Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Как законно не платить кредит. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Если вы выплачиваете кредит на покупку жилья и у вас не хватает средств, помощь может оказать государство в лице Агентства по ипотечному и жилищному страхованию. Максимальная сумма, которую может внести АИЖК в счет уплаты вашего кредита, составляет 600 тысяч рублей (информация 2022 года).
Как не платить кредит законным способом?
В первую очередь необходимо обратиться в банк, в котором вы взяли кредит, и попытаться объяснить, почему не удается его выплачивать на тех условиях, которые указаны в договоре. Не стоит думать, что банк сам заинтересован в обострении ситуации. Для банка главное – не только добиться оплаты по займу, но сделать это так, чтобы не доводить клиента до отчаяния и в итоге получить свои деньги «малой кровью», пусть и более сложным способом. Если клиент по объективным обстоятельствам не может погасить его в установленные сроки, об этом нужно сообщить организации. Только тогда будет возможно выбрать взаимоприемлемый срок и порядок выплат.
Что делать, если нет возможности платить по займу?
Если с вашей стороны еще не допущено ни одной просрочки, но финансовое положение пошатнулось и есть угроза длительной задержки платежа, вы можете обратиться в банк с предложением смягчить условия кредитного договора. В этом случае, если банк пойдет навстречу, он продлить срок выплаты по займу, снизить процентную ставку или просто не начислять пени за определенный период задержки платежа.
Нужно учесть, что при изначальном отсутствии имущества, банк не выдаст существенную сумму. Если имущество было намерено спешно продано и подарено, то кредитор может подать заявление о банкротстве должника, и в этом случае сделки с имуществом, совершенные заемщиком за 3 года, могут быть оспорены.
Как не платить проценты по кредиту?
уничтожение персональных данных — действия, в результате которых становится невозможным восстановить содержание персональных данных в информационной системе персональных данных и (или) в результате которых уничтожаются материальные носители персональных данных;
Что будет, если не платить кредит и не осталось имущества?
7) Хранение персональных данных осуществляется в форме, позволяющей определить субъекта персональных данных не дольше, чем этого требуют цели обработки персональных данных, если срок хранения персональных данных не установлен федеральным законом, договором, стороной которого, выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных. Обрабатываемые персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей, если иное не предусмотрено федеральным законом.
- В судебном порядке оспаривать правомерность уступки банком долговых обязательств коллекторскому агентству. Вопрос о законности подобных уступок длительное время был спорным, так как коллекторские агентства – это организации, у которых нет законных полномочий на осуществление банковских операций. Тем не менее, Верховный суд РФ в постановлении от 28.06.2022 №17 признал, что банки имеют право уступать долги по кредитам коллекторским агентствам. При этом есть одно важное правило — передача долгов заемщика коллектору возможна лишь в том случае, если в договоре между заемщиком и банком отдельным пунктом такое условие оговорено. И если ваш долг передан коллекторской фирме, мы советуем детально изучить договор с банком на предмет наличия данного условия. В случае если такой пункт отсутствует в договоре кредитования, вы можете смело подавать исковое заявление в суд о признании уступки долга противозаконной и уже по закону не платить кредит и проценты коллекторам.
- Должник может обратиться за помощью к антиколлекторским фирмам, которые уже довольно давно работают на рынке услуг. Опираясь на конкретную ситуацию, помощь антиколлекторов действительно может стать продуктивной для должника. К примеру, сотрудники таких фирм, обладая юридическим образованием и богатым опытом и судебной практикой по соответствующим делам, могут провести анализ договора между банком и заемщиком, изучить соглашение о передачи долговых обязательств коллекторам и прочие документы на предмет наличия веских оснований для их обжалования в судебном порядке. Наряду с этими процедурами, они произведут оценку правомерности действий коллекторской фирмы по истребованию долга, так как ни для кого не является секретом, что эти организации часто пользуются приемами, которые нарушают права граждан, а то и вовсе уголовный кодекс. К примеру, речь идет о звонках родственникам заемщика, сообщение работодателю о том, какой долг имеется у заемщика и так далее. Если такие случаи имеют место, то у должника есть законные основания для подачи жалобы в прокуратуру на действия коллекторов.
При обсуждении способов минимизации процентов по кредиту, следует упомянуть о неустойках (пенях) и штрафах, которые начисляют банки в том случае, если заемщик просрочил внесение очередного кредитного платежа. Подобные штрафные санкции называются «неустойка» или «пени». Возможно ли оспорить размер неустоек за просрочку платежа по кредиту? Да, но сделать это можно только черед суд, считайте сами, выгодно ли вам судиться за снижение размера неустойки, или лучше заплатить, а в будущем не допускать просрочки платежей банку. Имейте в виду, что снизить сумму неустойки у вас выйдет лишь в том случае, если суд придет к выводу о явной несоразмерности неустойки времени просрочки платежей, допущенной заемщиком.
