Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Появился новый вид мошенничества с банковскими картами Сбербанка и других банков в 2022 году: как себя вести при звонке. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Новые виды мошенничества появляются очень часто. Если в прошлом мошенники ориентировались в основном на технические возможности, создавая различные устройства, взламывая компьютеры и банкоматы, а часто преступники прибегали и к прямому грабежу, то со временем все стало сложнее.
Важно. Не стоит опасаться, что будет пропущен важный звонок из банка. Если клиент самостоятельно перезвонит в call-центр, то он сможет узнать всю нужную информацию, подтвердить при необходимости транзакцию и т. д.
Ваши действия при странном звонке
Любой странный звонок – повод насторожиться. Он может быть направлен на введение человека в заблуждения, получение личных данных, убеждение в необходимости совершить перевод на карту и другие действия. Сразу или в дальнейшем будут совершены мошеннические действия (или их попытка) зависит во многом от фантазии преступников, а она довольно богатая.
Ни в коем случае не делайте того, что просит злоумышленник. Мошенники пытаются выманить у вас код, чтобы списать с вашего счета деньги. Тут главное не теряться и немедленно прекратить любые контакты с данной личностью. Как он поймет, что был уличен, моментально телефон будет отключен, заблокирован.
Вам приходит СМС-сообщение с номера 900. Однако! Мошенники могут создать номер с интервалами между цифрами 9 0 0, указать 9000, 90 О и т.п. Внешне разница не сразу бросается в глаза. Но это не номера Сбербанка.
Третья уловка
Необходимо запомнить, что вся подобная информация (персональные данные, пароли, номера карт и состояние счета) у банков имеется, нет необходимости сотрудникам банка ее выяснять по телефону. Кроме того, банк не будет рисковать, выясняя сведения, относящиеся к банковской тайне по телефону, ведь идентифицировать личность собеседника в таком случае невозможно.
В моей практике был случай, когда клиент приобрел партию станков у китайского поставщика. В документах были заявлены японские серводвигатели, контроллеры реле, немецкие переключатели и пневматика, тайваньские дисплеи и сенсоры. Что привезли по факту, нетрудно догадаться.
Кейс №2 — Махинации с качеством
Я веду бизнес с китайцами уже 10 лет, и за это время у меня появились два правила. Первое: с Китаем вести дела можно, но только очень-очень осторожно. Второе: китайцы обманывают только тех, кто сам хочет быть обманутым. А русские люди как раз из числа тех, кто легко поддается обману. Виной всему — наша тяга к халяве, лень и надежда на авось.
Кейс №1 — Ценовые войны
- Смена поставщика, если возможные различия в товаре не критичны для вашего сегмента бизнеса, правда, все равно придется столкнуться с временными задержками в поставках на время поиска нового завода, переговорах, проверках.
- Согласие на повышение цен, если, конечно, для вас это приемлемо.
- Несогласие, проведение переговоров и попытка заставить поставщика соблюдать старую цену, но тут вы рискуете получить вместе с согласием оппонента товар худшего качества.
«Пострадавшим гражданам следует подать иск о признании сделки по продаже жилья недействительной до того, как новоиспеченный собственник снимет его с кадастрового учета. Ссылаться при этом нужно на свой непрофессионализм. Несоответствие суммы по договору и фактической стоимости недвижимости послужит весомым аргументом.»
Мы рассмотрели лишь мизерную часть возможных способов мошенничества с кредитами. Чтобы не попадаться на уловки злоумышленников, важно не пренебрегать мерами безопасности, уделять внимание собственной финансовой грамотности и в любой ситуации быть крайне бдительным.
№5. Мошенники среди сотрудников кредитной организации
Шаг 1. Потребовать у банка копию договора, чтобы ознакомиться с подписями лжезаемщика и предоставленными данными. Подтвердить непричастность клиента, на документы которого оформлен кредит, можно в случае использования недостоверной информации, а также при помощи графологической экспертизы. Этого достаточно, чтобы снять все обвинения.
