Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Где ИП лучше открыть расчётный счёт в 2022 году. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Но даже в таком субъективном деле, как удобство, есть объективные критерии. Это оценки пользователей в App Store и Google Play. Оценки можно смотреть по каждому банку, который вас интересует, или обратиться к сводной таблице — там рейтинг приложений тоже есть:
Критерий 3. Стоимость обслуживания
Ежемесячная плата за расчётно-кассовое обслуживание (РКО) зависит от числа платежей в месяц. Чем их больше, тем дороже обойдется обслуживание. Но есть и исключения: у «Газпромбанка» одинаковые цены на 5 и 100 платежей.
Плата за обслуживание
В банках, которые зарегистрированы в системе страхования вкладов, счета ИП застрахованы в пределах 1,4 млн рублей. Если у банка отозвали лицензию, через 2 недели можно подать заявление о возврате своих денег. Но по счетам и вкладам на сумму больше 1,4 млн возмещение получить вряд ли удастся.
Надёжность. Почему мы поставили её на первое место? Вы, наверное, слышите, как часто банки лишают лицензии. По прогнозам аналитиков только в этом году порядка 10% банков будут закрыты. Конечно, вклады ИП застрахованы, но сумма страховой выплаты не превышает 1,4 млн рублей. Да и нужно время пока вы её получите. Такие проблемы никому не нужны. Поэтому выбирайте надёжный банк. Посмотрите рейтинги независимых агентств, отзывы на специализированных сайтах.
В статье мы рассмотрим вопрос об особенностях открытия расчетного счета ИП. Подскажем, как выбрать банк с лучшими условиями сотрудничества, где открыть счет для ИП действительно выгодно, разберёмся, какие тарифы существуют, что банки готовы предложить своим клиентам.
Содержание
Обратите внимание! Использовать личный счёт для ведения предпринимательской деятельности нежелательно, это может вызвать повышенный интерес налоговой и дополнительные проблемы, как у вас, так и у партнёров
Это тот случай, когда тариф с абонентской платой получается выгоднее, чем без нее. На «Золотой середине» (следующий тариф банка) ведение счета – 500 руб./месяц, открытие счета и Интернет банк – бесплатны, стоимость платежки или перевода д/с на счет физ. лица – 60 руб. при лимите в 200 000 руб.
Конечно, есть еще много услуг, за которые банк возьмет с вас комиссию, типа срочных переводов, выдачи справок и т.п. Но эти 7 пунктов – самые основные, которые актуальны абсолютно для все предпринимателей и юр. лиц .
Подводные камни:
Если же вы будете выводить суммы, существенно бОльшие, то стоит обратить внимание сначала на предложения банков из списка ниже. Предположим, что вам необходимо совершать 5 платежей (без учета бюджетных) при ежемесячном поступлении на счет 200 000 руб. Исходя из этого, будем сравнивать тарифы банков по расчетным счетам для ИП.
Бесплатное открытие счета для ИП, как правило, не требует больших затрат времени. Достаточно оставить онлайн-заявку, подготовить необходимые документы и подписать договор расчетно-кассового обслуживания. Некоторые банки позволяют оформить РКО без визита в отделения — специалист сам приедет к вам в офис.
Расчетный счет на этом тарифе подойдет предпринимателю с небольшими оборотами. Он бесплатно обслуживается, но взимает крупные комиссии за платежи. С другой стороны, Сбербанк предоставляет своим клиентам обширную экосистему продуктов для бизнеса — от кредитов и карт до лизинга и бухгалтерии. В ней предприниматель сможет найти все необходимые для себя услуги.
5 место. Сбербанк, тариф «Легкий старт»
Оператор опишет имеющиеся в распоряжении предложения по расчетно-кассовому обслуживанию, озвучит условия и тарифы. Плюс в оформлении заявки по телефону – это живое общение, где на возникающие вопросы в режиме реального времени может ответить сотрудник, который хорошо разбирается в теме вопроса.
Самый крупный и старейший банк России с высочайшим уровнем надежности. Несмотря на свою популярность, не стоит на месте, активно улучшает клиентский сервис, техническую поддержку, внедряет новые технологии. Сбербанк имеет самое большое количество отделений и банкоматов в каждом регионе России. Есть тарифы с бесплатным обслуживанием при отсутствии активности по счету.
Госбанк предлагает для малого и среднего бизнеса 3 тарифа. Забегая вперед, отметим, что стоимость обслуживания дороже, чем у предыдущих, но банк отличается более высокими рейтингами надежности и престижем, хотя не для всех это будет являтся определяющим фактором.
Модульбанк
Ещё один банк, предпочитающий работать с бизнесом. Занимает первое место, как самый инновационный. Разработал качественные сервисы для предпринимателей, внедряет новые технологии, автоматизирует процессы. Выдает кредиты по индивидуальным ставкам с начислением процентов, только, если вы пользуетесь деньгами.
Надёжность. Почему мы поставили её на первое место? Вы, наверное, слышите, как часто банки лишают лицензии. По прогнозам аналитиков только в этом году порядка 10% банков будут закрыты. Конечно, вклады ИП застрахованы, но сумма страховой выплаты не превышает 1,4 млн рублей. Да и нужно время пока вы её получите. Такие проблемы никому не нужны. Поэтому выбирайте надёжный банк. Посмотрите рейтинги независимых агентств, отзывы на специализированных сайтах.