Как законно не платить кредиты:
Если суд решил дать рассрочку/отсрочку платежа, то это поможет должнику миновать ареста судебными приставами его имущества, при этом, судебное решение о предоставлении рассрочки/отсрочки платежа при размере долга выше 1 500 000 рублей позволит избежать возбуждения уголовного дела.
В судебном порядке можно всегда оспорить основной договор, заключенный с кредитной организацией. Для этого можно досрочно погасить кредит выплаты предусмотренных процентов. Можно подавать иск о признании основного договора незаключенным, но данный вариант подходит, если, к примеру, банк не указывает графики внесения ежемесячных взносов, а лишь указывают общую сумму кредита и процентного соотношения. Расторгнуть договор также возможно, если банк неверно определил сумму ежемесячных платежей.
Оспорить договор
Исчезновение заемщика может быть вызвано его смертью, а также пропажей без вести. В любом случае договор предусматривает выплату кредита родственниками лица, взявшего кредит. При этом все неустойки по выплате также распространяется на ближайших родственников должника.
Нерекомендуемые способы
В жизни заемщиков случается всякое и зачастую вопрос о дальнейшей выплате кредита встает ребром перед многими лицами, оказавшимися в трудной ситуации. В таких случаях важно выработать определенную стратегию и договориться с банком о возможном приостановлении выплаты или значительном снижении суммы, которую можно платить ежемесячно. Также можно признать банкротство (данная процедура осуществляется только через суд), а также договориться с банком о возможности реструктуризации долга.
- суд принимает заявление в случае, если общая сумма долга превышает 500 000 рублей, а просрочка по кредитам более 3 месяцев;
- накладывается арест на имущество и ценные вещи;
- в течение 6 месяцев производится реализация в пользу кредитора;
- если сумма недостаточна, то остальной долг «прощается».
В обращении необходимо уточнить информацию об ухудшении финансового положения и подкрепить данные документально. Подойдет копия трудовой книжки с записью об увольнении или выписка со счета, куда поступает заработная плата, где будут отражены сведения о том, что доходы сократились.
Оспорить кредитный договор
Еще один способ, как не платить процентов по кредиту и вовсе не возвращать деньги, – это доказать, что услуга кредитования была навязана, и на заемщика было оказано давление, под которым он был вынужден подписать документы.
На финансовом рынке находятся советчики, уверяющие, что можно полностью отказаться от погашения обязательств. Они рекомендуют сменить телефонный номер, переписать имущество на родственников, всячески избегать встреч с коллекторами и ждать, когда закончится период исковой давности три года.
Платить или не платить?
- За намеренное уклонение от долгов предусмотрена ответственность по УК РФ (за мошенничество, ст. 159, или злостное уклонение от расчетов по долгу, ст. 177).
- В банках и коллекторских агентствах работают профессионалы, знакомые с уловками неблагонадежных клиентов.
- Следование сомнительным схемам стоит больших проблем в дальнейшей жизни.
Остановка платежей и обращение в суд
Рефинансирование – это не ответ на вопрос, как совсем не платить проценты по кредиту, а способ облегчения долгового бремени. Средства, полученные по новой ссуде, в полном объеме направляются на погашение «старой», и прежний договор закрывается.
Если же вы готовы законно и полностью погасить долг, но еще не готовы сделать это по какой-либо причине, вы всегда можете попросить у суда отсрочку или даже рассрочку уплаты кредита. Для этого нужно будет доказать свое тяжелое материальное положение. Если ваш запрос удовлетворят, то полученная рассрочка или отсрочка поможет вам избежать ареста вашего ценного имущества.
- Рефинансирование. Вам выдается новый займ на погашение данного. Вариант удобен для тех, кому условия нового кредита будут удобней. Однако стоит решить – имеет ли смысл снова занимать деньги – их все равно придется снова выплачивать.
- Отсрочка выплат. Наиболее удобный способ платить кредит тем, кто столкнулся со временными трудностями. Обычный срок отсрочки – год. Однако все это время платить процент все равно придется.
Как не платить проценты по кредиту?
Законных способов не платить по кредиту достаточно много. Некоторые из них подразумевают мирную договоренность с банком – кредитором, а некоторые – обращение в специальные организации и инстанции. При этом возможность законно не платить вашу кредитную задолженность имеется на всех этапах – от мирного урегулирования до судебного разбирательства.
Важно: перепродажа задолженности третьим лицам, подключение к взысканию коллекторских агентств значения не имеет. Но, если должник за это время заплатил хотя бы копейку, поговорил с официальным представителем кредитора (есть официальное подтверждение этому), срок действия исковой давности начинает новый отсчет.
