Как проверить справку 2 ндфл через пенсионный фонд

Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Как банки проверяют справку 2-НДФЛ в 2022 году. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Справка 2-НДФЛ содержит всю информацию о доходах за весь последний отчетный период. Это дает возможность банку оценить платежеспособность заемщика и убедиться в том, что клиент осуществит все платежи согласно графику.

Общие сведения ↑

Само собой, кредитный комитет откажет потенциальному заемщику в получении займа. Так как наличие сфальсифицированной 2-НДФЛ сразу же говорит о неблагонадежности клиента, его склонности к мошенничеству.

Какими способами банки проверяют 2-НДФЛ ↑

Так как данные финансовые структуры имеют право на проверку своих клиентов напрямую через пенсионный фонд. И, зная ИНН клиента, могут запросить данные о всех перечислениях от работодателя потенциального заемщика.

При этом инспектор обращает внимание на зафиксированном в справке резком увеличении дохода физлица (если это имеется), может уточнить природу повышения дохода и поинтересоваться, сохранится ли этот уровень в дальнейшем. Узнать эту информацию он может, созвонившись по указанному в 2-НДФЛ телефону с расчетчиком компании, выдавшим справку.

Похожие публикации

Справку 2-НДФЛ физические лица представляют в банки в качестве подтверждения собственных доходов при оформлении кредита. Это требование банка обусловлено желанием обезопасить себя от рисков выдачи займов ненадежным клиентам или мошенникам, не собирающимся возвращать заем. Выдает справки бухгалтерия предприятия, на котором работает потенциальный заемщик. Справка 2-НДФЛ для банка является основным документом, определяющим платежеспособность клиента, поскольку в нем аккумулируется информация о доходах за период времени, установленный банком. У заемщиков нередко возникает вопрос – проверяет ли банк справку 2-НДФЛ и как это происходит. Разберемся, может ли банк идентифицировать подлинность представленных сведений.

proverka_2ndfl.jpg

Однако новая функция доступа к данным ПФР возможна только при наличии согласия на это самого физлица. Для этого банк включает в текст договора пункт о возможности такого получения данных. Заемщик, зарегистрированный на портале «Госуслуг», дает банку разрешение на запрос выписки о доходе и отчислениях в ПФР, либо сам запрашивает и передает такую выписку банку. Новая система значительно упрощает доступ к оперативной информации о доходах и ускоряет процесс принятия банком решения.

Рекомендуем прочесть:  Какие чернобыльцы пользуються бесплатным проездомс 2022 года

Банки также осуществляют звонки работодателю с целью проверки сведений из справки 2-НДФЛ. Звонки осуществляются, как правило, в бухгалтерию, отдел кадров или непосредственно в подразделение, где трудится потенциальный заемщик. Кроме самогофакта работы, банк может поинтересоваться, не собирается ли сотрудник увольняться в ближайшее время или не попадает ли он под сокращение. Также стоит отметить, что по телефону предоставлять сведения о сотруднике организация не обязана, поскольку нельзя точно идентифицировать, что это звонит банк и рассказать личную информацию человека третьим лицам. Поэтому стоит проинформировать бухгалтерию и непосредственного руководителя о своих намерениях взять кредит.

Зачем банку справка 2-НДФЛ

Проверка банками справки 2-НДФЛ для кредита происходит несколькими способами. Прежде всего, документ просматривают визуально на соответствие установленной форме. Предоставление в банк поддельной справки может стать причиной того, что потенциальный заемщик просто попадет в «черный список» многих кредитных учреждений.

Что такое справка 2-НДФЛ

Уголовный кодекс предусматривает наказание и для юридических лиц, которые выдают поддельные справки 2-НДФЛ, согласно ст. 327. На сегодняшний день существует немало прецедентов, когда лица, занимающиеся изготовлением поддельных документов о доходах, понесли уголовное наказание.

При необходимости кредитный инспектор может получить данные об организации из реестра юридических лиц и сверить данные. Если справка содержит резкое увеличение зарплаты — обязательно уточнит, на каком основании было повышение и сохранится ли доход в дальнейшем.

Проверка справки кредитным инспектором

Далее сотрудник безопасности проверяет действительно ли потенциальный заемщик оформлен в данной организации, с какого периода и какую заработную плату получает, будет ли данный сотрудник продолжать и далее работать в данной организации.

