Всем привет. Прочитал практически все комментарии и хотелось бы добавить от себя. Я являюсь ИП вот уже как полтора года и проблема с обналичиванием денежных средств она актуальна. Во многих из комментариев обналичивание денежных средств очень простое, но по своему опыту хочется сказать что это не так уж просто. Уже во второй раз мне блокируют расчётный счёт из-за как им кажется сомнительных операций. Поэтому советую всем не превышать рубеж в 600000 рублей в месяц. Спасибо за внимание Давид

Что говорит закон?

  1. Открыть личный счёт физического лица (если у вас его нет), либо счёт для ИП, и переводить туда деньги.
  2. Снять наличными выводом на карту; в данном случае подойдёт и корпоративная карта ИП, если таковая имеется.

Часто указываются и другие нужды, на которые якобы идут снятые средства. Объединяет все эти способы одно – указываются цели, которые не подпадают под налогообложение, и наоборот – вычитаются из налоговых сумм.

Когда ИП снимает деньги с расчетного счета проводки не делаются только в случае, если предприниматель не ведет бухгалтерские документы. Однако на практике без бухгалтерского контроля не обходятся многие предприниматели.

Как снять наличные с расчетного счета ИП без комиссии?

Пристальное внимание к операциям по снятию средств со счета связано с тем, что они зачастую являются конечным этапом различных схем легализации нечестных доходов. В этом случае средства списываются обычно в качестве оплаты за не поставленные фактически товары или услуги.

Не следует перечислять денежные средства, предназначенные для личного пользования, на банковские счета других лиц (например, родственников). Такие операции, особенно проводимые регулярно, привлекают внимание контролирующих органов, и к предпринимателю могут быть применены санкции в соответствии с «антиотмывочным» законом № 115-ФЗ. Кроме того, налоговые органы могут признать эти средства доходом получателя и в этом случае с них придется второй раз уплатить НДФЛ.

Самая низкая комиссия обычно взимается банками за перечисление заработной платы, поэтому некоторые предприниматели, желая сэкономить, указывают в назначении платежа «заработная плата индивидуального предпринимателя». Это неверно – ИП не может выплачивать заработную плату самому себе, т.к. предпринимательская деятельность не является работой по найму. Эта позиция отражена, например, в письме Роструда от 27.02.2021 г. № 358-6-1 и в письме Минфина от 16.01.2021 г. N 03-11-11/665. Поэтому банк имеет право отказать в проведении платежа по этим основаниям и снизить затраты на комиссию таким способом вряд ли удастся.

Обзор банков с точки зрения выгодности тарифов на снятие наличных

При любом способе снятия предпринимателем денежных средств с расчетного счета эти суммы не облагаются налогом на доходы физических лиц. Ведь налоги с этих доходов уже уплачены предпринимателем. Переводя деньги на личную банковскую карту или снимая наличные, ИП как бы «переходит» в статус обычного физического лица и может без ограничений использовать оставшиеся после уплаты налогов средства.

Мария
Юридический опыт - 15 лет.
Оцените автора
Отвечает на юридические вопросы юрист с 15 летним стажем