Как мы говорили ранее, у банков имеется лишь ограниченная денежная масса. Всё, что они действительно могут бы предложить, — это те деньги, которые мы с вами вкладываем в них. И поэтому, когда люди обращаются в банки за большим кредитом, они готовы отдать ваши деньги как свои. Печальный факт заключается в том, что банки фактически предлагают ваши деньги другим людям, а в действительности кредиты даже наполовину не обеспечены деньгами.
Теперь самое большое мошенничество, в которое вовлечены банки, состоит в их предложении большего количества денег, чем те, которыми они на самом деле располагают. Эту мошенническую практику теперь совершенно в порядке вещей принято называть «банковским обслуживанием с частичным резервированием».
Банковское обслуживание с частичным резервированием
А теперь предположим, что вы захотели немедленно вернуть свои $1000. Вот что делает банк: точно так же, как и вы, в банк внесли деньги и другие люди; они берут деньги этих людей и отдают их вам как «ваши» средства. Вот такая довольно простая и пустая схема, которая повторяется бесконечно.
Далее начинается цирк с предоставлением номера телефона хозяина, который может либо постоянно переносить встречу, либо вообще не берет трубку. Но и на этот случай у лже-агентств есть план. Они начинают извиняться, обещать, что свяжутся с хозяином и отправляют новые объявления по SMS. Как правило, номера оказываются либо ненастоящими, либо квартиры уже сданы. Когда клиент понимает, что стал жертвой обмана, агент сообщает, что тот всего лишь подписал договор на оказание информационных услуг, а заселение ему никто не гарантировал. С юридической точки зрения к договору не подкопаться. Документ составлен грамотно, поэтому схема мошенничества работает не первый год.
Мошенничество на сайтах-двойниках
Не подозревая преступного замысла, тюменка выполнила просьбу потенциальной покупательницы и зашла в ее Apple ID. Через несколько минут телефон был заблокирован и включена функция поиска, которая издает громкие и непрекращающиеся звуки. Аферистка потребовала перевести на карту некую сумму денег, чтобы разблокировать телефон. Вере ничего не оставалось, как пойти на ее условия и отдать деньги. С помощью такого вида мошенничества преступники регулярно вымогают деньги у ничего не подозревающих пользователей Apple.
Проверка iPhone через Apple ID во время продажи
При совершении покупки непосредственно через «Авито», обратите внимание на то, что продавец может предложить вам выслать платежку. Мошенник отправляет ссылку на оплату товара, вы вводите данные карты, оплачиваете, а преступник блокирует вас и пропадает. Жертва переходит по полученной ссылке на специальный сайт, похожий на «Авито», но это подделка! Такие сайты-двойники существуют не только у онлайн-платформ, но и у официальных ведомств России.
Фактической ничего от ответа «Да», «Нет» или любого другого не будет. При желании мошенникам ничто не мешает нарезать запись, даже если их в ответ на звонок послали матом и выделить из нее только нужное слово. Но любой странный звонок – повод насторожиться.
Фейк ли это на самом деле
Последние сообщения о новом виде мошенничества указывают на появление очередной обзвон людей. При этом никакой информации от человека мошенник получить не пытается. При ответе на входящий звонок задается один-единственный вопрос – «Вы меня слышите?». После получения положительного ответа мошенник сбрасывает вызов.
Суть нового вида мошенничества с картами
Создающие банковский софт, разработчики отлично понимают, как просто записать голос. По этой причине подтверждения системы принимают только с телефонов, привязанных к карте и/или интернет-банкингу,а замену SIM-карт на клоны банки уже научились хорошо контролировать.
- Скимминг. На банкомат устанавливается специальное оборудование, которое представляет собой накладку на клавиатуру и скиммер (вставляется в картоприёмник и позволяет считать данные магнитной полосы). С помощью полученных сведений мошенники изготавливают дубликат карточки и снимают с неё все средства.
