С 25 мая Сбербанк снижает ставку по ипотеке: новые ставки и условия ипотечных программ, калькулятор и прогноз по снижению процентов
С 25 мая 2022 года Сбербанк снижает ставку по ипотеке. Об этом заявил Герман Оскарович Греф на ежегодном собрании акционеров. Давайте посмотрим новые условия на ипотечные кредиты Сбербанка после снижения и обсудим их дальнейшее снижение.
Как мы и ожидали, банки начали снижение ставок по ипотеке. ЦБ оставил ключевую ставку без изменений, что стало сигналом для банков начинать снижение. Драйвером на этот раз стал не Сбербанк, а ВТБ, который снизил ставку по семейной ипотеке до 5%. Сбербанк, своим снижением, лишь закрепил тренд. Ставки по ипотеке в низкий летний сезон ожидаемо пойдут вниз на 0,5-1%.
Как изменится ипотека с 1 июля 2022 года: обзор внесённых в законодательство поправок
Ещё в 2022 году начали использоваться электронные закладные в банках. С июля 2022 года такие закладные будут иметь более широкое распространение, хотя повсеместный переход пока не предполагается. Это связано с тем, что инфраструктура пока ещё не создана до конца.
С 1 июля 2022 года в силу вступят нововведения, имеющие отношение к ипотечному кредитованию граждан. Обусловлены они февральским поручением Президента РФ, который дал указания Правительству снизить ставку по ипотеке, а также принять ряд мер, которые должны сделать ипотечные кредиты более доступными населению. Стоит разобраться, так ли всё будет радужно в ипотечном кредитовании с июля этого года.
Путин ожидает снижения ставок по ипотеке в 2022 году
Вместе с тем, российский лидер заметил, что время достижения такого показателя зависит от многих факторов, в том числе от состояния экономики и банковского сектора. Путин обратил внимание, что после снижения ключевой ставки проценты по ипотеке идут на снижение.
Он также напомнил, что в России действуют шестипроцентная льготная ставка для семей с двумя детьми, которые могут рассчитывать также на дополнительные 450 тысяч рублей на погашение ипотеке при рождении третьего или последующего ребенка.
Процентная ставка по ипотеке в 2022 году — ждать ли снижения
Газпромбанк снизил ипотечные ставки на 0,3 п.п. – до 10,8% на строящееся жильё и 10,5% годовых на готовые объекты.Улучшились условия ипотеки и в банке Дом.РФ – кредит на новостройку здесь можно получить под 9,7% годовых, на готовое жильё – под 9,8%, а рефинансирование ипотеки стоит в бывшем АИЖК 9,5% годовых.
Представители других крупных банков России либо не стали комментировать процентные ставки по ипотеке во второй половине 2022 года вовсе, либо отделались дежурными напоминаниями об уже случившемся в июле снижении ставок.
Сбербанк снизил ставки по ипотеке в 2022 году в несколько раз
- В первую очередь изменилась процентная переплата, причём снижение было очень значительным и в некоторых случаях достигло 2 % от первоначального значения. Исходя из этого на текущий момент недвижимость от застройщика можно приобрести в кредит под процент от 7,4 до 10 % годовых. Покупка на вторичном рынке обойдётся несколько дороже – от 8,9 %, максимальное значение аналогична предыдущей.
- Второе изменение, которое было внесено в общее положение по ипотечному кредитованию – снижение первоначального взноса. Если раньше заёмщик обязан был оплатить 20 % стоимости приобретаемой недвижимости, то теперь необходимо внести только 15 %.
При этом необходимо обратиться в отделение финансовой компании и подать на рассмотрение заявление о реструктуризации и перерасчёте. Заранее нужно быть готовым к тому, что подобные прошения редко удовлетворяются, и для того чтобы банк принял решение в пользу клиента должна быть действительно веская причина.
Прогноз на снижение ставок по ипотеке ниже 10% уже в 2022
По прогнозам экспертов, при нейтральной политике ЦБ в 2022 году и низком уровне инфляции ставки по ипотеке опустятся ниже 9%. Однако нарушить планы регулятора может падение рубля. В случае ужесточения санкций в адрес России, а также существенного ослабления отечественной валюты на мировых рынках Центробанку придется вернуться к курсу повышения ключевой ставки.
«Смягчение денежно-кредитной политики оказывает благоприятный эффект на банковский сектор. Дешевые кредиты помогают росту отечественной экономики, в том числе и в строительной сфере. Доступная ипотека для населения – это одна из ключевых задач, поставленных президентом в начале 2022 года во время прямой линии», – считают специалисты Дом.рф.
Что будет с ипотекой в 2022 году
Национальный проект «Жилье и городская среда» предусматривает, что уже в текущем году средний уровень ставки по ипотечному кредиту составит 8,9% годовых. К 2022 году этот показатель должен снизиться до 8,5%, а к 2024 году — до 7,9%. Предполагается, что таким образом жилищное кредитование станет доступным для большинства российских семей и ежегодное количество ипотечных договоров вырастет до отметки 2,26 миллиона.
Эксперты ЦБ напомнили и о других факторах, влияющих на ставки по ипотеке — это и внутренняя политика финансово-кредитных организаций, и конкуренция между ними, и платежеспособность населения.
Как снизить процент по действующей ипотеке
Составляется соглашение в двух экземплярах и подписывается сторонами сделки. В нем отражается новая процентная ставка и иные условия кредитования. Также банк разрабатывает новый график погашения ипотечной задолженности.