Удобство и сервис заключаются не только в территориальной доступности отделений и банкоматов, но и в том, насколько банк современный, использует ли он в своей работе инновационные технологии, какие дополнительные услуги предлагает. Отдавая должное российским кредитно-финансовым организациям, стоит сказать, что большинство из них старается модернизировать свой сервис, осовременить его, либо уже сделали это. Так, во многих банках уже сейчас есть возможность подать заявку, чтобы открыть расчетный счет для ИП онлайн, а также управлять счетом удаленно, без необходимости посещать отделения банка.
Идеальный банк для ИП, какой он: критерии
Очень часто можно услышать, что раз закон разрешает ИП работать без расчетного счета, то и открывать его не нужно. На деле всё не так. Да, закон не требует открыть счет ИП, но, несмотря на это, большинство бизнесменов приходят к пониманию того, что с расчетным счетом работать проще, удобнее и надёжнее. Почему? Всё просто. Без расчетного счета у ИП возникает ряд проблем. Давайте подробно рассмотрим основные.
- Открытие и обслуживание счета бесплатно;
- Аккаунт управляются полностью дистанционно;
- Для бизнеса открывают кредитные линии и овердрафт;
- К р/с подключается эквайринг (в т.ч. интернет-формат);
- Бонусы и подарки от Яндекса, сервисов бухгалтерского учета и CRM-систем.
Во-первых, банк должен быть надёжным, удобным в работе и доступным в цене. Но это не всё. Типичный ИП сегодня занимается розничной торговлей и взаимодействует с бумажными деньгами. Следовательно, выгодным должен быть процент от пополнения р/с наличными. Другой важный критерий — вывод средств со счета с нулевой или минимальной комиссией.
Где выгоднее открыть расчетный счет — обзор тарифов РКО
- Банки не вправе отказать юрлицу или частному предпринимателю в открытии расчетного счета;
- Число действующих аккаунтов, заведенных на одного корпоративного клиента, не ограничено;
- Единственная причина отказа в РКО — ведение нелегальной деятельности.
- Бизнес-комплект 3 – Принцип «все включено» 3 месяца;
- Бизнес-комплект 6 – Принцип «все включено» 6 месяцев;
- Бизнес-комплект 12 – Принцип «все включено» 12 месяцев;
- Онлайн – режим реального времени;
- «Все просто» — оплата только за операции по счету.
4) Банк УБРиР (Уральский Банк Реконструкции и Развития)
Счета могут быть открыты как для юридических лиц (ИП, ООО и др.), так и для физических. Главная особенность расчетного счета в том, что он открывается в целях осуществления коммерческой (или иной) деятельности.
Преимущество 1. Статус юридического лица
Все юридические лица обязаны открыть расчетный счет. Законодательством предусмотрена возможность работы без открытия счета только для ИП (индивидуальных предпринимателей), работающих без открытия юридического лица.
Чтобы открыть счет в Тинькофф не нужно посещать банк, менеджер банка сам подъедет к вам, и оформит заявку на открытие р/с для ИП. Счет оформляется онлайн . Все операции, что вы будете проводить со своим счетом, будут проводиться онлайн. Подходит для начинающих предпринимателей. Тинькофф считается одним из удобных и мобильных банков по всем условиям пользования.
Зачастую ИП открывает в банке расчетный счет – р/с, для удобства ведения своего бизнеса и сохранности своих денежных средств, а так же и для получения годовых по остатку на счет, если такое имеется в условиях у банка.
Что такое эквайринг
Так же стоит посмотреть условия, которые банки предлагают малому бизнесу или только открывшемуся. Неплохо бы, что бы ведение счета было с минимальной комиссией или с низкой стоимостью. Будет здорово, если бухгалтерские услуги банк будет предоставлять по низкой цене или бесплатно хотя бы какой-то период.
Один из старейших банков традиционно ориентируется не только на физических лиц, но и на малый и средний бизнес. Своим клиентам банк предлагает удобный интернет-банк, эквайринг, зарплатный проект и кредитование, одним словом — полный набор для эффективной работы с финансами и ведения бизнеса с банком.
Работа малого бизнеса требует ведения бухгалтерии, конечно, её объемы значительно меньше, чем у крупных компаний, но всё равно нужно рассчитывать и платить налоги и взносы, своевременно сдавать отчеты. Банки стали помогать предпринимателям и в этом вопросе. В одних есть приложения, встраиваемые в личный кабинет или интернет-банк, в других организовано личное общение с бухгалтером. Спектр бухгалтерских услуг разный, и это, конечно, влияет на тариф. При выборе банка узнайте, есть ли в нем бухгалтерия, которая вас устроит и сколько она стоит. Это новый, удобный сервис, который позволяет убрать из работы ИП и небольших ООО несвойственные их бизнесу задачи.
Надежность
ВТБ один из самых крупных и надёжных банков с государственным участием, имеет более 800 отделений для обслуживания предпринимателей во всех регионах РФ. Предлагает качественный сервис и профессиональную, круглосуточную клиентскую поддержку, разработал широкую линейку услуг для ИП и ООО. Для начинающих бизнесменов действует тариф с бесплатным обслуживанием в течение первого года.
