Ипотеку без первоначального взноса реально ли взять

Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Ипотека без первого взноса — проверенные варианты. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Приобрести жилье за личные деньги могут не все, поэтому приходится оформлять кредит на покупку недвижимости. Самым популярным является ипотечный кредит. Но без первоначального взноса практически невозможно оформить ипотеку. Обычно размер взноса начинается с 10%. То есть если жилье стоит 4 000 000 рублей, то банк при оформлении кредита потребует первый взнос в размере 400-800 тыс. рублей. Понятно, что такие крупные суммы на руках есть не у многих. А можно ли получить ипотеку без первоначального взноса?

Дополнительный залог

Вариант подойдет для отдельных категорий граждан. Причем свои программы есть в разных регионах. Абсолютно везде действуют следующие льготы:

• Материнский капитал. Все 450 000 руб. заемщик имеет право направить на первый взнос по ипотеке.
• «Молодая семья». Есть возможность безвозмездно получить от государства огромную сумму денег на приобретение квартиры. Льготы доступны в порядке очереди семьям, где супругам не больше 35 лет. Второе условие – семья должна получить статус нуждающейся в местных органах власти. Таковой она будет признана, если у нее не будет личного жилья, либо площадь имеющейся квартиры на каждого члена семьи меньше нормы по региону. Размер субсидии начинается с 30%. При наличии детей она увеличивается. Проблема только в том, что очередь на самом деле большая. Ждать приходится по несколько лет. Если одному из супругов исполнится 35 лет, то семья выбывает из очереди.
• Военная ипотека. Из названия понятно, что ее оформить могут только военнослужащие по контракту. Здесь военный не только оформляет ипотеку без первого взноса, то и не тратится на ее погашение.

Льготы от государства

Следует сначала подать заявку на ипотеку. Если она одобрена, то уже пора идти в банк за потребительским займом. Если сделать наоборот, то банк может отказать в ипотеке из-за наличия долга по потребительскому кредиту.

Дело в том, что кредитные организации руководствуются следующей логикой при формировании процентных ставок по ипотеке: чем выше первоначальный взнос, тем ниже стоимость кредита. Поэтому для жилищных кредитов с первоначальным взносом в размере 20-30% ставка будет варьироваться от 10,5% до 12,5%, а для ипотеки без взноса это значение может составлять от 14% до 18%.

Дороговизна

Такая настороженность кредитных организаций связана не только с нестабильным финансовым состоянием большинства потенциальных заемщиков. Многие банкиры считают, что клиент, не рискующий собственными деньгами при покупке квартиры, может недостаточно серьезно относиться к выплате кредита.

Долгая и подробная проверка заемщика

Ипотека без первоначального взноса считается довольно рискованным продуктом из-за высокой вероятности просрочки и невозвратов. Поэтому лишь полдюжины банков готовы предложить такой кредит. Но процентная ставка по нему будет на 3-5 п.п. выше, чем в среднем по рынку.

Но существует ряд сценариев, где не требуется вовсе никакого взноса. В Санкт-Петербурге мы рекомендуем своим клиентам обратить внимание на программы нескольких банков. Это «Промсвязьбанк» со ставкой 12,1%, где предложение действует только для определенных застройщиков. «СМП банк» со ставкой 14% принимает заявки только на комплексы с 50% готовностью. Кроме того, справка о доходах должна быть только по официальной форме 2-НДФЛ. Банк «Возрождение» со ставкой 13,5% и повышенной ставкой по страхованию в 1,5% от суммы кредита тоже требует подтверждение доходов по форме 2-НДФЛ. (Ставки указаны на момент подготовки текста. – Прим. ред.) Также могут оказаться выгодными акции от застройщиков, которые компенсируют первый взнос по ипотеке банку, а покупатель возмещает его кратными платежами в период строительства дома.

Отвечает ипотечный брокер агентства недвижимости Art Estate Екатерина Широкова (Санкт-Петербург):

Прибрести ипотеку без первоначального взноса вполне возможно. Однако это касается только новостроек. В России в основном два банка работают по данной программе. Это «Промсвязьбанк» и «Возрождение». Также некоторые банки работают только с определенным застройщиком, но такая программа у них идет в период акций. Если мы говорим о вторичном рынке, то ипотеку без первоначального взноса взять нельзя. Но есть программа под залог имеющейся недвижимости. Это значит, что если у клиента имеется жилой объект, то он может заложить ее в банк и получить до 85% от стоимости этой недвижимости, чтобы приобрести другую квартиру.

