Ипотека какие документы нужны на строительство дома

Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Как получить ипотеку на покупку или строительство частного дома. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Сейчас все ведущие российские банки предлагают ипотечные программы и на покупку домов, и на их строительство. Но получить такие кредиты сложнее, чем ипотеки на квартиры. У ипотеки на загородную недвижимость всегда:

Спрос на частные дома

Для некоторых банков важен материал стен, многие обращают внимание на то, насколько участок удален от города. Банки могут потребовать ряд документов, включая проект дома, смету строительства, предварительный договор купли-продажи, заключенный с застройщиком, или договор подряда со строительной компанией.

Высокая ставка

• Участок расположен на земле населенных пунктов;
• Вид его разрешенного использования – ИЖС;
• Документы на дом в абсолютном порядке;
• Дом зарегистрирован;
• У дома статус жилого, если есть перепланировки, то они тоже узаконены;
• К дому подведены все коммуникации, если центральные, это увеличивает шансы на получение ипотеки;
• Он в хорошем состоянии и имеет все признаки индивидуального дома (не более трех этажей, не выше 20 метров и т.п.).

Такое банковское понятие, как ипотека, прочно вошло в нашу жизнь. Сегодня подавляющему большинству молодых семей недоступно приобретение собственного жилья без заёмных средств. Между тем некоторым вовсе не хочется покупать тесную коробку в серых стенах города. Построить собственное жильё – более привлекательный вариант. Но ипотека на строительство частного дома – непонятное явление, вызывающее массу вопросов. Попробуем в них разобраться.

Построить дом или купить готовые железобетонные метры в городе?

• Ни для кого не секрет, как обстоят дела с экологией в городе. Вдвойне обидно использовать ипотечное кредитование для покупки квартиры, чтобы потом платить за ежедневное отравление ядовитым воздухом и бесконечным табачным дымом с лестничной клетки. Свежий воздух за городом – это главный плюс для тех, кому небезразлично здоровье растущего поколения.
• Прежде чем попасть на рынок жилья, квартира проходит наценку у 2-3 посредников. Это делает стоимость непомерно высокой. Цена за квадрат загородного дома в 2 раза ниже, даже если взять ипотеку на строительство.
• При планировании дома есть где разгуляться фантазии. Помимо самого жилища, можно построить беседку, организовать пруд или бассейн. В квартире же – только поэкспериментировать с ремонтом и интерьером.

Что делать, если не хватает собственных средств?

Смена городского жилья на собственный домик в пригороде – отличный способ сэкономить на пресловутых квадратах и избавиться от назойливых соседей с дрелью за стеной. И это далеко не все преимущества частного дома. Рассмотрим их по порядку:

Как гласит известная поговорка настоящим мужчиной становятся сразу после посадки дерева, рождения сына и строительства своего дома. И если первые два еще можно осуществить собственными силами и без особых затрат, то с последним обычно все намного сложнее. Даже если оставить в стороне все вопросы с планировками, расположением и цветовой гаммой отделки, всегда остается финансовый. В среднем дом под ключ в 100 м2 обойдется в миллион – полтора в зависимости от территориального расположения, наличия на участке подведенных коммуникаций, пожеланий к внутренней отделке. В целом увеличить счет можно всегда, а стройка – это чаще всего событие непредсказуемое и затратное.

Можно ли взять ипотеку?

Среднестатистическая семья, которая хочет иметь свой загородный дом и жить за пределами города, редко когда имеет свободные полтора миллиона рублей, а то и больше, если площадь коттеджа предполагается большая, и единственным выходом в этой ситуации становится ипотека на строительство дома, и остается один вопрос: «можно ли ее взять и как это сделать?».

Как получить потребительский кредит на строительство дома?

С момента осознания, что собственных денег может и не хватить, а копить десять лет с учетом инфляции не целесообразно, начинаются многочасовые просиживания за компьютером и походы в банки за получением информации о получении целевого кредита.

1. Рассчитав удобный ежемесячный платеж, нужно создать личный кабинет на портале ДомКлик. Авторизацию можно пройти через Сбербанк-Онлайн.
2. Перейти на заполнение заявки, кликнув на соответствующую кнопку.
3. Указать запрашиваемые персональные данные.
4. Внести информацию по основному и дополнительному источнику доходу. Выбрать удобный способ подтверждения платежеспособности.
5. Вписать сведения по трудоустройству.
6. Прикрепить в соответствующее поле фото документов или качественные сканы.
7. Заполнить блок поручителей и созаемщиков, внеся корректную информацию по каждому человеку.
8. Выбрать ближайший офис банка, в котором удобнее подписать документы на ипотеку.
9. Отправить заявку на рассмотрение в Сбербанк.