Проверка 2-НДФЛ службой безопасности банка

При тщательной проверке сотрудник безопасности имеет право получить данные из налоговой службы. Для этого формируется специальный запрос в налоговую. Как правило, такого рода проверка используется для «длинных» кредитов (жилищные кредиты, кредиты наличными на сумму свыше 700 000 рублей и т. д.).

  • Проверить подлинность данных в справке 2-НДФЛ у работодателя посредством запроса в ПФР (доступно только для государственного банка),
  • Уточнение информации о налоговом статусе гражданина в налоговой службе,
  • Проверить финансовую состоятельность организации-работодателя.
  • Банковское учреждение. В этом случае требование основано на необходимости документально подтвердить платежеспособность заемщика перед выдачей кредита, для того чтобы принять решение в его одобрении или отказе,
  • Налоговая служба. Эта структура запрашивает справку 2-НДФЛ, если гражданину одобрена возможность налогового вычета за ипотечный кредит или обучение, то есть частичный или полный возврат подоходного налога, уплаченного сотрудником,
  • Работодатель. При смене работы запрашивается отделом кадров для определения суммы подоходного налога с начала года,
  • Органы опеки и попечительства. Предоставление справки в этом случае необходимо для определения финансового состояния потенциального попечителя,
  • Судебные структуры. Суд может запросить справку у сотрудника, если он участник судебного разбирательства по трудовым спорам или выплате алиментов,
  • Органы социальной защиты населения. Организации может потребоваться данные справки о доходах для признания семьи или гражданина малоимущими и последующего назначения им социального пособия,
  • Посольство. В случае с этой структурой, справка может потребоваться желающим отправиться за границу, поскольку иногда для оформления визы просят предоставить этот документ.
Рекомендуем прочесть:  Сколько Нужно Отработать Для Получения Налогового Вычета

Справка 2-НДФЛ

Проверка анкетных данных и платежеспособности будущего заемщика может осуществляться путем звонка на место работы заявителя. Работодателю при этом задаются вопросы, работает ли данный человек в организации, собирается ли увольняться и т. д.

Предоставление «липовых» справок влечет за собой уголовную ответственность по статье «Мошенничество». Даже маленькие коммерческие банки звонят по месту работы для подтверждения платежеспособности клиента. А солидные кредиторы проверят не только справки заявителя, но и состояние расчетного счета предприятия, поэтому факт обмана обязательно раскроется.

Справки по форме банка и работодателя

Комплект документов, запрашиваемый банком, традиционно содержит справку о заработной плате и копию трудовой книжки. Требование о подтверждении доходов не распространяется только на зарплатных клиентов — банк и так знает место их работы и размер зарплаты. То же самое касается получателей пенсий и других социальных выплат.

Проверка справок 2-НДФЛ

  • Справка по форме банка. Документ оформляется на период 6-12 месяцев и подтверждает неофициальную зарплату сотрудника. Например, «белого» дохода клиента недостаточно для получения ипотечного или автокредита. Он может заполнить справку по форме банка и заверить ее у работодателя. Документ содержит те же сведения, что и форма 2-НДФЛ. Следует учесть, что далеко не все предприятия готовы раскрывать информацию о неофициальных выплатах.
  • Справка по форме работодателя. Этот документ можно оформить в произвольной форме, главное — указать реквизиты предприятия, паспортные данные сотрудника, его должность, стаж и фактический доход за год. Бумага должна быть заверена подписью бухгалтера (директора) и печатью.

Банковские служащие в обязательном порядке проверят подлинность 2-НДФЛ и достоверность указанных в ней данных. На подделку могут указывать отдельные неточности оформления. При обнаружении помарок и ошибок документ возвратят владельцу без дальнейшего рассмотрения для его замены. Кроме этого, его проверят по месту выдачи, а также в ИФНС, в ПФР и иными доступными способами.

Если заемщик планирует оформить кредит в одном из указанных банков, ему не следует экспериментировать с поддельными справками 2-НДФЛ. Другим кредитным организациям без письменного согласия клиента такая услуга недоступна.

