Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Мораторий на банкротство. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
2. Чтобы определить относится ли конкретная организация или же индивидуальный предприниматель к указанным категориям, необходимо обратить внимание на код основного вида деятельности который определяется в соответствии с Общероссийским классификатором видом экономической деятельности (ОКВЭД).
- Авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки;
- Культура, организация досуга и развлечений;
- Физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт;
- Деятельность туристических агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма;
- Гостиничный бизнес;
- Общественное питание;
- Деятельность организаций дополнительного образования, негосударственных образовательных учреждений;
- Деятельность по организации конференций и выставок;
- Деятельность по предоставлению бытовых услуг населению (ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты).
Введение моратория на банкротство: кого он затронет?
В вышеназванном Постановление №434 перечислены все коды основных видов деятельности, которые признаются наиболее пострадавшими в условиях ухудшения экономической ситуации из-за распространения коронавируса.
Около 30 кредитных организаций в 2022 году лишатся лицензии Банка России. С рынка уйдут неустойчивые игроки, однако активной «чистки» ждать не стоит. Учитывая, что с начала года Центробанк РФ аннулировал документы у нескольких кредитных организаций, аналитика может подтвердиться. К концу года число действующих банков в России сократится на 10%, но рынок станет более стабильным и здоровым. Насколько аналитика верна — покажет время, но прогноз по отзывам в 2022 году оказался практически точным.
Рынок сократится на 10%
Поводов для аннулирования генеральной лицензии много: добровольное ходатайство собственников банка, нарушение закона о противодействии легализации преступных доходов и финансировании терроризма, закона о банках и банковской деятельности, вывод активов. Если финансовая организация показывала неплохие результаты, но из-за смены собственника или экономических проблем оказалась на грани банкротства, ЦБ постарается её «спасти» — объединить с крупному финансовому холдингу или санировать.
Почему ЦБ отзывает лицензии?
Национальное бюро кредитных рейтингов в аналитическом обзоре прогнозирует, что 2022 год ознаменует ещё 25−30 случаев отзыва лицензии. В НКР считают, что в 2022 году в число банков, лишённых генеральных документов, войдут финансовые организации, которые добровольно откажутся от лицензии. У Центробанка РФ нет смысла возвращаться к прежнему уровню «расчистки». В России на 1 января 2022 года было 442 кредитных организации, среди которых 402 банка. У четырёх игроков регулятор уже отнял лицензию: 31 января — у московского Апабанка, 24 января — у НВКбанка, 17 января — у ПФС-Банка и 10 января — Нэклис-Банка.
Отсутствие официального списка ненадежных компаний усложняет выбор организации для хранения сбережений. Подбирая организацию, ознакомьтесь с её историей, выясните факт привлечения к административной ответственности. Сотрудничать лучше только с надежными банками.
Последствия банкротства
Официальный список ненадежных организаций отсутствует. ЦБ РФ не сообщает, какие компании находятся под угрозой закрытия. Он инициирует проверки не по своему желанию, а по итогу определенных временных промежутков. Компания обязана сдавать отчетность о результатах своей деятельности. Если предоставленные цифры вызывали сомнение у регулятора, инициируют дополнительную проверку. В процессе контроля сотрудники инстанции могут выяснить, что банк не соответствует требованиям или не выполняет предписания ЦБ РФ. Нарушения остановятся основанием для отзыва лицензии. Меры применяют и в случае, если банк ведет рискованную кредитную политику или не выполняет обязательства.
Что говорит о возможном банкротстве?
Если вы хотите инвестировать крупную сумму денежных средств, проведите предварительный анализ. Проявляйте повышенную внимательность, если планируете входить деньги в компанию, не попадающую в топ-100 крупнейших организаций. Нужно внимательно изучить следующие параметры:
- Выявление факта предоставления недостоверных сведений при получении лицензии.
- Фальсификация отчетных данных.
- Задержка предоставления ежемесячной отчетности более чем на 15 дней.
- Отсутствие финансовой деятельности, предусмотренной лицензией, более одного года с момента ее выдачи.
- Проведение банковских операций и сделок, не указанных в лицензии.
