Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Как ИП выводит деньги с расчетного счета? Способы снятия наличных с расчетного счета ИП. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Чаще всего бизнесмены прибегают к противозаконным методам снятия денег во избежание уплаты налогов. В итоге за выявленные государственными органами незаконные действия приходится платить многократно больше. Незаконное снятие средств предусматривает штраф или более серьезное наказание.
В процессе оформления платежного документа через банковский орган для приобретения им законной силы немаловажно обозначить «сумму и назначение платежа». Процесс снятия денег со счета никаким образом не выводится в отчетах ИП, поскольку это прерогатива кредитных организаций. Полная сумма средств показывается лишь в декларации за год/квартал.
Допустимые затруднения вывода
Как ИП выводит деньги с расчетного счета, чтобы это обошлось дешевле и не привлекло повышенное внимание? Для снятия больших сумм денежных средств без комиссионных сборов индивидуальные предприниматели идут на хитрость и открывают счета в разных банках, что обеспечивает обналичивание как можно в более сжатые сроки. Для примера: необходимо произвести вывод 1 миллиона рублей за одни сутки. Большинство банков считают такие операции подозрительными. Снимая по 150-250 тысяч рублей со счетов в различных учреждениях, у ИП получится избежать лишних затруднений и выполнить поставленную задачу.
Если вы ИП на УСН , вам нужно будет отчитываться перед налоговой о своих доходах или доходах и расходах. Для этого удобно, когда ваша бухгалтерия имеет доступ к вашему банку или у них настроена интеграция. Например, в Тинькофф-бизнесе отчет о доходах делается прямо внутри банковского приложения, интеграция не нужна.
Тем, кто переживает из-за сохранности капитала, можно распределить риск и держать деньги во многих банках, у нескольких брокеров и в разных ликвидных инвестиционных инструментах. Складывать все деньги на один счет кажется слишком рискованным, но это общая проблема с финансами, а не конкретно с ИП .
Есть ли смысл держать на счете ИП много денег?
Предприниматели на УСН для налогового учета доходов и расходов обязаны вести «Книгу учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения».
Кстати, некоторые ИП и вовсе не имеют собственного РКО. Это такие предприниматели, у которых отсутствуют работники, а сумма каждой сделки не превышает 100 000 рублей. Они пользуются обычной кассой, собственной картой и сами отвечают за хранение своих средств. Но это не освобождает от уплаты налогов.
- После поступления денег на расчетный счет не снимать их минимум 5 дней;
- После снятия средств на счету должно оставаться более половины средств;
- Обналичивать средства как можно реже и только по необходимости;
- Отражать в учете на всякий случай коммерческие расходы.
Как вывести деньги с РС
- Во-первых, неудобно отслеживать направленность переводимых средств;
- Во-вторых, комиссия банка может быть больше, чем при переводе на собственную карту;
- В-третьих, налоговая служба обязывает уплачивать с перевода налог на доходы физических лиц в размере 13 %.
- Воспользоваться возможностями онлайн-банкинга. Один из самых простых путей, как снять деньги с ИП — перевести через интернет необходимую сумму на счет 3-его лица (например, банковскую карточку). Такая операция производится в течение нескольких минут, что выглядит заманчиво. Но делать этого не стоит, ведь ФНС может причислить такой перевод к прибыли, которая облагается НДФЛ.
- Применение специальной карточки, «привязанной» к р/с ИП. Такой «пластик» часто называется «кэш-картой». Чтобы получить инструмент, достаточно обратиться в кредитную организацию и открыть счет. При этом помните, что условия РКО в каждом банке различаются (этот момент стоит уточнять заранее).
- Снять деньги со счета ИП через кассу кредитной организации. Здесь требуется сделать несколько простых шагов — оформить заявление, прописать в нем назначение транзакции и взять наличность у кассира. Плюсы такого варианта — отсутствие комиссии. Недостаток — необходимость поездки в банк.
- Чековая книжка. Раньше вариант обналичивания средств с помощью чековой книжки пользоваться широким спросом. Сегодня он постепенно теряет популярность.
