Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Где, в каком банке взять ипотеку без первоначального взноса. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
- Заявление на получение ипотеки. Оформляется в отделении банка.
- Сертификат на получение мат. капитала. Оформляется в Пенсионном фонде.
- Паспорт/ИНН/СНИЛС, любой другой документ, подтверждающий личность заемщика.
- Справка 2-НДФЛ.
- Документы, подтверждающие право собственности на жилье.
- Процентная ставка: от 14% до 20,5% годовых.
- Срок кредита: от 3 до 30 лет.
- Обязательно наличие постоянной (или временной) регистрации на территории РФ.
- Оценка жилья, оплата залога и другие побочные расходы несет заемщик,
- Возраст заемщика: от 18 до 65 лет (как для мужчин, так и для женщин).
- Под залог может отдаваться квартира, комната, апартаменты, нежилое помещение или жилой дом с участком.
- Сумма ипотечного займа: от 300 000 до 15 000 000 рублей.
- Рабочий стаж — не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Не менее 2 лет для ИП.
- Обязательно личное страхование, что увеличивает тело ипотечного займа на 0,7%
Дельтакредит
- Процентная ставка от 9,5%
- Сумма кредита: от 800 000 до 26 000 000 рублей,
- Кредитный срок: от 1 до 30 лет,
- При неоплате пеня 0,06 от суммы просрочки каждый день,
- Залог квартиры обязателен,
- Возраст заемщика: от 21 до 65 лет. На момент окончания выплат ипотечного кредита возраст не должен превышать 65 лет.
- Гражданство может быть любого государства,
- Требование к трудовому стажу: от 6 месяцев при общем трудовом стаже 1 год / от 3 месяцев при общем стаже 2 года / от 1 года в случае, если это первое место работы заемщика,
- Минимальный доход: от 20 000 рублей (Москва, Спб, Сургут, Тюмень), от 15 000 рублей (регионы).
Для начала следует прикинуть, справитесь ли вы с выплатами по ипотеке и по кредиту одновременно. Потребительские кредиты обычно краткосрочные и с большой процентной ставкой. Можно довольно быстро обрести задолженность, если появятся трудности с работой и зарплатой.
11 проверенных способов, как взять ипотеку без первоначального взноса
Для поддержки реализации жилых объектов застройщики нередко устраивают разные акции. Кредитование стало для них хорошим инструментом в продаже квартир. Ипотека с государственной поддержкой вытянула сферу строительства в 2022-2022 годах.
Какие требования предъявляют банки при выдаче ипотеки без первоначального взноса
Потребительский кредит необходимо брать в определенный момент. В разных организациях есть различные алгоритмы оформления ипотеки. Обычно после предоставления вами документов на квартиру в банковское учреждение после одобрения запроса вы сразу можете брать потребительский кредит на первоначальный взнос, только в другой организации. Еще раз вашу кредитную историю проверять не станут и не узнают, что у вас теперь новая задолженность.
- Гражданство Российской Федерации.
- Постоянная прописка на территории страны.
- Возраст — от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа.
- Стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий трудовой — свыше 1 года.
- Заработная плата официально подтверждена справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
- Привлечены созаемщик и поручитель, чья зарплата принимается к учету при рассмотрении заявки.
Как складывается полная стоимость ипотеки без первого взноса
Напрямую военнослужащему получить ипотеку без первоначального взноса не получится. В данном случае существует только один вариант — накопить. Ежемесячно участниками программы НИС начисляются 23 334 рубля на именной счет. За несколько лет можно накопить на первоначальный взнос по ипотеке, а в дальнейшем использовать их в счет ежемесячных платежей.
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
- Направить материнский капитал на первый взнос — из материнского капитала возможно оплатить 453 000 р. если это будет не менее 10% от стоимости приобретаемого вторичного жилья.
- Государственные субсидии и сертификаты на жилье — вариант для граждан с правом претендовать на материальную помощь государства на улучшение жилищных условий. Можно оплачивать минимальный взнос по жилищному кредиту целевыми финансами или сертификатом.
- Завышение цены на вторичку — договориться с продавцом или независимым оценщиком недвижимости о завышении цены квартиры в договоре. После продавец даёт вам расписку о получении первоначального взноса, вы предоставляете эту расписку банку. Этот метод можно отнести к «серым» т.к. в случае выявления махинации сотрудниками банка вам скорее всего откажут в ипотеке и внесут в «черный список» нежелательных клиентов.
Заемщикам следует иметь в виду , что при наличии первоначального взноса в размере, превышающем 70% стоимости приобретаемой квартиры, может оказаться выгодной схема замены ипотеки потребительским кредитом.
1. Что такое первоначальный взнос по ипотеке и для чего он нужен 💰 🏠
Сегодня АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию), подразделения которого открыты в большинстве российских регионов, предлагает ипотечные программы со взносом 10 %.
2. Особенности ипотеки без первого взноса 🗒
Специалисты советуют будущим заемщикам проверять реальность оплаты ипотеки. Для этого достаточно на протяжении длительного периода ( не менее полугода ) откладывать на отдельный банковский счет денежную сумму в размере планируемого кредитного платежа.