4, 5, 8 лет неплатежей
Если проходит 3 месяца, деньги не поступают, кредит не гасится совсем, должник не идет на контакт с кредитором, возможен переход на следующий этап взаимоотношений. Банк в соответствии с ГК РФ имеет право направить должнику уведомление о расторжении кредитного договора и требование о досрочном погашении задолженности, включая начисленные проценты.
Что банк делает дальше?
- если срок давности истек (прошло более трех лет), кредитор не предъявил претензии в законном порядке, о долге можно «забывать»;
- если заемщик хотя бы периодически выходит на связь с банком, платит небольшими суммами, теоретически срок давности может длиться вечно. Когда он сгорает, не знает никто. И через 7 лет можно числиться должником;
- если вовремя дело было передано в суд, получен исполнительный лист, приставы будут взыскивать с дохода заемщика до 50% в пользу кредитора. Если нет официального дохода, возможна продажа имущества с учетом законодательных ограничений. Можно и через 7 лет увидеть на пороге приставов с требованием о погашении долга.
Дождаться прошествия срока, когда банк может подать в суд (срок исковой давности). Если в течение 3 лет после того, как прошел срок возврата кредита, кредитное учреждение не обратится в суд с иском, то наступает этот случай.
Оптимальное решение этого вопроса все же существует. Это процедура банкротства, в результате которой человек полностью освобождается от необходимости уплаты долгов. Этот способ подходит большинству должников, у которых есть неразрешимые проблемы с кредитами. Более того, если человек не в состоянии вносить платежи, по закону он обязан объявить себя банкротом.
Банкротство физических лиц
У каждого банка есть отдел по взысканию долгов. Сначала с неплательщиками работают его сотрудники. Они звонят часто и задают неудобные вопросы. От банка могут приходить письма, в которых будет упомянута ответственность должника по закону за уклонение от выплат. В некоторых случаях могут привлечь по уголовной статье за мошенничество.
Законность этого способа неуплаты банковского кредита весьма сомнительна. И его исполнение связано с массой проблем и рисков. Для того, чтобы избежать уплаты займа банку этим способом, кредитор должен:Создать условия, в которых долг изъять невозможно
Один из лучших способов платить взятый кредит законно. Он заключается в том, что страховая компания заключает с вами договор, согласно которому вы будете защищены в случае неуплаты. Вы так же можете застраховать себя от ответственности в случае неуплаты.
Страхование кредита
Если ваша кредитная история еще не совсем испорчена, то лучше всего будет обратиться за деньгами в другой банк, а не в тот, в котором у вас уже есть займ. Это гарантирует вам более приятные и приемлемые условия. Однако, как уже было сказано выше, подумайте – стоит ли лезть в одну яму чтобы выбраться из другой.
Недостаток процедуры — перекредитование небольших займов невыгодно. Также зачастую оформление рефинансирования занимает много времени и несет дополнительные траты. Как и в случае с реструктуризацией, банки имеют право отказать должнику.
Реструктуризация
Плюсы банкротства — долг списывается, приостанавливаются все судебные решения. Недостатки — большие траты на судебные издержки (юристы, независимые оценщики имущества, финансовый управляющий). Пока идет процесс, ограничен или запрещен выезд из страны. Если у должника есть имущество, его продадут. Денежные счета в банках арестуют. Изъятые финансы используют для погашения части долга.
Банкротство
Помимо реструктуризации или рефинансирования, кредитор может предложить выплатить займ после кредитных каникул, в результате которых происходит полная или частичная отсрочка платежа. При полной отсрочке должник не платит ни процентов по займу, ни ежемесячных платежей. Срок действия каникул — не более полугода. При частичной банк составляет новый график платежей, согласно которому заемщик выплачивает или основной долг, или проценты по кредиту.
Важно! К заявлению на реструктуризацию необходимо приложить официальные документы, подтверждающие тяжёлые жизненные обстоятельства. Например, в случае сокращения, следует предъявить трудовую книжку.
10 способов как законно не платить кредит
Хуже, когда должник теряет работу или на него ложится бремя дополнительных денежных обязательств. Например, рождение ребёнка или смерть родственника могут серьёзно подорвать платёжеспособность заёмщика. Нужно в первую очередь сообщить Банку о сложившейся ситуации. Банк заинтересован в возврате денег и обычно предлагает индивидуальную программу реструктуризации или рефинансирования. В некоторых случаях финансовая организация может пойти навстречу и прекратить начисление процентов.
10. Выкуп долга у коллекторов
Такая отсрочка может быть полезна неплательщику, который за это время найдёт новую работу, закроет другие долги, решит срочные финансовые проблемы. Но этот сервис повышает общую стоимость кредита, а иногда приводит к повышению процентной ставки или начислению штрафа.