Поговорим о том, как написать заявление в банк о снижении процентной ставки по ипотеке. Иногда в банках есть бланки таких заявлений и образцы их правильного заполнения. В любом случае в заявлении должна присутствовать следующая информация:
В России в 2022 — 2022 годах ждут снижения ставок по ипотеке — вслед за инфляцией
«Ипотеку административным путем снизить невозможно. Если будет снижаться инфляция, — все предпосылки к тому, что она будет снижаться, есть, — то, конечно, будут падать и ставки по ипотеке автоматически, поэтому исходя из той ситуации, которую мы видим сегодня, скорее всего до конца этого года и в следующем году будем видеть снижение ставок», — заявил Греф.
«Если учесть динамику прошлого года, ставки с 15-16% упали до 11%, скорее всего будет дальнейшее движение вниз», — сказал глава «Сбербанка». Он отметил, что ставки по малому бизнесу выше ставок по другим кредитам, поскольку риски по таким займам тоже выше.
Ипотека в 2022 году — прогноз процентных ставок и новые условия
Чтобы сказать, возрастет ли процентная ставка по ипотеке в 2022 году и выгодно ли будет такое кредитование в будущем, ответить сложно, поскольку на итоговый показатель влияет немало внешних факторов. Сегодня наблюдается падение процента, хотя некоторые финансисты прогнозируют иное.
Интересно! В некоторых банках действует акция – нулевой первоначальный взнос. Предложение выгодно очень многим, поскольку накопить нужную сумму сложно. Недостатком участия в проекте являются более высокие процентные показатели – 12,25-13,9% годовых.
Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке
Документы рассматриваются в течение 4-5 дней. Заёмные средства перечисляются единым платежом. Клиент может погасить заём досрочно (полностью или частично). Комиссионное вознаграждение за внеплановое погашение ссуды финансовой организацией не взимается. В каждом субъекте РФ есть региональные программы поддержки заёмщиков. Они предоставляются гражданам, принадлежащим к социально незащищённым слоям населения (инвалиды, пенсионеры, бюджетники, ветераны и др.). Информацию о действующих государственных льготах можно найти на порталах местных органов власти.
Если клиент планирует частичное досрочное погашение, то ему придётся подписать дополнительное соглашение к ипотечному договору. В этом документе будет указан новый график платежей. После того как задолженность будет возвращена, клиент должен расторгнуть ипотечный и страховой договор, а также закрыть расчётный счёт. Далее необходимо снять обременение с залогового обеспечения.
Снижение ставок по ипотеке в 2022 году: то ли еще будет
Ипотечный кредит может быть использован только на покупку новостройки либо на рефинансирование ипотеки, взятой с этой же целью. Действует программа только для кредитов, оформленных с 01.01.2022 года, для ранее выданных кредитов ставка снижается путем рефинансирования. Квартира может быть приобретена только у юридического лица, приобрести недвижимость по переуступке у физического лица не получится.
При оформлении ипотеки важно обращать внимание на те пункты, при несоблюдении которых банк поднимает ставку на определенный процент. Так, при оформлении страхового полиса вы можете рассчитывать на более низкий процент, как и при условии того, что вы являетесь зарплатным клиентом банка. Положительным фактором станет наличие хорошей кредитной истории именно в том банке, куда вы обращаетесь за ипотекой.
Ждать ли снижения ставок по ипотеке в 2022 году
С сентября 2022 года ипотечные ставки в России растут. Однако в своем послании Федеральному собранию Владимир Путин поручил правительству снизить ставку до 9% и далее до 8% годовых. Аналитики компании Hallmert, Russia & CIS дают свой прогноз о том, ждать ли снижения ставок по ипотеке уже в этом году.
Однако о 8% годовых и даже о 9% годовых говорить пока не приходится. В текущих экономических условиях добиться такого показателя уже в этом году возможно только при помощи государственных субсидий. Но о них пока речи не идет. Тем не менее, постепенное снижение ставки, скорее всего, начнется уже в ближайшее время. И к концу года она может составить 10% годовых или чуть ниже. Однако нельзя забывать про возможные крупные макроэкономические потрясения (и их следствия: сильное падение рубля, цен на нефть и пр.), которые в корне могут изменить ситуацию.
Как снизить процент по действующей ипотеке в первичном банке-кредиторе
После подачи документов нужно лишь дождаться решения кредитной организации. Часто банки заново оценивают платежеспособность своих клиентов при подаче заявки на снижение ставки. Поэтому срок рассмотрения заявлений в разных банках заметно отличается и колеблется от нескольких дней до нескольких недель. О его результатах заемщику сообщат по почте или иным способом, указанным в заявлении.
Однако банк, уже заключивший договор на определенных условиях, не всегда добровольно идет на понижение ставки. Поэтому наличие одобрения рефинансирования ипотеки другим банком необходимо. Этот процесс требует времени и сбора документов.
Снижение ставки по ипотеке в 2022 году: последние новости, указ президента, субсидия по ипотеке
Как сообщает Центробанк РФ, в первом полугодии 2022 года российский банковский сектор снизил ставки по ипотекам в среднем на 0,2-0,6%. Мониторинг проводился из числа лидеров отечественных банков.
«Как только Банк России понижает ключевую ставку, банковский сектор сразу же реагирует и уменьшает ставки по кредитным обязательствам. Сегодня банки предлагают взять ипотеку под десять с небольшим процентов, однако в ближайшее время этот показатель уменьшится», – отметил президент.
Сбербанк снизит ставки по ипотеке
Ранее сообщалось, что с 1 августа 2022 года о снижении ставок по ипотечному кредитованию объявили в ВТБ. Согласно информации кредитной организации, плата за кредит в среднем снижается на 0,5 процентного пункта.
Таким образом, теперь в Сбербанке минимальная ставка на приобретение готового жилья в ипотеку составит 9,1% годовых с учётом дисконта для зарплатных клиентов, для участия в акциях «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на ДомКлик». При этом минимальная ставка на покупку квартиры в новостройке для зарплатных клиентов составит 7,6%.
