Ипотека с господдержкой 2022 кому дают

Содержание

Что изменилось в условиях льготной ипотеки, стоит ли брать ее прямо сейчас

После того как Центробанк повысил ключевую ставку (КС) до 20%, банкам пришлось поднять ставки по вкладам и кредитам. На рынке недвижимости, в свою очередь, сначала даже образовалась форменная паника. На фоне дорожающих метров одни старались как можно быстрее получить одобрение ипотеки, пока не стало еще дороже, а другие бросали все на полпути и принимали решение выжидать, пока это возможно.

Обладатели материнского капитала. Есть два варианта его использования: в качестве первоначального взноса , а также в счет выплаты кредита.
Молодые семьи с детьми, родившимися с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года. Максимальные годовые ставки достигают 6%. Распространяется не только на многоквартирные, но и на частные дома.
Родители детей-инвалидов также могут претендовать на 6%.
Многодетные родители трех и более детей, родившихся с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года, могут получить возврат 450 тысяч рублей на приобретение или строительство жилья.

Участники Дальневосточной ипотеки. Условия : заем до 6 млн рублей и 2% годовых. Участие принимает и вторичное жилье.
Покупатели метров напрямую у застройщика. План позволяет приобрести метры по ставке 7%.
Военные по накопительно-ипотечной системе .
Работники бюджетной сферы. В первую очередь это учителя и врачи. Максимальная ставка – 6%.
Будущие владельцы квартир или домов в сельской местности. Сумма кредитования зависит от региона, а вот процент составляет от 0,01 до 3.

Список планируемых поддерживающих мер еще разрабатывается. Но известны уже первые шаги. Например, по словам вице-премьера Марата Хуснуллина, может быть увеличена сумма ипотеки. Стоит признать, что трех миллионов недостаточно для приобретения недвижимости даже при старых ценах во многих регионах страны.

«Надо было брать раньше! Теперь кусаю локти…», можно услышать от тех, кто уже был готов взять ипотеку, но по каким-либо причинам не успел. И это неудивительно: обновленные годовые процентные ставки заставили многих изменить свои планы. Однако мы сразу ответим на главный вопрос: впадать в отчаяние не стоит.

убрать плату или сделать скидку за оказание услуг, прописанных в договоре;
уменьшить ставку;
изменить период, за который взимается неустойка;
отменить начисление штрафов и пеней;
изменить любые пункты соглашения, которые не увеличат размер выплат клиента.

В случае смерти военнослужащего ипотеку с господдержкой может оформить его супруга, несовершеннолетние дети, дети — инвалиды с детства старше 18 лет, очно обучающиеся дети младше 23 лет и другие иждивенцы. Деньги банку вернет государство или страховая компания, если жизнь заемщика была застрахована.

Военнослужащий заключает договор целевого жилищного займа с Росвоенипотекой. По этому договору военный обязан вернуть часть денег, если не прослужит 20 лет. Пока он их не вернул и продолжает служить, квартира находится в ипотеке у государства. При этом жилье может быть в двойном залоге — у банка и у страны, пропорционально невозвращенным деньгам. Продать или подарить квартиру без согласия России и Росвоенипотеки военнослужащий не сможет, но сможет жить, прописываться и прописывать других людей.

Регулирующий документ — Постановление Правительства РФ от 30.11.2022 № 1567 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу „Дом-рф“ на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях)».

Требования к заемщику. Граждане Российской Федерации: муж и жена младше 35 лет каждый или родитель младше 35 лет и несовершеннолетний ребенок. Также заемщиком может стать владелец дальневосточного гектара любого возраста. По истечении 270 дней с регистрации права собственности на жилье и до истечения пяти лет от оформления ипотеки заемщик и его супруг должны быть зарегистрированы в приобретенном жилье.

На покупку у застройщика готового нового или строящегося жилья или дома с земельным участком. Вторичку у граждан или организаций по этой программе господдержки можно купить только в сельских поселениях на Дальнем Востоке.
Для рефинансирования уже оформленной ипотеки на новостройку от юрлица. С момента участия в программе господдержки и до полного возврата кредита будет действовать ставка 6%.