—>
Причины отзыва лицензии у банков
По оценке экспертов, ряд банков со слабыми запасами по капиталу и низким качеством активов могут лишиться лицензии в 2022 году. Список банков, уже лишившихся права на ведение банковской деятельности, публикуется на сайте Банка России.
Что происходит c банком, лишенным лицензии
Специального списка банков, находящихся на грани закрытия, не существует. Проверка финансовых учреждений проводится в определенные периоды времени, после предоставления банками отчетности о результатах их финансовой деятельности. При возникновении сомнений более тщательная проверка проводится в конкретном учреждении. Публикации такие сведения не подлежат. Клиенты же узнают новости о том, что их банк лишился лицензии, уже после принятия соответствующего решения. Узнать об этом заранее практически невозможно.
При этом эксперт уверена, если процедура упрощенного банкротства все-таки будет введена и последний сдерживающий фактор исчезнет, то банкротства хлынут лавиной, которая может обернуться в конечном итоге экономической катастрофой для государства.
В целях решения назревшего вопроса законодатель максимально уменьшил размер расходов, связанных с процедурой банкротства граждан. И все-таки для вышеуказанных лиц этого оказалось явно недостаточно, поэтому на рассмотрение властей был вынесен ряд инициатив, связанных с введением в закон процедуры «упрощенного банкротства». К слову, законопроект Минэкономразвития был раскритикован экспертами портала ДОЛГ.РФ.
Страну спасут ответственное кредитование и выход из стагнации доходов
увеличение заявлений от кредиторов, оценивших все еще довольно новый институт взыскания задолженности. В частности, в ходе процедуры банкротства в отличие от работы через службу судебных приставов возможно наиболее эффективно обратить взыскание на совместно нажитое имущество, провести торги, а главное оспорить подозрительные сделки банкрота.
На наш взгляд, законопроект неплохой, но нуждается в доработках. Предполагается, что к 13.03.2022 будет представлен ряд поправок, и во втором чтении законопроект «о внесудебном (упрощенном) банкротстве физлиц» планируют рассмотреть в марте-апреле 2022 года.
- Справка из Федеральной налоговой службы о полученных доходах (либо об их отсутствии);
- Справка о наличии (отсутствии) судимости и фактов уголовного преследования (можно получить через портал «Госуслуги»);
- Справки из государственных органов (Росреестр, ГИБДД, ГИМС, Гостехнадзор, ФНС) об отсутствии имущества (за исключением единственного жилья);
- Справка из Центрального каталога кредитных историй и выписки из бюро кредитных историй (для того, чтобы финансовый управляющий мог убедиться, что в заявлении были указаны все кредиторы и сумма долгов перед ними не превышает 500 000 рублей);
Перечень документов на упрощенное банкротство физических лиц
Планируется, что перечень документов, необходимых для внесудебного банкротства физических лиц будет практически аналогичным, как при судебном банкротстве. В отличии от судебного банкротства при упрощенном банкротстве физическому лицу не потребуется предоставлять сведения о доходах за 3-х летний период, выписку из пенсионного фонда по форме СЗИ-6.
Если вы хотите инвестировать крупную сумму денежных средств, проведите предварительный анализ. Проявляйте повышенную внимательность, если планируете входить деньги в компанию, не попадающую в топ-100 крупнейших организаций. Нужно внимательно изучить следующие параметры:
Официальный список ненадежных организаций отсутствует. ЦБ РФ не сообщает, какие компании находятся под угрозой закрытия. Он инициирует проверки не по своему желанию, а по итогу определенных временных промежутков. Компания обязана сдавать отчетность о результатах своей деятельности. Если предоставленные цифры вызывали сомнение у регулятора, инициируют дополнительную проверку. В процессе контроля сотрудники инстанции могут выяснить, что банк не соответствует требованиям или не выполняет предписания ЦБ РФ. Нарушения остановятся основанием для отзыва лицензии. Меры применяют и в случае, если банк ведет рискованную кредитную политику или не выполняет обязательства.
Есть ли список ненадежных финансовых организаций?
Любой из вышеперечисленных признаков может свидетельствовать о риске банкротства. Лучше сотрудничать с финансовыми организациями, занимающими одну одной из первых 100 позиций в общероссийских рейтингах. Однако полностью устранить риски не удастся.