Расчет ипотеки

1. Ипотека под залог имеющейся недвижимости. Программа кредитования, доступная в Сбербанке со ставкой от 13 % годовых. Для оформления потребуется предоставить собственную недвижимость в качестве обеспечения.
2. Потребительский кредит — нецелевой продукт с высокой ставкой (от 13,9 %) и на очень короткий срок (5 лет максимум). Получить кредит можно также в Сбербанке.
3. Деньги в долг. Занять средства можно у друзей и знакомых, но вряд ли кто-то одолжит такую крупную сумму.

Есть ли обязательная страховка

Сбербанк предлагает своим клиентам оформить ипотеку под строительство дома по программе «Молодая семья». Государство возмещает 30–35 % ссуды из бюджета, но только семьям, которые полностью соответствуют законодательным требованиям:

Доходы можно подтверждать как справкой 2-НДФЛ, так и по форме банка. Что касается необходимых документов, нужны: паспорт, СНИЛС; желательны договор с застройщиком (о нем я расскажу подробнее ниже), полная смета. Впрочем, могут запросить еще и другие бумаги. Но исходя из нашего опыта, скажу следующее: по земле мы пока предоставили только выписку о том, что на участок зарегистрировано право собственности заемщика. Этого оказалось достаточно.

Ставка по сельской ипотеке, безусловно, меньше не только ставки рефинансирования, она меньше и реальной инфляции. Поэтому помните и торопитесь: Минсельхоз выделяет бюджет на субсидирование этой ставки лишь только на год, затем, не исключено, вернутся стандартные условия в 11,5% годовых.

Какие населенные пункты участвуют?

Речь идет об ипотеке от Россельхозбанка в рамках программы, направленной на развитие сельских территорий. Буквально на днях (ориентировочно — 10 февраля 2022 г.) этот банк подпишет с Минсельхозом соответствующее соглашение. И с этого момента в Россельхозбанке смогут заключать договоры с заемщиками.

• иметь гражданство РФ;
• быть не младше 21 года;
• быть зарегистрированным в населённом пункте в России;
• на момент возврата займа клиент не должен быть старше 75 лет (в некоторых банках возраст заёмщика не должен быть больше 65 на дату оформления договора).

• преамбула, где указываются данные о сторонах сделки (официальное наименование банка, Ф.И.О. должностного лица, подписывающего договор, Ф.И.О. заёмщика, его паспортные данные);
• предмет договора – предоставляемая сумма, срок возврата займа;
• порядок предоставления кредита – информация о способе получения денег (обычно это безналичный перевод продавцу недвижимости) и сроках;
• порядок возврата кредита – указывается процентная ставка и способ её исчисления, срок уплаты основного долга и процентов, начисление комиссий, если они есть и т.д.;
• права и обязанности сторон;
• обеспечение возврата займа – указывается номер ипотечного договора, кратко описывается его содержание;
• меры ответственности;
• порядок урегулирования споров;
• заключительные положения;
• адреса и подписи сторон.

Необходимые документы

Сначала заключается договор оказания услуг. Эксперт предварительно определяет объём работ, сроки, виды действий, которые могут потребоваться. На основании этого определяется цена. Обычно стоимость услуги составляет 1500-6000 рублей.

1. Правоустанавливающие документы на земельный участок – свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРН, договор аренды и тому подобное.
2. Договор подряда на строительство объекта при привлечении специализированной организации.
3. Смета на постройку дома.
4. Разрешение на строительство, полученное в соответствии с действующим законодательством.
5. Документы по оплате первого взноса.

Сбербанк запускает акцию «Свой дом под ключ». Распространяется она на строительство индивидуального жилого дома на территории города Москвы и Московской области, а также Липецкой области силами подрядной организации «Зодчий». Они строят каркасные деревянные дома.

Акция на 2022 год

• Процентная ставка 10,9%.
• Первоначальный взнос 20 %.
• Размер кредита для Липецкой области до 5 миллионов рублей, для Москвы и Московской области – до 8 миллионов рублей.
• Срок кредита до 30 лет.
• Залогом выступает земельный участок и строящийся объект.
• Земельный участок в собственности или долгосрочной аренде.