Отвечает ипотечный менеджер компании «Макромир» (mmir.pro) Олеся Сульку:

На данный момент действуют несколько основных программ, позволяющих приобрести квартиру без первоначального взноса. Если мы рассматриваем использование материнского капитала, государственных субсидий или существующей недвижимости, которая закладывается банку (например, по программе «Переезд», когда Вашу квартиру на прежнем месте жительства банк принимает как первоначальный взнос по ипотечному кредиту на покупку жилья в другом городе), то здесь риски банка меньше, и они охотнее одобряют ипотеку.

У подобных схем есть минусы. Найти вариант, когда квартира продается по сниженной цене, не слишком просто. Кроме того, этот объект надо согласовать с банком. Но самое главное – надо позаботиться о своей безопасности. Если в последующем продавец докажет, что квартиру он продал дешево, на невыгодных для него условиях, заключил кабальную сделку из-за тяжелой жизненной ситуации или будучи в измененном состоянии здоровья, она может быть расторгнута. При определенных обстоятельствах расторгнуть сделку могут также родственники продавца. Или ее оспорят в процессе банкротства продавца.

Жилое помещение, приобретенное за счет средств материнского капитала, оформляют в общую собственность владельца сертификата, его супруга и всех детей. Размер долей в праве собственности определяется соглашением. Собственниками обязательно должны стать владелица сертификата (то есть мать), ее муж и ее несовершеннолетние дети. Если за время выплаты ипотеки кто-то из детей станет совершеннолетним, он может при желании отказаться от доли в таком жилье.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Конечно, банки охотнее кредитуют заемщиков, у которых есть деньги на первый взнос – страхуют себя на случай падения стоимости недвижимости и проверяют, способен ли заемщик зарабатывать и грамотно управлять финансами, чтобы накопить хотя бы 15-20% от общей суммы.

1. справка о составе семьи;
2. паспорт и любое второе удостоверение. Если есть супруг (а), то потребуется и его паспорт;
3. выписка о финансовых доходах;
4. заполненное заявление;
5. документы на приобретение жилья;
6. правоустанавливающие документы на залоговое имущество с оценкой рыночной стоимости.

1. особенно внимательно рассматривается финансовое положение заявителя – в таком случае в первую очередь будет приниматься «белая» зарплата, стабильность и уровень доходов за последний год;
2. большинство банков отказывают в кредите, если человек близиться к пенсионному возрасту, даже если финансовая ситуация довольно стабильна;
3. практически всегда требуется поручитель или залоговое имущество. Имущество может рассматриваться как залог только в том случае, если потенциальный заёмщик является его полноправным владельцем и там не прописаны малолетние или недееспособные граждане;
4. отказать могут даже при условии небольших просрочек в ранее используемых потребительских кредитах.

Требования, предъявляемые к заемщику

Однако и тут есть несколько подводных камней, самым главным из которых является первоначальный взнос – в зависимости от программы кредитования, он может составлять 20-30% от общей суммы, что также под силу далеко не каждому. Можно ли брать жилищный кредит, не внося сначала ни гроша? На этот вопрос ответим далее.

До кризиса 2022 года банки предлагали ипотечное кредитование без первого взноса. С ухудшением экономики компании не смогли брать на себя высокие риски. Сегодня ситуация стала более благоприятной, и на рынке вновь стало возможным купить квартиру с нулевым первоначальным взносом. Взносом называют часть средств от стоимости недвижимости, которые заемщик отдает при оформлении ипотечного кредита. Это важный параметр для банка, благодаря которому он оценивает платежеспособность заемщика и определяет процентную ставку по кредиту.

Зачем банкам надо первоначальный взнос

Ипотека предполагает залог недвижимости, которую приобретает заемщик. Один из вариантов оформления договора без первоначалки – оформить в залог другую имеющуюся недвижимость, например, на вторичное жилье, которым обладает заемщик. Банк рассмотрит квартиру, загородный дом, земельный участок, гараж. Ключевое требование: предоставляемый актив должен обладать ликвидностью. Если это земельный участок, он должен иметь подъездные пути, линии электропередач, чтобы банку было легко реализовать его в случае неспособности клиента погасить долг. Квартира не должна располагаться в аварийном или ветхом доме, определенным муниципалитетом под снос или переселение жильцов.