Процесс открытия ИП подразумевает множество шагов — сбор документов, оформление заявления, передача бумаг в ФНС, открытие р/с и много другое. Допустим, что долгий путь к ИП пройден и деятельность уже ведется. При этом возникает ситуация острой нехватки средств. Как снять деньги с расчетного счета? Стандартный путь — направиться в отделение банка или ФНС и получить необходимую информацию. Более простой вариант — изучить информацию в статье.
Реально ли это сделать по закону?
- Открыть аккаунт для физического лица с последующим перечислением на него требуемой суммы. Чтобы свести к минимуму временные расходы, стоит оформлять текущий счет в том финансовом учреждении, где уже оформлен р/с. Так можно избежать необходимости сбора большого пакета бумаг.
В рамках действующего законодательства на снятие денег с р/с индивидуального предпринимателя действуют определенные ограничения. К примеру, если вы хотите снять средства на личные нужды, сначала их надо перевести на счет физ. лица или снять с карты, привязанной к счету через банкомат. И важно учитывать, что средства можно обналичить с карты, по которой чаще всего банки устанавливают дневные лимиты на снятие.
Основания для обналичивания
Налог выплачивается, если деньги с р/с переводятся на имя третьего лица (оно же и платит налог). Дело в том, что перечисленная сумма будет считаться собственностью получателя, т. е. его доходом, вне зависимости от рода деятельности. Поэтому банк удерживает определенный процент в процессе совершения транзакции.
Отчетность и проводки
Согласно нормам ГК РФ ИП может снимать деньги с р/с и использовать их для личных целей, не связанных с бизнес-деятельностью. Снять деньги можно и для оплаты налогов, хозяйственных расходов, выплаты з/п сотрудникам и т. д.
Осуществление этих операций невозможно при наличии неисполненных распоряжений по счету этой же очереди, поступивших ранее, а также распоряжений более приоритетных очередей, и если компания находится на какой-либо стадии банкротства.
Как снять наличные с помощью карты линейки Альфа-Cash
Если вы снимаете деньги на зарплату или сумма на другие расходы менее 300 000 рублей, заявку нужно оформить до 13:00 предыдущего рабочего дня. Если же нужная вам сумма превышает 300 000 рублей, необходимо позаботиться о подаче заявке за 5 рабочих дней. В некоторых случаях срок подачи предварительной заявки может быть сокращен по согласованию с банком.
Для открытия счета просто заполните заявку
Заявку на выдачу наличных можно направить через интернет-банк. Заявка на выдачу наличных на прочие цели, кроме выдачи на заработную плату и приравненные к ней выплаты, будет принята только, если на счете достаточно средств для выдачи наличных.
Согласно п. 1 ст. 23, ст. 24 и п. 1 ст. 861 ГК предприниматель может обналичить деньги с расчетного счета в рамках их остатка. Свое согласие с этим правом выразил и Минфин в своем Письме от 19.04.2022 № 03-11-11/24221. В этих документах указано право ИП свободно распоряжаться финансами с расчетного счета без каких-либо лимитов и оформления отчетности.
Какое количество финансов можно обналичить
ИП может снимать любые суммы со своего расчетного счета. Главное, чтобы у вас были эти суммы и при необходимости вы могли подтвердить их происхождение. Также деньги можно снимать после уплаты всех налогов.
Особенности операций в бухгалтерии
Остаток, сохранившийся после исполнения налоговой обязанности, является собственностью бизнесмена. ИП может распорядиться деньгами как угодно в рамках действующего законодательства, в том числе и вывести их с расчетного счета. ФКО не вправе запрашивать от коммерсанта какую-либо отчетность по применению этих средств, также устанавливать ограничения при выводе денег через кассу банка.
Вы должны понимать, что снять деньги с расчётного счёта ИП на личные траты имеете право только тогда, когда у фирмы нет долгов перед налоговой и фондом страхования. Если имеется просроченная задолженность по государственным фондам, то и счёт не будет активным. Его блокирует банк по просьбе, к примеру, налоговой службы, до того момента, пока вы не оплатите долги.
Если у вас не будет подтверждающих бумаг, то налоговая задаст вам много вопросов. Во избежание неприятных ситуаций ведите специальный журнал, в котором будут учитываться все документы. Они подтвердят вашу «чистоту» перед налоговой инспекцией и предотвратят нежелательные проверки.