• Валюта ипотеки – российские рубли;
• Минимальный размер кредита на возведение дома – от 300 тысяч рублей;
• Максимальный размер кредитного ипотеки для строительства частного жилья – 30 миллионов рублей. Но эта сумма может варьироваться в зависимости от уровня дохода гражданина;
• Ипотечный кредит оформляется на срок от 1 года до 30 лет;
• Размер первоначального взноса составляет 25 процентов от общей суммы кредита;
• При пользовании ипотекой от Сбербанка при строительстве жилого объекта отсутствует необходимость платить комиссионный сбор;
• В качестве залога при оформлении займа может быть указан любой объект недвижимости. Также могут потребоваться и другие гарантии. Это могут дополнительные недвижимые объекты или поручительство со стороны третьих лиц;
• Все имущество, которое является залогом по сделке, подвергается процедуре обязательного страхования от несчастных случаев.

• Банком на рассмотрение заявки, просмотр поданных заемщиком документов уходит от 2 до 5 операционных дней. Специальные банковские службы внимательно проверяют данные, предоставленные пользователем;
• После одобрения кредита Сбербанку предстоит выдать клиенту сумму на возведение частной жилой недвижимости. Она предоставляется частями. Сначала выдается некоторая сумма, которую пользователь расходует и предоставляет отчетность об ее использовании. Затем банк выдает вторую часть и так далее;
• Платежи вносятся в одно и то же число месяца в установленном размере, пока задолженность по ипотеке не будет погашена полностью;
• Предоставляется возможность досрочного погашения займа. Для этого необходимо по условиям написать соответствующее заявление в банк;
• Если платежи по ипотечному кредитованию от Сбербанка не поступают своевременно, то происходит начисление штрафов и санкций.

Где имеется возможность подать заявку на кредит

Если имеется мечта о собственном загородном доме, а средств на ее воплощение недостаточно, отличным решением станет оформление кредитного займа на его постройку в крупнейшем банке России. Для начала потребуется подать заявку. А это можно сделать в одном из ближайших офисов кредитно-финансового учреждения:

После рефинансирования остался кредит с самой высокой ставкой и долг друзьям — в сумме почти 1,5 млн. Мне хотелось уменьшить ставку и отдать долг как можно скорее. В интернете я нашел акцию на рефинансирование по ставке от 10,99%. По акции разрешалось рефинансировать кредит и получить дополнительно наличные, но в сумме не более 1,5 млн. Я понимал, что предлог «от» может означать любую ставку, но все равно заполнил заявку.

Первый кредит на 1,2 млн рублей под 20,9% годовых оформил в том же банке, где брал и досрочно закрыл автокредит: от банка поступило предодобренное предложение. От страховки отказался. Договор на строительство подписал в тот же день, через неделю на участок приехали строители.

Предварительная смета на наш дом — 7,5 млн рублей

При личной встрече менеджер банка рассказал, что кредиты на строительство одобряются очень редко. Даже после одобрения могут не пройти проверку документы на строительство — договор с застройщиком, смета и документы на право собственности земельного участка. Если что-то не пройдет проверку, в кредите откажут. Это внутренний регламент банка, и изменить его не получится.

Любая ипотека – это возможность получить собственное жилье уже сегодня, без необходимости всю жизнь копить средства и снимать квартиру. При этом заемщик должен понимать, что кредит предполагает некоторую переплату по общей сумме. Общий размер переплаты определяется индивидуально и зависит от суммы кредита, процентной ставки и срока кредитования. Если кредитная линия составлена правильно, ежемесячные выплаты не должны становиться неподъемной ношей для бюджета семьи.

• Чем больше первый взнос – тем ниже процентная ставка по кредиту.
• Чем больше срок кредитования – тем выше процентная ставка.
• Для тех, кто получает зарплату через карту банка-кредитора, процент снижается на 0,5-1 пунктов.
• В период регистрации ипотеки процентная ставка повышается на 1 пункт.
• Отказ от обязательного страхования жизни и здоровья повышает процентную ставку на 1 пункт.

Процентные ставки по ипотеке на строительство

Построить собственный дом – мечта каждого семейного человека, стремящегося обеспечить комфортным просторным жильем всех членов большой и дружной семьи. На сегодняшний день очень актуально загородное строительство, ведь многие городские жители, устав от суеты и бешеного темпа жизни мегаполиса, имеют желание переехать в собственный загородный дом или иметь дачу для летнего отдыха.

Ипотека под строительство дома выдается при условии предоставления обеспечения. Например, в Сбербанке допускается оформление ипотеки на строительство индивидуального дома под поручительство физических лиц, с последующим его залогом после окончания строительных работ. Если обеспечением по ипотеке выступает дом, он передается в залог вместе с земельным участком.

В статье рассмотрим, как взять ипотеку на строительство жилого дома. Разберем условия и требования банков, а также перечень необходимых документов. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.