Проверка через госуслуги и правоохранительные органы

  • выплаченные налогоплательщикам средства, с которых они самостоятельно должны платить налоги
  • иные вознаграждения, с которых физлицо самостоятельно обязано уплатить налог
  • доходы, не подлежащие налогообложению 13%

  • действительно ли в фирме трудоустроено такое лицо;
  • с какого момента и в каких размерах получал и получает зарплату;
  • будет ли сотрудник продолжать работу на предприятии и планируется его перевод, сокращение, увольнение и пр.;
  • также банк может попросить копии документов о зарплате сотрудника за прошлые 2 года, а также персонифицированной отчетности, подаваемой в ПФР.

Однако работодатель не обязан давать банку эти сведения. Минимальная информация, которую можно получить от работодателя, — работает ли конкретный человек у него и выдавалась ли этому работнику такая справка.

Рекомендуем прочесть:  В каких случаях могут забрать машину приставы за долги если машина куплена в браке но в собственности у должника

Можно ли проверить справку 2-НДФЛ на подлинность?

  • правильность сумм удержанного налога;
  • правильность указанных кодов доходов и вычетов;
  • совпадение реквизитов работодателя в шапке справки и на печати;
  • совпадение данных соискателя кредита по анкете и по справке — ФИО, информация о работодателе, ИНН, юридический адрес и пр.

В разделе 2 указываются данные о физическом лице – получателе доходов:
ФИО полностью без сокращений, статус (1- резидент, 2 – нерезидент), дата рождения, код страны (Россия – 643), код документа, удостоверяющего личность (21 – российский паспорт), паспортные данные, адрес места жительства.

На что обращают внимание банки, проверяя справку по форме 2-НДФЛ?

Например, если зарплата за первые 6 месяцев года шла одинаковая, а за седьмой дополнительно к зарплате Клиент получил отпускные. Скорее всего, это означает, что в следующем месяце сумма отпускных будет вычтена из основной зарплаты клиента.
Раздел 4 отражает стандартные и имущественные налоговые вычеты. Налогооблагаемая база уменьшается на величину вычета.

Можно ли проверить справку 2 ндфл на подлинность?

Конечно, банки понимают, что многие, особенно мелкие коммерческие организации, выплачивают своим сотрудникам «серые» зарплаты. Идя на встречу данной категории заемщиков банки разрешают предоставлять в качестве документа подтверждающего доход, справки по форме банка/справки в свободной форме/справки по форме организации. Но если же Вы предоставляете справку 2-НДФЛ, или по договоренности с работодателем указали в 2-НДФЛ ваш реальный, а не официальный доход. Вы должны понимать, что предоставленная справка 2-НДФЛ будет подвергнута различного рода процедурам проверки.

За каждое несоответствие контролирующий орган вправе выставить штрафные санкции, потребовать предоставить письменные объяснения или уточнить/скорректировать все данные, которые содержатся в справках о доходах сотрудников.

Это практикуется довольно часто и зачастую является отличным способом проверить достоверность предоставляемых данных и убедиться, что клиент не мошенник и действительно имеет постоянное место работы.

Звонок по месту работы

Для кредита нужна справка 2- НДФЛ за полгода до подачи заявки. Если подать заявку сейчас, нужно подтвердить доход с мая по ноябрь 2022 года. Для этого придется брать справку 2- НДФЛ на работе. В личном кабинете на сайте налоговой ее нет и быть не может.

Поэтому в большинстве случаев кредитные инспекторы вынуждены ограничиться звонком по месту работы заемщика и получением подтверждения информации о занимаемой им должности и получаемой зарплате в устной форме.

Проверка внешнего вида

  • Справка оформлена полностью в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
  • Порядковый номер Справки хотя бы не равен 1. Это говорит о том, что в бухгалтерии организации-работодателя ведется учет выданных справок.
  • В доходах помимо кода 2022 присутствуют код отпускных выплат, больничных и т.д.
  • Суммы дохода разнятся (незначительно) и не являются круглыми.

Оформление кредита и ипотеки без сведений

  • штрафа размером до 80 тысяч рублей или равного зарплате за полугодовой период;
  • обязательных работ продолжительностью до 480 часов;
  • исправительных, принудительных работ или лишения свободы сроком до 2-х лет;
  • ареста на период до 6-ти месяцев.
Мария
Юридический опыт - 15 лет.
Оцените автора
Отвечает на юридические вопросы юрист с 15 летним стажем