Какую цель указать в поручении
- С необходимыми документами обратитесь к специалисту того банка, в котором открыт счёт. Его можно открыть в любом банке, например, подойдёт Сбербанк;
- Заполните платёжное поручение или сделайте запись в чековой книжке с личной подписью. Обычно платёжное поручение заполняется самим оператором в электронном виде, затем распечатывается и передаётся клиенту для сверки данных и проставления росписи;
- Банковский оператор выдаёт вам необходимую сумму;
- Оприходуйте полученные деньги в кассу ИП приходно-кассовым ордером;
- Заберите средства из кассы путём оформления расходно-кассового ордера.
Отчитываться о расходах в интересах предпринимателей на упрощенной системе налогообложения «доходы минус расходы». Они платят налог 15% с прибыли. Чтобы посчитать прибыль и подтвердить ее в налоговой, ИП ведут учет доходов и расходов.
Если у предпринимателя нет задолженностей перед налоговой и контрагентами, он снимает деньги без ограничений. При этом, банки устанавливают свои лимиты, превышая которые предприниматель платит повышенную комиссию или не может снимать наличность. Лимит зависит от банка. Подобрать банк
Комиссия за снятие наличных денег с расчетного счета
При этом, банки назначают комиссию на снятие наличных. Она разная у каждого банка и зависит от суммы денег, которая обналичивается. Некоторые банки позволяют снимать наличные бесплатно в рамках определенного лимита. Например, на тарифе Модульбанка «Оптимальный» можно снять без комиссии до 50 000 рублей в месяц, в Точке на тарифе «Лоукост» — до 100 000 рублей в месяц.
За все средства, которые предприниматель снял для себя лично, он не отчитывается перед налоговой. Главное, в платежке на перевод денег себе на карту, правильно указать назначение платежа. Например, на личные нужды ИП.
Как не попасть в «черный список» банка по «обналичке» и что делать в этом случае
- Переводить деньги с рабочего счета своим родственникам/супругам. Если налоговая узнает, то расценит это как «предпринимательские» выплаты, а соответственно с дохода получателя будет доначислен НДФЛ – 13%.
- Оплачивать личные расходы непосредственно с расчетного счета. Не нужно мешать в кучу затраты бизнеса и свои собственные. Как минимум придется объясняться с налоговой, почему затраты не отражаются в учете, это если сами не запутаетесь.
- Работать без расчетного счета при оплатах сверх допустимых лимитов. Законодательством установлено ограничение при работе с наличкой. Так если сумма сделки не превышает 100 тыс. руб., то ИП может совсем не открывать расчетный счет. Поэтому некоторые разбивают особо крупные договоры на несколько с меньшими суммами. Такие цепочки налоговая отслеживает очень легко и штрафа в этом случае не избежать.
4 законных способа, как вывести деньги ИП с расчетного счета
Все финансовые организации работают строго по этой инструкции и соответственно, банки, заподозрившие ИП в использовании своей карты для предпринимательской деятельности, заблокируют личный счет без промедлений. Да, и самим банкам это не выгодно. Тарифы для бизнеса гораздо выше, чем для частников.
ИП получает доход из двух источников: от сделок с другими предпринимателями и организациями и доходы от клиентов, которые являются физлицами. В первом случае наличный расчёт возможен, только если сумма не выходит за рамки 100 тыс. руб. При превышении лимита наличных расчётов нужно обязательно осуществлять безналичные платежи. Во втором случае ограничения не действуют, но встаёт вопрос о сохранности наличных денег. Пользование расчётным счётом для ИП это необходимость и неотъемлемая часть рабочего процесса.
Как ИП открыть счёт в банке
Все операции по движению денежных средств нар/с предпринимателя называются транзакции. Каждая транзакция предусматривает указание обоснования и целей операции. Указывается цель снятия или перевода денег, например, «зарплата работников» или «частныерасходы».
Вывод наличных денег со счёта
ИФНС не взимает налоги за пользование прибылью в личных целях. Главное, совершать перевод после оплаты всех налогов.Без ограничений, а следовательно столько, скольконужно ИП может снять с расчётного счёта на личные нужды. Правильно указывайте цели движения финансов. Запрещено обоснование платежа в виде «зарплата для ИП».
