Ипотечный кредит на вторичное жилье без первоначального взноса

Содержание

Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Как взять ипотеку без первоначального взноса. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Сумма кредита может быть от 100 тысяч до 30 млн рублей. Чтобы получить кредит на большую сумму, нужно доказать свою платежеспособность. Например, если вы получаете зарплату 40 тысяч, то вам могут одобрить 2 млн рублей. А если ваша зарплата — 100 тысяч, банк может выдать в кредит 4 млн рублей. Чем больше доход, тем больше доверия со стороны кредитора, но в любом случае дадут столько, чтобы ежемесячный платеж не превышал 50% от дохода. Некоторые банки допускают 60—70% .

Условия

Мы с мужем оба не из Москвы: я приехала из Тюмени чуть больше 10 лет назад, а он из Ярославля. Осенью 2022 года решили купить квартиру, но накоплений даже на первый взнос у нас не было. Более того, у моего будущего мужа был потребительский кредит, который он взял в начале того же года, чтобы купить машину.

Ипотека под залог недвижимости

Документы для участия в программе — это заявление, копия паспорта, документы, подтверждающие право на получение господдержки, справка о доходах, справка с места работы и др. Полный список нужных документов смотрите в региональном законе.

Данную схему используют чаще вместе с завышение стоимости квартиры, тогда застройщик от банка получает всю стоимость квартиры сразу, а для банка на размер завышения выдается приходно-кассовый ордер. При этом после получения ключей и при отсутствии претензий со стороны покупателя, договор займа уничтожается.

Для каждого застройщика первоначальный взнос по ипотеке является головной болью. У большинства населения просто нет денег на него. Тем более, что при приобретении квартиры в новостройке в ипотеку приходиться оплачивать еще и аренду квартиры пока строится дом.

Акции от застройщика

Без взноса в Москве и в других городах следует рассматривать программу «Молодая семья» (социальная ипотека). Для молодой семьи действует ряд льгот. Можно получить от государства субсидию до 35% стоимости квартиры.

Высокая конкуренция на рынке, из-за которой банки вынуждены придумывать способы заманивания клиентов.
Желание быстро реализовать недвижимость, которая числится на балансе банка.
Долги застройщика перед банком. По совместному решению банк предлагает своим клиентам купить квартиру у застройщика-должника в ипотеку без 1 взноса. После реализации проблемных квартир застройщик избавляется от своего долга, и перекладывает его на плечи заемщиков.

Семьям, в которых появился второй ребенок, государство оказывает поддержку сертификатом на материнский капитал. Этим сертификатом семья может внести первоначальный взнос при оформлении ипотеки. В 2022 году размер материнского капитала составляет 466 617 рублей, этого хватит, чтобы покрыть 15-20% от стоимости недвижимости в большинстве случаев.

Военная ипотека

Для расчета ежемесячных платежей по ипотеке пригодится наш ипотечный калькулятор. С его помощью вы рассчитаете ипотеку по дифференцированной и аннуитетной схеме, и увидите наглядный график платежей по месяцам. Просто введите в строку «Первоначальный взнос» значение «0», укажите процентную ставку, схему погашения, срок кредита, и рассчитайте свою ипотеку.

Да. Допускается полностью заменить взнос материнским капиталом. Стоит отметить, что данный вариант не сильно распространен. Связано это с тем, что оплата части стоимости жилья за счет собственных накоплений клиента косвенно подтверждает его платежеспособность. Хотя все же ряд банков предоставляет такую возможность своим заемщикам.

Частичная замена. Коммерческая структура допускает оплату определенной доли средствами материнского капитала. Например, при 15% взносе разрешается погасить 10% материнским сертификатом, а оставшиеся 5% все равно необходимо оплачивать заемщику самому.

Какую недвижимость можно купить без первоначального взноса?

Воспользуйтесь нашим каталогом, чтобы быстро взять ипотеку без первоначального взноса в Москве. 35 предложений 2022 года. Подберите максимально комфортные для себя условия. Расчет переплаты осуществляется за несколько секунд. Сумма кредита от 100 000 до 60 000 000 рублей, ставка от 8.25 до 36%, срок от 1 мес. до 30 лет.