Как оформить льготную ипотеку в 2022 году

Банковские учреждения представляют собой коммерческие организации, которые заинтересованы в первую очередь в получении прибыли. Поэтому основным критерием, на который они обращают внимание в процессе принятия решения о выдаче кредита, является платежеспособность клиента. Принято считать, что размер ежемесячного платежа должен составлять не более чем 40% от дохода, получаемого за этот период.

Однако только наличия того или иного статуса недостаточно. Для того чтобы была предоставлена льготная ипотека с господдержкой необходимо доказать, что есть необходимость в улучшении жилищных условий. В качестве основания может рассматриваться одно из следующих условий:

Работники, занятые в бюджетной сфере, чаще всего не могут похвастаться настолько высокими заработными платами, что особенно чувствуется в крупных городах. Кредит на общих условиях для врачей и для учителей оказывается крайне дорогостоящим, такое жилье они редко могут себе позволить. При таких обстоятельствах ипотека на льготных условиях представляет собой чуть ли не единственной возможностью решить вопрос с жильем.

При этом если вести речь о льготной ипотеке для бюджетников, в качестве дополнительного требования выдвигается наличие достаточного стажа работы (не менее одного года). Работникам бюджетной сферы в 2022 году предоставляется субсидии в размере не менее 30% от стоимости приобретаемого жилья (при наличии детей – не менее 35%). На размер итоговой суммы оказываемой помощи оказывают влияние такие факторы как:

Отдельно выступает льготная ипотека многодетным семьям, на которую могут рассчитывать семьи, в которых родители официально зарегистрировали свой брак и имеют три и более ребенка младше 18 лет (в том числе приемных). При этом обязательно должен быть официально получен статус многодетной семьи, так как автоматически он не присваивается. Для этого следует обратиться в органы опеки, соцзащиты или МФЦ по месту жительства с нужными документами.

Льготная ипотека с господдержкой в 2022 году: условия получения и ставки банков по программе

Ипотеку с господдержкой можно получить на покупку жилья на территории России. Такой льготный кредит отличается сниженными процентными ставками. И хотя в 2022 году ставка выросла на 0,5 пункта, а сумма зафиксирована на отметке в 3 млн руб., программа все еще пользуется спросом у россиян.

Льготная ипотека – возможность купить жильё в кредит при частичном субсидировании государством. От стандартной она отличается более низкой процентной ставкой. Задача такой программы – стимулировать население покупать жильё на первичном рынке, например, в тех новостройках, которые уже сданы в эксплуатацию, или на любом этапе строительства. Одновременно это стимулирует и застройщиков, повышает спрос на квартиры на первичке и делает его доступным для разных слоёв населения.

Минимальные требования к заемщику – наличие российского гражданства (нерезидентам такая льгота не предоставляется), возраст от 18–21 до 65–75 лет (границы устанавливаются банком-кредитором), постоянные доход и место работы. Созаёмщик, если он будет, тоже должен иметь гражданство России.
Жильё можно купить в любом уголке России, но только в строящемся или уже сданном в эксплуатацию доме (на первичном рынке) и только у юрлица. Льгота не распространяется на покупку частных домов, участков, нежилых помещений, квартир на вторичном рынке.
По программе льготной ипотеки нужно сделать первый взнос. Обычно банки требуют от 15%. Причём сделать его можно и своими деньгами, и материнским капиталом, и с помощью субсидии из бюджета.
Жильё можно купить за любую сумму, но банк одобрит максимум 3 млн руб. Поэтому спрос на такие программы в крупных городах и в столице ниже, чем в регионах.
В правилах программы не прописан срок кредитования, поэтому его определяет банк. В среднем заемщиков кредитуют максимально на 25–30 лет.

Полученные по этой программе деньги можно потратить на покупку жилья в новостройке, строящемся доме, для строительства дома. В некоторых регионах можно покупать и вторичное жилье, но актуальные условия программы требуется уточнять перед оформлением ипотеки, так как список регионов, в которых это доступно, может меняться.

Льготы бюджетникам при покупке жилья по ипотеке призваны помочь специалистам некоторых сфер обзавестись своим жильем. Но только профессиональной принадлежности недостаточно, необходимо еще предоставить доказательства того, что потенциальный заемщик нуждается в улучшении жилищных условий. То есть:

Покупка квартиры – для большинства задача непосильная без привлечения ипотечных средств. Да даже ипотека не всем по карману. Однако если вы планируете приобрести жилье в новостройке, то есть шанс воспользоваться одной из льготных ипотечных программ. Расскажем, какая доступна господдержка при покупке квартиры в ипотеку в 2022 году..