- Траппинг. Относительно новый вид мошенничества с банковскими картами, который заключается в том, что преступники вставляют в картридер кусок пластика с прорезью в центре. Клиент вводит карточку в банкомат, она попадает в прорезь и остаётся в устройстве. После этого подходит злоумышленник, якобы тоже побывавший в такой ситуации, и советует ввести ПИН-код. Когда это не помогает, клиент уходит, а преступник извлекает карточку с помощью заранее подготовленных инструментов.
Некоторые преступники не хотят использовать изощрённые способы мошенничества, а предпочитают просто украсть карточку. Одни злоумышленники делают это открыто, угрожая жизни и здоровью владельца, другие — дежурят возле банкоматов и забирают потерянные карты.
Другие способы
- Если карта считана через скиммер, то жулики изготавливают её дубликат. ПИН-код вычисляется благодаря использованию накладки на банкомат или скрытой камеры на устройстве.
- Зная только номер карточки, преступники проводят процедуру регистрации в онлайн-банке. Остаётся только обманным путём узнать у владельца одноразовый пароль. После входа в систему аферисты переводят на свои счета средства не только с карт, но и со всех вкладов клиента.
- Если мошенник знает реквизиты карты (номер, срок действия и код безопасности), то её можно использовать для оплаты в интернет-магазинах, которые не требуют СМС-подтверждения (например, AliExpress — о том, безопасно ли производить оплату на этой торговой площадке, можно узнать в соответствующем материале).
Крупнейшим в мире банком по совокупным активам и наиболее ценным по рыночной капитализации в 2022 году является Industrial and Commercial Bank of China (ICBC). Он занимает первое место в рейтинге The Banker’s Top 1000 World Banks ranking, а также первое место в списке крупнейших мировых компаний Forbes Global 2022.
Основные банковские услуги
Еще один коммерческий банк, принадлежащий негосударственным структурам, –Minsheng Bank. Этот банк известен тем, что предоставляет кредиты для среднего и малого бизнеса. Сегодня банк имеет около 200 филиалов по всему материковому Китаю.
Как получить кредит
С целью недопущения финансовых, банковских и валютных кризисов в 1997 году было проведено реформирование банковской системы Китая. В результате за последние десятилетия Китаю удалось построить мощную банковскую систему, подтверждением чего стало то, что три китайских банка оказались в числе крупнейших финансовых организаций мира.
Возможно, когда-то атаками на бренды занимались хакеры-любители, но теперь атакой на бренды занялись преступные группы с огромными ресурсами. В 2022 году команда Brand Protection Group-IB обнаружила Lotsy — крупную группу «траферов», нелегально использующих бренды международных компаний. Lotsy действуют от имени десятков крупных европейских брендов, таких как Alitalia, Conad, Carrefour и Target, заманивая преимущественно итало- и испаноговорящих пользователей на токсичные сайты с целью монетизации рекламного трафика. Было обнаружено 114 связанных между собой поддельных ресурсов, задействованных в мошеннической схеме Lotsy. Часть из них по-прежнему активны.
На фейковых опросах от лица крупного российского ритейлера (посещаемость 6500 посетителей в сутки) пользователей обманом заставляли оставить на поддельном сайте персональные данные, электронную почту, данные банковской карты или логины-пароли от «учеток» личного кабинета. елью мошенников была кража денег (в России среднее списание — 50 000 рублей), баллов или персональной информации. Сама ссылка работала только один раз и только у одного конкретного пользователя, поэтому подобный ресурс было очень сложно обнаружить и нейтрализовать.
3. Для привлечения трафика стали активно использоваться социальные механизмы
Спам-рассылки. Может быть, вы думаете, что никто уже не поведется на них? Аудиторы Group-IB неоднократно ставили эксперименты и писали фальшивые, со множеством ошибок, крайне подозрительно выглядевшие имейлы. По результатам аудита Group-IB, 20% получателей открывают ссылки из электронных писем, как бы поверхностно и подозрительно они ни были составлены.