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка
Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки
После регистрации деньги зачисляются на счет продавца

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

сумма кредита составляет до 70-80% от стоимости заложенного жилья;
залоговый объект недвижимости должен располагаться в регионе оформления кредита;
возможность взять вторичное жилье или квартиру в новостройке.

Первоначальный взнос – одно из условий для оформления ипотеки в Москве в большинстве банков. Покупка квартиры от застройщика в кредит также требует соблюдения этого требования. Если у вас нет средств, вам следует обратить внимание на банки Москвы, которые не требуют первоначального взноса. Ипотека без первого взноса в Москве – это реально. Единственный минус – большие проценты и дополнительная финансовая нагрузка.

Подобрать ипотеку без первого взноса в Москве

Если жилищный вопрос пока остро не стоит, вы можете получить кредит по акционным программам, которые предполагают оформление без первоначального взноса или с минимальной оплатой. В этом случае вам придется постоянно мониторить спецпредложения на жилье, на что может уйти много времени.

Офицеры запаса, которые проходили службу с начала 2022 г.
Прапорщики и мичманы, отслужившие более трех лет.
Матросы, солдаты, сержанты, которые подписали второй контракт после 1 января 2022 г.
Выпускники военных ВУЗов со сроком службы более трех лет.
Служащие ФСБ, ФСО и МВД.
Работники военизированных частей МЧС.

Ипотека “Переезд” подходит тем, у кого уже есть в собственности жилье. Суть проста: АИЖК через банков-партнеров выдает ипотеку под залог покупной квартиры. Плюс к ипотеке дается кредит на первоначальный взнос под залог имеющейся квартиры. Процентная ставка единая для ипотеки и кредита — 12%. Срок погашения 2 года на ипотеку и 1 год на кредит.

Предложения банков

Российское гражданство и регистрация на территории РФ ( постоянная или временная);
Возраст от 18 до 55 лет для женщин, для мужчин — до 60 лет;
На момент окончания кредитного договора возраст не должен превышать 65 лет;
Общий трудовой стаж — от 1 года;
Стаж на последнем месте работы — от 4 месяцев.

банк поставил под сомнение надежность заемщика, в чем обычно виновата запятнанная кредитная история;
предоставление информации, не соответствующей действительности;
подделка документов;
маленький рабочий стаж, постоянная смена рабочих мест;
неподходящий возраст;
заемщик не подпадает ни под одну льготную категорию граждан.

По данной спецпрограмме «Молодая семья» приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса можно только в новостройках. Исключением являются жители Дальнего Востока, которые могут купить жилую площадь на вторичном рынке.

Какие категории граждан могут рассчитывать на получение субсидий и льгот?

четко обозначить цель;
заранее подсчитать требуемую сумму для первоначального взноса на квартиру и каждый месяц изымать из общего бюджета фиксированную сумму;
открыть накопительный счет и подключить опцию «Копилка»;
правильно планировать свои траты и не спускать деньги на ненужные вещи;
учиться экономить – покупать товары и пользоваться услугами по акциям;
перед каждым походом в магазин составлять список всего необходимого.

Материнский капитал. Пенсионный фонд переводит денежные средства капитала в счет первоначального взноса по ипотечному договору.
Потребительский кредит — может стать хорошим подспорьем, но банки могут отказать в выдаче средств, видя, что заемщик оформляет ипотеку.
Залог — закладывается недвижимость или другое имущество в счет обеспечения ипотечного кредита.
Жилищный сертификат — используется в основном при регистрации военной ипотеки.

Все вышеперечисленные варианты внесения первоначального взноса доступны в банке Открытие, причем ставка по кредиту составляет всего 11,5%, а минимальный взнос — 167 тысяч рублей. К примеру, если материнский капитал позволяет рассчитывать в 2022 году на 453 тысячи, а новая квартира оценивается в 1,5 млн, то ежемесячная выплата составит 23,5–11,2 тысяч, в зависимости от срока кредитования.