Льготные ипотеки на покупку жилья могут быть разные. В зависимости от программы на выгодный заем имеют право: все граждане РФ, семьи с детьми, жители сельской местности, те, кто готов переехать на Дальний Восток. Но важно понимать, что всегда есть определенные ограничения – для самых популярных вариантов мы их перечислим в этой статье. Чаще всего требуется, чтобы квартира с привлечением таких ипотечных средств покупалась в новостройке. Есть также лимиты для максимальной суммы и максимального срока кредита, требования к первоначальному взносу, и так далее.

Право на такую ипотеку имеют все совершеннолетние граждане России вне зависимости от возраста, материального или семейного положения. Но с привлечением такой ипотеки можно купить квартиру в новостройке или строящемся доме (то есть непосредственно у застройщика), участок для индивидуального жилищного строительства или дом с участком. Квартиру на вторичном рынке по этой программе купить нельзя.

Минстрой России: льготная ипотека может работать на действующих условиях до конца марта

Сегодня в России действует несколько льготных госпрограмм для приобретения жилья с помощью ипотечного кредита. Так, россияне могут взять ипотеку на покупку квартиры в новостройке по субсидированной ставке в 7% годовых. Кредит на льготных условиях доступен на сумму до 3 млн рублей для всех регионов.

Помимо этого, для семей с одним и более детьми, рожденными в период с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022-го, доступна льготная программа со ставкой не более 6%. По этой программе у семей есть возможность рефинансировать ранее выданный кредит. Кроме того, многодетные семьи могут дополнительно получить субсидию до 450 тыс. рублей на погашение части ипотечного кредита.

«Продолжается работа и по формированию дополнительного пакета мер, в том числе и по продлению льготных ипотечных программ — до конца марта 2022 года будут действовать старые правила», — говорится в сообщении со ссылкой на совещание министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ Ирека Файзуллина по вопросам дальнейшей работы и мерам поддержки строительной отрасли.

Также в 2022 году запущена сельская ипотека со ставкой не более 3% годовых. Льготной программой могут воспользоваться россияне, которые хотят приобрести готовое или построить новое жилье на сельской территории в любом регионе (за исключением Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга). Кроме того, молодым семьям в Дальневосточном федеральном округе и участникам программы «Дальневосточный гектар» доступна ипотека по ставке не более 2% годовых.

Ипотека с господдержкой

Гocyдapcтвo зaинтepecoвaнo, чтoбы гpaждaнe были oбecпeчeны жильeм, и для нeгo peшить этy пpoблeмy пpoщe и дeшeвлe кaк paз чepeз ипoтeкy. Пo cyти нe нaдo выдeлять чeлoвeкy дeньги нa цeлoe жильe, мoжнo дaть тoлькo чacть cpeдcтв и пpeдлoжить льгoтный вapиaнт пoкyпки. Ocтaльнyю cyммy гpaждaнин влoжит caм.

Увeличивaeтcя paзмep нoвoгo жилoгo фoндa, пocкoлькy ecть cтимyл для eгo oбнoвлeния, a нe влoжeний в yжe гoтoвoe жильe. Дoпoлнитeльный бoнyc — cнижeниe цeн нa pынкe втopичнoгo жилья. Люди, жeлaя кyпить квapтиpy в нoвocтpoйкe пo льгoтным цeнaм, зaчacтyю пpoдaют cтapoe жильe пo cнижeннoй цeнe, a этo cкaзывaeтcя нa oбщeм ypoвнe цeн нa pынкe, пoвышaeт дocтyпнocть втopички и cтимyлиpyeт pынoк.