Под залог недвижимости

Чтобы не получить большой процент по ипотеке, можно оформить потребительский кредит, а его средства отдать на первоначальный взнос. Этот способ налагает дополнительную кредитную нагрузку. При выборе такого варианта в дальнейшем можно оформить рефинансирование для уменьшения ставки по кредиту. Также два кредита объединят в один для более простой оплаты.

Впрочем, Центробанк официально заявил о намерении пристально отслеживать риски, связанные с ипотечным кредитованием, на особых условиях. Такая ипотека, как считают главные финансисты страны, без должного контроля может нанести ущерб финансовой системе страны. Как полагают эксперты, ипотека с каждым годом будет становиться доступнее, однако к «быстрым кредитам» без начального капитала регулятор относится с подозрением.

Перед тем как подписать договор, далеко не все заемщики реально оценивают собственные финансовые перспективы. Если финансовое положение семьи, позволившей себе такую ипотеку, резко пошатнется, заемщику придется прилагать максимум усилий, чтобы продолжать рассчитываться с банком. В противном случае банк отберет квартиру и продаст ее, долг по кредиту будет погашен, однако заемщик потеряет все деньги, которые он уже выплатил, ведь большая часть выплаченных денег уходит на обслуживание кредита (проценты), а не на погашение основного долга.

Векторы развития ипотеки без первоначального взноса

Можно попытаться задействовать также иные активы – транспортное средство, земельный надел, драгоценные металлы. Однако в данном случае банк будет более жестко оценивать ликвидность залога, так, например, автомобиль не может стать единственным обеспечением, зато золотой слиток в этом качестве вполне подойдет. Впрочем, во многих случаях выгоднее продать свое добро самостоятельно и собрать необходимую сумму на первоначальный взнос – это позволит сэкономить на процентах значительную сумму.

Такой вариант приемлем, когда планируется быстро расстаться с долгом: продажа имущества, премия на работе, 13 заработная плата. Тогда переплата не станет дополнительным ярмом на семейном бюджете.
Подписание договора с застройщиками
Этот способ актуален для клиентов, сотрудничающих с девелоперами. Тогда строительные компании, используя личные финансы, вносят сумму первоначального взноса самостоятельно за покупателя.

Займ оформляется на период от 3 до 15 лет, минимальный процент равен 7,70%, получить можно от 300 тыс. до 7 млн. руб.;
Абсолют банк предлагает выгодный продукт «Для работников ОАО «РЖД»», по которому данная категория заемщиков может оформить займ для покупки квартиры.

Какой банк выдаст ипотеку без первого взноса

Очень часто на пути к оформлению жилищного кредита у потенциальных заемщиков возникает одна и та же проблема: банковские компании требуют сделать вложение собственных средств в виде первого взноса (далее по тексту ПВ).

Много ли это или мало? Как ни странно, по мнению многих покупателей, эта сумма слишком большая для покупки недвижимости, да и вовсе необязательная. И это настораживает. Все мы помним чем закончился исскуственно раздутый «пузырь» на рынке недвижимости в США в 2022-2022 гг, когда ипотеку на дома выдавали всем подряд, на любых условиях и даже безработным…

Зачем вообще нужна ипотека без первого взноса?

Если срочно необходимо приобрести новое жилье, можно договориться с банком о потребительском кредите. В таком случае квартира или дом, в котором проживает заемщик, также станут предметом залога. Деньги, полученные в качестве потребительского кредита, можно использовать как первый взнос кредита ипотечного.

Где можно оформить ипотеку без первоначального взноса?

На самом деле, в таких кредитах есть как свои плюсы, так и минусы. Плюсы заключаются в том, что вам не придется копить деньги на первый взнос, занимать их и т. д. Вы сможете сразу купить понравившееся жилье и въехать в него. Минус — размер платежей. Ведь чем больше вы занимаете у банка, тем больше долг и больше проценты по долгу. А это значит, что ипотеке без первого взноса переплата будет в разы выше, по сравнению с традиционной схемой.

Ипотека без первоначального взноса в Москве может быть оформлена другим способом. В залог требуется дополнительное обеспечение. Программы могут содержать особые условия, которые обязательно надо выполнить заемщику. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Сейчас такие услуги предоставляются в:

Дополнительное обеспечение

«Газпромбанк» предлагает клиентам программу «Улучшение жилищных условий». По ней не требуется первоначальный платеж, но у нее есть особенность. С оформлением договора клиент обязан за 9 месяцев продать залоговую недвижимость, а средствами погасить за кредит. Сумма не может быть менее 15% от цены купленного жилья.