Плюсы и минусы ипотеки без первоначального взноса

скорость получения ипотеки;
отсутствие накоплений на первоначальный взнос;
низкие процентные ставки и лояльные условия для заёмщиков по программе субсидирования ипотеки без первоначального взноса государством;
особые условия для зарплатных и корпоративных клиентов;
использование средств материнского капитала для погашения части ипотечного кредита.

Срочно нужны были деньги. Обратился в вашу компанию и заложил автомобиль. Выдали достаточную для меня сумму, под весьма привлекательный процент. Уже через год я смог все вернуть. Ваша компания просто супер, мне очень повезло, что я обратилс.

Одним из вариантов первоначального взноса является уплата его материнским капиталом. Хотя среди целей такого государственного кредита данное использование средств указано в законодательстве, далеко не все банки работают с подобными программами. Специалисты «Альянс Финанс» помогут оформить ипотеку с первоначальным взносом материнским капиталом и использовать сертификат в качестве первого платежа или выплаты кредитного долга и процентов по нему. Узнать об условиях, предоставления такой услуги и порядке оформления документов можно, обратившись к нашим менеджерам.

Где оформляются квартиры с ипотекой без первоначального взноса

По сравнению со стандартными условиями кредитования такой вид ипотеки является для банка более рискованным. Это компенсируется для «нулевого варианта» более высокими (на 1,5-2%) ставками. Если осуществляется покупка квартиры без первоначального взноса, ипотека сможет подорожать еще больше, если в договоре имеется пункт об отказе клиента от оформления страховки или запрещении уступок по правам требования при оформлении договора. В итоге заявленная ставка может быть дополнительно увеличена. Также банк может накладывать добавочные комиссии, что увеличивает цену кредита.

Впрочем, Центробанк официально заявил о намерении пристально отслеживать риски, связанные с ипотечным кредитованием, на особых условиях. Такая ипотека, как считают главные финансисты страны, без должного контроля может нанести ущерб финансовой системе страны. Как полагают эксперты, ипотека с каждым годом будет становиться доступнее, однако к «быстрым кредитам» без начального капитала регулятор относится с подозрением.

Если в собственности уже имеется какая-либо недвижимость, можно попытаться предложить ее кредитной организации в качестве залога. Большинство банков без проблем соглашаются на этот вариант, поскольку в этом случае риска для них меньше, чем для самих заемщиков. Однако нужно учитывать, что ценность залога определяется не по рыночной, а по оценочной стоимости жилья, которая только в идеальных случаях составляет 70-80% от его реальной стоимости.

Каким может быть первоначальный взнос?

Можно попытаться задействовать также иные активы – транспортное средство, земельный надел, драгоценные металлы. Однако в данном случае банк будет более жестко оценивать ликвидность залога, так, например, автомобиль не может стать единственным обеспечением, зато золотой слиток в этом качестве вполне подойдет. Впрочем, во многих случаях выгоднее продать свое добро самостоятельно и собрать необходимую сумму на первоначальный взнос – это позволит сэкономить на процентах значительную сумму.

Ипотека без первоначального взноса в Москве может быть оформлена другим способом. В залог требуется дополнительное обеспечение. Программы могут содержать особые условия, которые обязательно надо выполнить заемщику. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Сейчас такие услуги предоставляются в:

Дополнительное обеспечение

Многим бы хотелось проживать в своей квартире, но не все имеют средства на погашение первого платежа. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Сейчас некоторые банки предоставляют возможность купить собственное жилье, при этом первый платеж не требуется. Нужно лишь учитывать другие условия, которые могут предъявляться к заемщикам.

Зачем требуется первый взнос

Выданный сертификат действителен 6 месяцев. Для банков, которые работают по программе, существует список нужных для оформления кредита документов. Чтобы стать участником льготного кредитования, потребуется справка 2-НДФЛ за полгода. Размер платежа не должен быть больше 45% от дохода клиента и созаемщиков.