Пo этoй пpoгpaммe гocyдapcтвo гoтoвo дaть yчacтникaм дo 35-40% cтoимocти жилья. B cpeднeм этo 600 тыcяч pyблeй, нo в paзныx peгиoнax бyдeт cвoя cyммa. Paзмep cyбcидии зaвиcит oт кoличecтвa члeнoв ceмьи. Пo зaкoнy нaличиe или oтcyтcтвиe дeтeй нa пpaвo yчacтия в пpoгpaммe нe влияeт, зaявлeниe впpaвe пoдaть ceмьи c дeтьми и бeздeтныe. Нopмaми пpeдycмoтpeнa cyбcидия для бeздeтныx в paзмepe нe мeнee 30% cтoимocти жилья, a для ceмeй c дeтьми – нe мeнee 35% cтoимocти. Нo нa пpaктикe y бeздeтныx или мaлoдeтныx ceмeй пpaктичecки нeт шaнcoв пoлyчить гocпoддepжкy пo этoй пpoгpaммe.

Ecли ceмья пpиoбpeтaeт жильe c гocпoддepжкoй нa тeppитopии ДФO, oнa мoжeт кyпить нe тoлькo нoвocтpoйкy или пepвичнoe жильe, нo и oбъeкт нa втopичнoм pынкe – ecли oн pacпoлoжeн в ceльcкoм пoceлeнии. Ocoбыe ycлoвия для Дaльнeгo Bocтoкa нaчaли дeйcтвoвaть c 2022 гoдa.

B пpoгpaммe coциaльнoй ипoтeки мoгyт yчacтвoвaть гpaждaнe, нyждaющиecя в yлyчшeнии жилищныx ycлoвий. Чтoбы cтaть yчacтникoм пoдoбнoй пpoгpaммы, нaдo пoдтвepдить, чтo жилищныe ycлoвия дeйcтвитeльнo нyждaютcя в yлyчшeнии и пoдaть зaявлeниe в opгaны мecтнoй влacти.

Не стоит верить рекламе от различных банков, где говорят о необходимости одного лишь паспорта и ИНН. Это маркетинговый ход. На деле нужны будут и другие справки, многие из которых действуют ограниченное время, а потому их нужно получать непосредственно перед обращением в банк. Вот основной список необходимых документов:

По данным банка ДОМ.РФ, в Калининградской области наиболее востребованы программы «Льготной» и «Семейной» ипотеки. Так, по программе «Льготной ипотеки» за время её действия в регионе оформлено 7,5 тыс. кредитов на 17,7 млрд рублей, по «Семейной ипотеке» — 2,2 тыс. на 4,8 млрд рублей. Все данные ДОМ.РФ о ходе реализации государственных программ постоянно публикуются на сайте банка. Там же можно посмотреть полный перечень банков-участников госпрограмм.

— «Дальневосточная ипотека» по ставке 2% годовых на весь срок кредитования при приобретении жилого помещения на первичном рынке или строительстве индивидуального жилого дома на территории Дальневосточного федерального округа, также доступно приобретение жилья на вторичном рынке жилья на сельских территориях ДФО или всей территории Чукотского АО или Магаданской области. Кто может ей воспользоваться и на каких условиях — можно узнать по ссылке. Программа действует до 31 декабря 2024 года;

— «Сельская ипотека» по ставке до 3% годовых, распространяется на строительство или приобретение жилого дома на сельских территориях. Максимальная сумма кредита в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа составляет 5 млн рублей, в остальных регионах — 3 млн рублей. Все подробности — по ссылке.

— «Льготная ипотека» по ставке 7% на весь срок кредитования при покупке на первичном рынке квартиры в строящемся доме; приобретении готового жилья у застройщика; а также при строительстве частного дома по договору подряда и покупке земельного участка с дальнейшим строительством дома. Максимальная сумма кредита составляет 3 млн рублей. Узнать больше можно на сайте ДОМ.РФ. Программа действует до 1 июля 2022 года;

паспорт заемщика и созаемщика;
справки 2-НДФЛ, декларации, справки по форме банка, подтверждающие доход;
СНИЛС;
иногда просят трудовую книжку или справку с работы об официальном трудоустройстве;
отчет об оценке квартиры;
документы на жилье – выписка из ЕГРН, техпаспорт (об отсутствии перепланировок);
полис страхования жизни замещика.

В качестве меры поддержки населения в коронавирус в начале апреля стартовала новая программа льготной ипотеки по 6,5 процентов. Условия кредитования предполагают, что часть расходов по процентам возьмет на себя государство – это позволит банкам и заемщикам сохранить низкую ипотечную ставку до конца выплат. Разберем подробнее новую программу жилищного кредитования.