Застройщик ипотечные кредиты не дает — это прямо запрещено законом. Да и логике это противоречит: строительной компании, наоборот, нужны деньги, чтобы возвести здание, а потом раздать квартиры. Максимум, что может предложить застройщик, — это рассрочка на 6—12 месяцев .
Если заемщик перестанет платить ипотеку, банк обратит взыскание на жилье и выставит его на продажу. Кредитор потратится на судебные издержки и организацию торгов. А еще стоимость залоговой недвижимости дешевле рыночной на 10—15% , а то и больше.
Что такое первоначальный взнос по ипотеке
Кредит мне оформили за два дня, понадобились только паспорт и справка с работы с указанием должности, дохода и контактов работодателя. Я взяла 850 000 Р на 4 года под 15,9% — этого хватило на 15% стоимости квартиры и некоторые траты на оформление документов, например страхование жизни, доверенности на регистрацию и прочее.
Готовим документы для банка и договариваемся с независимым оценщиком, что он сделает документ, в котором оценит приобретаемую квартиру на 2 645 000 (2 300 000 стоимость жилья + 345 000 руб. первоначальный взнос). Независимая оценка это документ на основании которого банк принимает решение о сумме выдаваемого кредита.
Ипотека от застройщика
Этот способ приобретения недвижимости без первоначального взноса один из самых популярных и рассчитан на широкий круг потенциальных покупателей жилья в ипотеку. Если в остальных способах, рассмотренных ниже, есть масса ограничений, то здесь их меньше.
Потребительский кредит вместо первоначального взноса
- Заявление о распоряжении средствами материнского капитала (скачать форму заявления)
- Паспорт, СНИЛС и оригинал сертификата;
- Копия ипотечного договора;
- Если ипотека оформлена под залог недвижимости, то необходима копия
зарегистрированного в Росреестре кредитного договора; - Заверенное нотариусом обязательство, оформить ипотечное жилье в
общую собственность всех членов семьи; - В администрации берется справка о том, что площадь жилья соответствует требуемым нормам;
- Справка из БТИ о соответствии жилья техническим нормам проживания (наличие газа, света, отопления).
Если говорить о программах ипотечного кредитования в крупных и известных банках с рыночной процентной ставкой, то в большинстве банков без первоначального взноса ипотеку не оформить. Однако для заемщиков, у которых в собственности уже есть недвижимость, варианты есть. Например, в банке «ДельтаКредит» есть программа «Кредит на первоначальный взнос», которая позволяет заемщикам, уже имеющим в собственности недвижимость, взять под ее залог кредит на первоначальный взнос. Но в таком случае у Вас будет двойная кредитная нагрузка.
Но существует ряд сценариев, где не требуется вовсе никакого взноса. В Санкт-Петербурге мы рекомендуем своим клиентам обратить внимание на программы нескольких банков. Это «Промсвязьбанк» со ставкой 12,1%, где предложение действует только для определенных застройщиков. «СМП банк» со ставкой 14% принимает заявки только на комплексы с 50% готовностью. Кроме того, справка о доходах должна быть только по официальной форме 2-НДФЛ. Банк «Возрождение» со ставкой 13,5% и повышенной ставкой по страхованию в 1,5% от суммы кредита тоже требует подтверждение доходов по форме 2-НДФЛ. (Ставки указаны на момент подготовки текста. – Прим. ред.) Также могут оказаться выгодными акции от застройщиков, которые компенсируют первый взнос по ипотеке банку, а покупатель возмещает его кратными платежами в период строительства дома.
Отвечает ипотечный брокер агентства недвижимости Art Estate Екатерина Широкова (Санкт-Петербург):
Прибрести ипотеку без первоначального взноса вполне возможно. Однако это касается только новостроек. В России в основном два банка работают по данной программе. Это «Промсвязьбанк» и «Возрождение». Также некоторые банки работают только с определенным застройщиком, но такая программа у них идет в период акций. Если мы говорим о вторичном рынке, то ипотеку без первоначального взноса взять нельзя. Но есть программа под залог имеющейся недвижимости. Это значит, что если у клиента имеется жилой объект, то он может заложить ее в банк и получить до 85% от стоимости этой недвижимости, чтобы приобрести другую квартиру.
- документы на самого человека (справки о доходах, паспорт, документы, подтверждающие отсутствие задолженностей по обязательным платежам);
- официальные бумаги на сам объект недвижимости, который будет выступать в качестве залога.
Ипотека без первого взноса в Москве рассчитана на жилье вторичного рынка и на новостройки. Документы, ставки и условия зависят от стабильности и надежности банков Москвы. Такой вариант имеет несколько плюсов:
Поиск ипотеки без первоначального взноса в Москве
- возможность получить ключи на квартиру сразу же после заключения сделки;
- можно привлечь средства материнского капитала для погашения ипотеки на квартиру в Москве;
- кредитополучатели сразу же становятся собственниками.