Кстати, второй пункт частично объясняет первый. То есть, человек не обязательно должен быть безработным. Если он трудоустроен, но его зарплата настолько мала и доходы семьи ниже прожиточного минимума, он тоже подпадает под эти критерии.
Провести процедуру банкротства по предложенной схеме смогут граждане, долги которых варьируются о 50 до 500 тысяч рублей перед всеми кредиторами суммарно. Однако никакие пени и штрафы здесь не учитываются – то есть это должен быть «чистый» долг.
✔ Что нового в банкротстве на 2022 год?
Напомним, ранее, до 2022 года, объявить себя банкротом можно было, если суммарный долг был не ниже полумиллиона рублей. Точнее в теории можно было и с меньшим долгом, но Арбитражные суды не принимали такие заявления либо предъявляли огромные требования к доказательству неплатёжеспособности заявителя.
Хороший способ защитить капитал от инфляции — сформировать корзину валютных инвестиций. О ней говорилось выше. 50 % нужно вкладывать в рубли, а остальное — в стабильные валюты. Даже если рубль подешевеет, относительно него подорожают вклады в других фиатах.
Комментарий SMARTGUIDE: центробанковские чистки, которые длились 7 лет, дают о себе знать. У мелких банков становится меньше клиентов. Люди уходят, так как боятся, что тех лишат лицензии, а они останутся ни с чем. Богатые россияне (те, у кого на руках больше ₽ 1,4 млн) несут свои деньги к тем, кто входят в топ-30 финучреждений. Риск, что их закроют, ниже. Представители топ-30 — это преимущественно прогосударственные банки. Это сильно ухудшает банковскую среду.
Почему закрывают банки, или Переходной период на пути к стабильности
Комментарий SMARTGUIDE: процедура финансового оздоровления проводится, когда банк признается банкротом. Она помогает восстановить платежеспособность и погасить задолженности. Финоздоровление банка осуществляется через арбитражный суд, обычно по решению кредиторов первой линии. Технически его можно ввести в любом банке. Но Центробанк сделал данную процедуру привилегией крупных игроков. А остальных лишил лицензии.
Замысел поддержали депутаты Госдумы, 13 февраля 2022 года он был принят в первом чтении единогласно. Согласно нему, условно малоимущие должники из числа физлиц, то есть не имеющие ни денег, ни имущества, смогут провести процедуру банкротства по упрощённой схеме – без суда и бесплатно .
✔ Зачем нужны нововведения?
Чем парламентариев не устраивает действующий закон о банкротстве физлиц? В существующем варианте закон работает неэффективно, его осуществление на практике чрезвычайно дорогостояще. В среднем, такая юридическая процедура обходится гражданину в 100-150 тысяч рублей, в зависимости от региона.
✔ Подхожу ли я под новые критерии банкротства?
Кроме того, по законопроекту, перед тем, как начать упрощённую схему банкротства без обращения в суд, необходимо будет оценить правомерность такой схемы. На это даётся 20 дней. Эксперты уверены, что за этот срок невозможно досконально проверить имущество и доходы физлица, чтобы принять решение.
Рейтинг одного из агентств — самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки часто разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой для банка могут быть и некоторые показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. Первичные данные по рейтингам, активам и другим показателям, фигурирующим в рейтинге, для Forbes собрало рейтинговое агентство «Эксперт РА».
Главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова отметила, что в 2022 году объем розничного кредитования достиг 16% ВВП. Но ничто не предвещает роста доходов населения, способного покрыть рост долга, указывает Сусин: «Если цены на нефть и рубль пойдут вниз, то мы увидим проблемы с этим портфелем уже в 2022 году — реализуется накопленный за период роста риск портфеля, появятся неплатежи и дефолты. Если же с ценами на нефть и рублем все будет хорошо, мы увидим эти проблемы позже».
Надежность *****
Для рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России. На первом этапе выбрали банки исходя из следующих параметров: наличие рейтинга, активы более 30 млрд рублей, а при наличии нескольких рейтингов учитывали общее число наивысших. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.