Выяснить, выдает ли банк ипотеку по этой программе, и рассчитать сумму кредита.
Отправить заявку и дождаться предварительного одобрения. Банк оценит платежеспособность заемщика и укажет, какую сумму можно будет оформить.
Подобрать квартиру. Лучше выяснить заранее, с какими застройщиками работает банк. В зависимости от правил банка нужно будет также озаботиться оценкой квартиры.
Заключить сделку с продавцом и оформить обременение банка. Обычно сопровождение берут на себя менеджеры банка.

Программа льготной ипотеки под 6,5% годовых — это новый вид господдержки, который действует наряду с льготной ипотекой под 6% для семей с двумя детьми и иными жилищными программами с участием государства. Выгода ее в том, что к заемщикам значительно меньше требований.

договор ипотеки должен быть заключен с 17 апреля до 1 июля 2022 года включительно;
максимальная сумма зависит от региона выдачи кредита (Москва и Петербург до 12 млн рублей, остальные регионы – до 6 миллионов);
первоначальный взнос не менее 15% от цены квартиры;
распространяется только на первичное жилье, строящееся или уже готовое;
ставка 6,5% годовых на весь срок кредита;
ограничений по срокам кредитования нет;
субсидии и маткапитал использовать можно.

В России уже два года работает «Сельская ипотека»: условия и особенности оформления в 2022 году

Запущенная в начале 2022 года программа ипотечного кредитования на покупку жилья в сельской местности стала очень востребованной – настолько, что выделяемые лимиты субсидий быстро заканчиваются. На 2022 год правительство выделило больше 11 миллиардов рублей на программу, но она до сих пор не возобновилась. Мы расскажем, как работает эта программа, какие у нее плюсы, минусы и отзывы реальных клиентов.

за кредитные средства можно купить жилье в сельской местности . Это может быть сельское поселение, рабочий поселок, поселок городского типа или город с населением до 30 тысяч человек. Каждый регион утверждает свой перечень сельских территорий (он действует, в том числе, и для этой программы). Единственное исключение – в программу не попали Москва, Санкт-Петербург и Московская область;
требования к жилью – это может быть готовое жилье (дом или квартира, главное – пригодные к проживанию), строящееся жилье по договору долевого участия или земля и строительство на ней своего дома (но строить должен определенный подрядчик из списка);
сумма кредита – до 5 миллионов рублей в Ленинградской области, ЯНАО и регионах Дальнего Востока, до 3 миллионов рублей в остальных регионах;
первоначальный взнос – от 10% от стоимости жилья;
процентная ставка – от 0,1% до 3% годовых (больше 3% ставка не может быть, даже если заемщик откажется от страхования). Например, в Сбербанке ставка составляет 2,7% годовых, но она повышается до 3%, если клиент не использует сервис электронной регистрации сделки от самого Сбербанка;
срок – до 25 лет;
требования к заемщику устанавливает каждый банк, обычно они стандартные как для любой ипотечной программы.

долгое согласование . Дело даже не в тех 20 днях, которые заявку может рассматривать Минсельхоз – до отправки заявки нужно провести оценку объекта, собрать массу документов и отдать это все в банк. Многим даже не хватает тех 3 месяцев, что действует одобрение на кредит, и приходится продлевать его (а это снова справки и документы);
когда банк одобрит кредит, субсидия может закончиться . Об этом пишут многие – субсидия от Минсельхоза заканчивается в самый неподходящий момент, а ждать новых ассигнований приходится долго (несколько месяцев). За этот срок заканчивается одобрение банка, а выбранную квартиру уже могут продать кому-то другому. Как вариант – тот же Россельхозбанк предлагает ипотеку на коммерческих условиях, которую затем перекредитует по «Сельской ипотеке» (когда субсидия придет);
кроме независимой оценки, банк проводит свою – и она может оценить дом дешевле цены покупки . В этом случае банк урежет сумму кредита, а недостающее придется искать заемщику «на стороне» или брать потребительский кредит на эту сумму (и уже не под 2,7% годовых);
в случае с Россельхозбанком клиенты жалуются на навязывание слишком дорогой страховки – при относительно небольших суммах (до 3 миллионов рублей) ее стоимость доходит до 53 тысяч рублей в год, а оформить в сторонней компании такую страховку сложнее.