Под первоначальный взнос

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? В выбранном банке нужно подать заявку на получение кредита. Заемщик должен указать личные данные, оставив контактную информацию для связи. Заявка по ипотеке может рассматриваться в течение недели. Если выносится положительное решение, об этом сообщают клиенту по телефону.

• Действующая ставка на новостройку — от 8.35%
• Вторичное жилье — от 8.75%
• Рефинансирование — от 8.75%
• Сумма ипотеки — от 4 000 000 руб.
• Срок кредитования — от 3 до 30 лет
• Быстрый выход на сделку
• Страхование жизни и трудоспособности

Банки, которые дадут ипотеку без первоначального взоноса

Первый взнос приносит застройщикам немало затруднений, поскольку люди чаще всего не обладают достаточными денежными средствами на него. К тому же, покупая недвижимость в стоящемся доме, владельцам приходится арендовать другое жилье.

10. Просьба взять в долг у знакомых

Если рассмотренные ранее способы человеку не подходят (он не обладает статусом малоимущего или нуждающегося в улучшении жилищных условий, не имеет собственного имущества, ему не полагается маткапитал и т. д.), то есть другой вариант.

Семьи после рождения второго ребенка имеют право на государственную помощь для улучшения жилищных условий — материнский капитал. Данную субсидию можно использовать в качестве первого взноса за ипотечное жилье. Она составляет 426 тыс. руб.

Не каждый российский гражданин может купить жилье даже по ипотеке, т. к. по условиям кредитования нужно внести большой первый платеж. Поэтому многих заемщиков интересует, какие кредитные организации выдают ипотеку без первоначального взноса.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке и для чего он нужен

• сложно получить одобрение по кредитной заявке на квартиру;
• заемщику нужно представить банку-кредитору множество бумаг, подтверждающих его благонадежность и платежеспособность;
• высокие процентные ставки;
• предоставление в залог ликвидного недвижимого имущества, уже имеющегося в собственности заявителя;
• привлечение поручителей.

• завышенная процентная ставка в сравнении с традиционными ипотечными продуктами;
• более короткий срок кредитования, что предполагает, что ежемесячный взнос будет больше, чем по классической программе;
• более строгие требования к заемщику и объекту недвижимости.

Благодаря ипотечному кредитованию множество россиян могут решить квартирный вопрос. В большинстве случаев обязательным условием для получения займа является первоначальный взнос, который обеспечивает защиту банка от рисков. Также он берет в залог недвижимость, приобретаемую в ипотеку, чтобы, в случае несостоятельности заемщика, возместить ущерб за счет ее продажи.

Классическая ипотека: зачем нужен первоначальный взнос?

Ипотечная сделка по приобретению квартиры в новостройке без первоначального взноса – это рискованная процедура. При классической ипотеке стартовый капитал (от 10-15% стоимости жилья) выступает гарантией того, что заемщик способен к поиску средств и накоплению бюджета, как и положительная кредитная история. В противном случае банк посчитает, что покупатель обладает низкой платежной дисциплиной, раз не смог выделить деньги на первоначальный взнос, и предоставлять кредит такому клиенту чревато риском невозврата.

Это второй вариант, который предполагает перевод вашей уже действующей ипотеки под не совсем подходящие вам условия, в другой банк, под более выгодные тарифы. При этом вам не придется вносить собственные средства, вы просто переводите остаток вашей задолженности в другую компанию.

Отвечаем: да, такие варианты у банков есть, но, как правило, они подразумевают более ужесточенные условия кредитования, нежели при классическом варианте с внесением собственным средств. Выражается это в следующем:

Зачем банку нужен первый взнос?

• Примсоцбанк, банк Россия – ставка от 9% годовых,
• Связь-Банк – от 9,25%,
• Газпромбанк – от 9,5%,
• Тинькофф Банк, ЮниКредит Банк – от 9,7%,
• Акцепт – от 9,9%,
• Альфа-Банк – от 9,99%,
• Банк Финсервис, Металлинвестбанк, Союз – от 10%,
• Всероссийский Банк Развития Регионов – от 10,1%,
• Россельхозбанк – от 10,15%,
• Банк «ФК Открытие» – от 10,2%.