Материнский капитал могут получить семьи, в которых родился либо был усыновлен второй ребенок. Или третий и последующие, если до этого семья не воспользовалась своим правом на маткапитал. На 2022 год по сертификату можно получить 453 026 рублей.
Военнослужащий должен написать рапорт командиру части, чтобы получить доступ к кабинету и включить себя в реестр участников накопительно-ипотечной системы (НИС). Через 3 год а после регистрации в НИС можно будет купить жилье. К рапорту прикладывают копию паспорта и военного контракта.
Акционные программы
Их много разных, и не только для бюджетников. О социальных программа х в вашем регионе можно узнать в органах местной власти или у местных ипотечных брокеров. Мы бы с радостью опубликовали для вас единый список, но перечни доступных льготных программ в разных регионах России слишком отличаются друг от друга, поэтому мы расскажем только о самых распространенных.
Она сравнивается с той, которую указал продавец, и если она отличается и продавец не соглашается снизить цену, тогда банк не одобрит такую ипотеку. В таком случае заёмщик должен выбрать другую недвижимость.
Поэтому другие условия несколько ужесточаются, если не использовать дополнительно государственные программы, а только предоставить банку залог в виде имеющейся недвижимости, чтобы подтвердить свою платёжеспособность:
Требования к заемщику и к жилью
После того, как выдача ипотеки утверждена, клиент должен предоставить банку все необходимые сведения о предмете покупки, который передается в залог до полного погашения задолженности по ипотеке.
Частичная замена. Коммерческая структура допускает оплату определенной доли средствами материнского капитала. Например, при 15% взносе разрешается погасить 10% материнским сертификатом, а оставшиеся 5% все равно необходимо оплачивать заемщику самому.
Фактически, любую. Все будет зависеть от программы ипотечного кредитования, и условий банка. Наиболее узкий спектр выбора применяется к частным домам и загородной недвижимости. Приобрести такое жилье без собственных накоплений удастся только при залоге уже имеющейся жилплощади.
Какую недвижимость можно купить без первоначального взноса?
Да. Допускается полностью заменить взнос материнским капиталом. Стоит отметить, что данный вариант не сильно распространен. Связано это с тем, что оплата части стоимости жилья за счет собственных накоплений клиента косвенно подтверждает его платежеспособность. Хотя все же ряд банков предоставляет такую возможность своим заемщикам.
Если денежных средств на покрытие первого взноса не хватает, то можно использовать квартиру, которая уже есть в наличии. Такой вариант выгоден для банковской организации, поэтому есть все шансы на то, что она согласится.
5. Ипотека под залог квартиры, которая уже есть в наличии
Если рассмотренные ранее способы человеку не подходят (он не обладает статусом малоимущего или нуждающегося в улучшении жилищных условий, не имеет собственного имущества, ему не полагается маткапитал и т. д.), то есть другой вариант.
7. Оформление потребительского кредита
- Согласно статистическим данным, подавляющее количество затруднений при оплате ипотечного долга имеют отношение к необходимости покрывать 2 задолженности одновременно.
- Если допустить просрочку, то начнут начисляться пени, штрафы. К тому же всегда имеется риск лишиться источника заработка по независящим от себя причинам.
Первоначальный взнос – одно из условий для оформления ипотеки в Москве в большинстве банков. Покупка квартиры от застройщика в кредит также требует соблюдения этого требования. Если у вас нет средств, вам следует обратить внимание на банки Москвы, которые не требуют первоначального взноса. Ипотека без первого взноса в Москве – это реально. Единственный минус – большие проценты и дополнительная финансовая нагрузка.
Найдено 35 — ипотека без первоначального взноса в Москве
Если жилищный вопрос пока остро не стоит, вы можете получить кредит по акционным программам, которые предполагают оформление без первоначального взноса или с минимальной оплатой. В этом случае вам придется постоянно мониторить спецпредложения на жилье, на что может уйти много времени.
Взять ипотеку без первоначального взноса в Москве
- сумма кредита составляет до 70-80% от стоимости заложенного жилья;
- залоговый объект недвижимости должен располагаться в регионе оформления кредита;
- возможность взять вторичное жилье или квартиру в новостройке.
- Поиск жилой недвижимости или застройщика.
- Получение разрешительных документов на использование маткапитала в Пенсионном фонде.
- Выбор финансовой компании, готовой дать кредит на жилье под материнский капитал.
- Подача заявления на ипотеку.
- В случае одобрения анкеты представление кредитору всей необходимой документации о кредитоспособности и на покупаемый жилой объект.
- Оформление залога и страховки.
- Подписание договора кредитования.
Не каждый российский гражданин может купить жилье даже по ипотеке, т. к. по условиям кредитования нужно внести большой первый платеж. Поэтому многих заемщиков интересует, какие кредитные организации выдают ипотеку без первоначального взноса.
Что такое первоначальный взнос по ипотеке и для чего он нужен
Льготная ипотека на недвижимость от застройщика предоставляется заемщикам до 35 лет. Для получения государственного сертификата гражданам необходимо обращаться в местные органы власти и представлять документы, подтверждающие право на получение льгот. В случае положительного решения претендента на улучшение жилья ставят в очередь.