Но больше всего заемщики беспокоятся о будущем программы. Пока есть ассигнования от Минсельхоза, ставка держится на уровне в 2,7% годовых, но в случае их отсутствия она вырастет до рыночной (в договоре прописывается или 2,7% плюс ключевая ставка, или 11,5% годовых). И если ставка вырастет, вся выгода от льготы нивелируется.

Однако «Сельская ипотека» имеет еще одно важное отличие от других программ – все расчеты и согласования проходят через Министерство сельского хозяйства России. То есть, заявку на каждый кредит должен одобрить Минсельхоз – и на это может уйти до 20 дней.

В сумму первоначального взноса или платежей может входить материнский капитал. Так что в регионе реально купить квартиру вообще без собственных средств, используя только материнский капитал. Нет такого условия, чтобы 15% нужно было вносить именно своими деньгами. Но на практике банки не одобряют кредиты, если у заемщика нет своих накоплений, а есть только материнский капитал. Поэтому лучше внести часть суммы из собственных средств.

С 13 апреля 2022 года появилось новое условие — по программе господдержки можно повторно рефинансировать ипотеку и снижать ставку по договорам, которые раньше уже менялись. При этом изменения могли быть не по программе семейной ипотеки, а любые другие. Например, семья изменила срок кредита или по договоренности с банком перевела валюту в рубли. Раньше с повторным рефинансированием были проблемы, теперь это урегулировали.

Например, муж и жена купили новостройку в 2022 году по ставке 9,7%. Детей тогда вообще не было. В 2022 году родился первый ребенок, а в 2022 году — второй. У семьи появилось право на господдержку — ставку по ипотеке можно снизить с 9,7 до 6%. Для этого нужно заключить договор на погашение старой ипотеки или допсоглашение о рефинансировании. Это работало и раньше.

Программа семейной льготной ипотеки будет распространена и на семьи с одним ребёнком, если он родился после 1 января 2022 года. Об этом заявил президент России Владимир Путин на пленарном заседании Петербургского международного экономического форума.

Право на господдержку появляется, если в семье с 2022 до 2022 года родился хотя бы один ребенок.
Если у ребенка инвалидность, он может быть единственным в семье. Он может родиться и раньше 2022 года.
Ставка на весь срок ипотеки — 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2022 года.
Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении хотя бы второго ребенка с 2022 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
Первоначальный взнос — не менее 15%.

«Ставки по ранее выданным кредитам не изменятся. ПСБ выполняет и продолжит выполнять все обязательства перед клиентами в полном объеме, включая обслуживание всех вкладов, кредитов, расчетных операций, начисление и выплату процентов, а также прием и выдачу денежных средств.

А со 2 марта Сбербанк и ВТБ второй раз за несколько дней повысили ставки по вкладам. В ВТБ рублевые ставки повысятся до 21%, по депозитам в долларах — до 8%, в евро — до 7% годовых. В Сбере максимальная ставка по рублевому вкладу «СберВклад Прайм» составит 21% на один–три месяца, «СберВклад» на тот же срок предлагается разместить под 20%, а ставки для вкладов в валюте будут равны 4–6% в зависимости от суммы вклада.

Банкам выгодно, чтобы выданные кредиты были возвращены, а качество кредитного портфеля оставалось высоким, констатирует Татьяна Решетникова. Им не нужен рост просроченной задолженности. Поэтому с большой вероятностью могут появиться предложения ипотечных каникул, связанные именно с нынешней ситуацией. В банках уже действуют аналогичные каникулы, привязанные к последствиям пандемии. Также не стоит забывать и о возможности договориться с банком о реструктуризации долга на индивидуальных условиях

Еще более жесткую оценку дает Сергей Гордейко, главный эксперт компании «Русипотека». Его слова приводит «РИА Недвижимость»: «Возможности потенциальных заемщиков резко сократятся, кредитование сократится до уровня льготных программ. Ежемесячная выдача ипотечных кредитов уменьшится в 5–10 раз».

Значительный рост ставок по ипотеке снизит спрос на жилищные займы, уверена Надежда Коркка, управляющий партнер компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE). Изменится и сама концепция ипотеки: она будет скорее использоваться как краткосрочный кредит, в том числе при альтернативных сделках, отмечает эксперт.