Список банков, выдающих ипотеку на строительство дома

В Примсоцбанке и Саровбизнесбанке можно оформить ипотеку без первоначального взноса, в Сбербанке он должен составлять не меньше 25%, а в Росбанке и Дельтакредит — от 30%. Срок кредитования под ИЖС в Саровбизнесбанке — до 10 лет, в Примсоцбанке — до 15 лет, в банке Дельтакредит и Росбанке — до 25 лет, а в Сбербанке — до 30 лет. Максимальная сумма ссуды в Примсоцбанке — 3 млн р., а в Дельтакредит, Саровбизнесбанке, Сбербанке и Росбанке по ней нет ограничений.

Банки позволяют строить дома без привлечения сторонних организаций. Заемщик в этом случае самостоятельно составляет смету, включающую стоимость материалов, подведение к дому коммуникаций и прочих обязательных затратных составляющих. Для составления такой сметы можно обратиться в строительную организацию, которая более осведомлена в затратах на строительство и сможет сделать более объективную смету.

Оценка проводится силами заемщика, это может быть самостоятельный поиск эксперта или же банк посоветует обратиться в определенную фирму. Специалист выезжает на место, изучает объект, делает замеры, а после составляет акт, в котором и будет прописана рыночная цена объекта. Стоимость оценки объекта, может оказаться на 10–15% меньше той, на которую вы рассчитывали.

Как получить ипотеку на строительство дома под залог земли

Какие банки дают кредит под строительство дома в размере более 75% стоимости земли? Таких нет. А заемщику как правило нужно не менее 2–4 стоимостей земли. То есть этот кредит будет беззалоговый (так как он не обеспечен залогом). Получается, что это потребительский кредит на большую сумму, которую получить очень трудно. Поэтому банки и отказывают.

Росбанк предоставляет в ипотечных программах максимально возможную свободу выбора опций. Не является исключением и кредит на строительство дома. По сути, в данном случае существует только два варианта: возведение дома своими силами и приобретение объекта на этапе строительства. Каждый из них имеет свои особенности и преимущества. Строительство жилья своими силами дает наибольшую свободу в выборе времени строительных работ, материалов и т.д.

Наша ипотечная программа позволит вам реализовать мечту о собственном доме быстро и экономично. Чем скорее вы решитесь обратиться к нам за ипотекой на строительство дома, тем выгоднее для вас будет сотрудничество. Ведь стоимость земли и недвижимости растет постоянно, и потерянное время – это упущенная выгода

Условия получения кредита на строительство дома

• кредитование строительства дома в ДельтаКредит осуществляется под залог имеющейся недвижимости (квартиры)
• земля при оформлении ипотеки на строительство частного дома не должна находиться в природоохранной зоне или быть предоставлена в аренду. Обязательное предназначение участка – для индивидуального пользования
• чтобы взять кредит в Банке на строительство дома, понадобятся документы, перечень которых представлен ниже

• заграничный паспорт;
• водительское удостоверение;
• ИНН;
• СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
• полис/карта обязательного медицинского страхования;
• ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

• копия документа на автомобиль, находящийся в собственности Свидетельство о регистрации транспортного средства/ Паспорт транспортного средства (ПТС) категории «А», «В», «С», «D» в собственности (срок с даты выпуска автомобиля на дату подачи заявления не более 5 лет для автомобилей российских марок и не более 7 лет для автомобилей иностранных марок). ;
• копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
• копия полиса добровольного медицинского страхования Копия лицевой стороны полиса. ;
• копия трудовой книжки Копия трудовой книжки действительна в течение 30 дней с момента выдачи. ;
• копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;
• выписка по счету с остатком не менее 150 000 руб. .

Другие предложения по рефинансированию и кредиту

• заграничный паспорт;
• водительское удостоверение;
• ИНН;
• СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
• полис/карта обязательного медицинского страхования;
• ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

• нецелевой потребительский кредит, получить который можно в кратчайшие сроки. В этом случае вас ждет повышенная процентная ставка по сравнению с ипотечным кредитованием, небольшой срок кредита – 5 лет, ограниченная максимальная сумма, зато не нужно оформлять сделку залога,
• либо потребительский кредит или ипотека под залог имеющейся недвижимости, здесь достаточно приличный срок кредитования – до 20 лет, также ограниченная максимальная сумма, хотя и больше, чем потребительский кредит без залога, но не должна превышать 60% от оценочной стоимости и высокие процентные ставки.

Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств. Желаем удачи!

Альтернативные варианты

На 2022 год материнский капитал в России составил более 450 тысяч рублей. Это одна из социальных программ государства, которая открывает молодым семьям большие возможности в вопросе решения ситуации с собственной недвижимостью. Законодательством предусмотрено, что материнский капитал можно использовать на строительство и приобретение собственного жилья, а в том числе, и на строительство частного дома.