Кредитных организаций, имеющих в своем арсенале семейную ипотечную программу с господдержкой, достаточно много. Подходящее предложение вы можете найти на Выберу.ру. Здесь же удобно рассчитать жилищный займ с учетом стоимости квартиры, размера первоначального взноса и других параметров.

Вы можете воспользоваться субсидией, чтобы внести первоначальный взнос по семейной ипотеке. Кроме этого, средствами маткапитала разрешается погашение ипотечного займа, полное или частичное. Учитывайте один важный момент: покупая квартиру в ипотеку с помощью субсидии, вы обязаны выделить в этой квартире доли всем своим детям.

Основное требованием для заемщиков семейной ипотеки — первый или любой последующий ребенок в семье должен быть рожден после 1 января 2022 года. В остальном банки предъявляют те же самые требования, что и к обычным своим ипотечным заемщикам

На сегодняшний день известно, что программа «Семейная ипотека» будет действовать до 31 декабря 2023 года. В особых случаях кредит с господдержкой можно будет получить до 31 декабря 2027 года. Таким случаем станет инвалидность ребенка, установленная после 31 декабря 2022 года.

Напоминаем, в 2022 году сумма материнского капитала равна 483,8 тыс. руб. (сумма ежегодно индексируется). Для семей, в которых с 1 января 2022 года уже родился или до конца текущего года родится второй ребенок, размер субсидии составляет 639,4 тыс. руб. Рождение третьего ребенка в семье дает право на получение 450 тыс. руб., которые можно использовать только для погашения ипотеки.

Новые условия программы семейной ипотеки с 2022 года

Возраст: от 21 до 65 лет.
Наличие постоянного места работы с официальным трудоустройством.
Справка о доходах.
Наличие гражданства РФ у родителей и ребенка/детей.
Регистрация в регионе обращения за кредитом.
Основным заемщиком могут быть только мать или отец ребенка.
В роли созаемщика может выступать как второй супруг, так и другое лицо. Основное условие — гражданство РФ.
Ипотеку с государственной поддержкой при рождении ребенка-инвалида могут оформить как мать, так и отец.
В программе могут принимать участие усыновители. Главное требование — рождение ребенка/детей в период действия программы.

Воспользоваться льготами семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2022 могут также родители ребенка-инвалида. Основные условия — он должен быть единственным и рожденным до 31 декабря 2022 г. Инвалидность можно установить позднее этого срока, а подать заявку на ипотеку — до 2027 года.

Главное условие для получения займа — рождение ребенка в период с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года. То есть, в сроки действия программы. Ипотека в полной семье оформляется на одного из супругов: он будет главным заемщиком, второй супруг — созаемщиком. Если семья неполная, ипотека выдается тому, на кого оформлена опека над ребенком/детьми.

Внимание! Продавцом вторичного жилья может быть и юридическое, и физическое лицо. При покупке этого типа недвижимости понадобится собрать больше документов: техническую документацию, оценочный отчет, выписку из реестра прав на недвижимость и т.д.

Подбор объекта недвижимости на конкретных порталах.
Электронная регистрация сделки.
Покупка жилья у застройщика, который заключил договор с банком на субсидирование ставки по ипотеке. В таких случаях размер ставки можно снизить еще на 1-1,5%.

На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

По ипотеке с господдержкой семья будет платить банку 6% все 15 лет. То есть ежемесячный платеж составит 12 600 Р. В год благодаря господдержке семья будет экономить почти 50 тысяч, а за 15 лет сэкономит 738 тысяч рублей. А раньше за три года сэкономила бы только 150 тысяч.

Теперь для льготной ставки на весь срок ипотеки семье достаточно одного ребенка. На срок не влияет, родился ли второй ребенок или родились ли с 2022 года сразу второй и третий. Если в семье родился ребенок после 1 января 2022 года — все, ставку можно снижать до 6% на все 15 лет или пока действует кредитный договор.

Например, в семье из Брянска в 2022 году родился ребенок. Появилось право на материнский капитал. Семья потратила его на первый взнос по ипотеке и взяла двухкомнатную квартиру за 2 млн рублей. Кредит — 1,5 млн на 15 лет. Обычная ставка для надежных заемщиков — 10,5%. Ежемесячный платеж составил бы 16 700 Р.