Агрегатная страховая сумма и неагрегатная страховая сумма

Содержание

Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Что такое агрегатная и неагрегатная страховая сумма. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

В отличии от «автогражданки», в России нет отдельного законодательного акта, регламентирующего порядок заключения договоров КАСКО и процедуру возмещениями убытков. Компании, предлагающие эту услугу опираются на нормы, установленные Федеральным законом от 27.11.2022 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации» №4015-1-ФЗ и Правилами страхования.

Страховая сумма по КАСКО: общее понятие

Пункт 1, статьи 10 вышеназванного законодательного акта дает определение понятия «страховая сумма». Под ней следует понимать определенное количество денежных средств, размер которых установлен законом или условиями договора, исходя из которого определяется страховой взнос и компенсация, которая будет выплачена автовладельцу при наступлении страхового случая.

Мы можем помочь!

договора купли-продажи;
справки-счета;
таможенные документы;
справки от официальных дилеров, подтверждающие стоимость нового аналогичного авто;
заключения экспертов-техников;
профильные издания, публикующие рыночную стоимость автомобиля на момент приобретения страховки.

В подобной ситуации размер компенсации по страховке состоит исключительно из обозначенной в соглашении суммы. Если наступает неприятная ситуация, требующая покрытия убытков, фирма выплачивает ее в полном объеме.

Неагрегатная

Подобная категория суммы часто пишется, как неуменьшаемая. Если в документе прописывается условие о ее применении, это говорит о том, что при наступлении страховой ситуации возмещение будет выплачиваться на основании обозначенной в соглашении суммы.

Плюсы и минусы агрегатной суммы

Если событие по своему характеру подходит под условия страхования, если присутствуют необходимые признаки, при индексируемой неуменьшаемой компенсации расчет будет осуществляться на основании обозначенной в полисе денежной суммы.

Водитель ездит аккуратно, не допуская аварий.
Территория, в пределах которой автомобиль эксплуатируется, не имеет загруженных трасс и на ней нет активного автомобильного трафика.
Владелец редко пользуется машиной.
Место хранения автомобиля – гараж или охраняемая стоянка.
В районе предполагаемой эксплуатации транспорта вероятность наступления природных катаклизмов чрезвычайно мала.

Что такое агрегатная сумма страховки

Неуменьшаемая (или неагрегатная) франшиза означает, что водитель будет самостоятельно ремонтировать машину по каждому страховому случаю в пределах определенной суммы, остальные затраты будет нести СК. Например, повреждение авто при страховом случае привело к необходимости ремонтных затрат в размере 20 тысяч рублей. Если франшиза составила 10 тысяч рублей, водитель оплачивает за свой счет только 10 тысяч рублей, а остальное платит СК. Если ущерб оценен в 10 тысяч рублей, СК не выплачивает ничего.

Что такое неагрегатная страховка

В отличие от предыдущей, неагрегатная сумма по КАСКО предполагает наличие неуменьшаемого лимита, подлежащего выплате при наступлении страхового случая, вне зависимости от количества обращений в страховую. При желании владелец полиса КАСКО сможет в течение года изменить тип страхования, внеся дополнительную плату.

«Моя машина стоит 240 000 руб., но я хочу застраховать ее только на 100 000 – меня это устроит». В таком случае в полисе прописывается страховая сумма 100 000 руб., а действительная стоимость 240 000 руб. При этом цена страховки рассчитывается исходя из новой страховой суммы и при тарифе 7,5% составит 7500 руб. вместо предполагаемых 18 000 руб. С точки зрения клиента экономия на лицо — вроде и машина застрахована, и заплатил совсем немного.

Общая информация о страховых суммах в полисах КАСКО

— После ремонта в течение того же страхового периода автомобиль угоняют. Обратившись за возмещением ущерба в связи с угоном, автомобилист получит лишь оставшуюся часть, т. е. 550 тысяч рублей, даже если стоимость автомобиля гораздо выше.

Агрегатная сумма в полисе КАСКО

При пролонгации договоров страхования на очередной год, некоторые банки разрешают купить страховой полис на остаток задолженности по кредиту, что при отсутствии должного разъяснения, также приводит к возникновению недопонимания у клиентов и проблем с выплатами.
Но вернемся к разъяснению понятия агрегатной и неагрегатной страховой суммы, следует привести пример стандартного подхода страховых компаний к расчету страхового возмещения. Допустим, в результате хулиганских действий автомобилю стоимостью 200 000 руб. был нанесен ущерб в размере 50000 руб. Страховая компания выплачивает сумму ущерба. При этом общая страховая сумма, которая была равна 200 000 руб., уменьшается на сумму выплаты и становится равной 150 000 руб. Т.е. выплата вычитается из общей страховой суммы, уменьшая ее. В итоге страховая сумма постепенно «тает» вплоть до полного истощения. Когда количество денег, выплаченных по договору, приравняется к самой страховой сумме, договор страхования КАСКО прекращает свое действие – считается, что страховая компания полностью выполнила свои обязательства.
К примеру, если нашему автовладельцу выплатили 50 тысяч рублей, в другой раз — 70 тысяч рублей (в результате падения на машину дерева), а потом автомобиль был угнан, то страховая компания выплатит по угону только оставшиеся 80 000 руб. и на этом действие договора страхования КАСКО прекращает свое действие.

Завышать страховую сумму ответственные страховщики не станут, поскольку выплаты по страховке не могут быть выше зафиксированной стоимости автомобиля. Прибегают к незаконному повышению только мошенники: при имитации угона они пытаются выбить большую сумму выплаты, чем положено по закону.

При Безусловной (вычитаемой) франшизе Страховщик возмещает ущерб по каждому страховому случаю за вычетом установленной суммы франшизы. Например, если Вы страхуете автомобиль с франшизой 200$, то страховые случаи до 200$ урегулироваться не будут, а выплаты по случаям свыше 200$ будут уменьшаться на сумму этой франшизы.

Тип страховой суммы неагрегатная изменяющаяся

— Выгодоприобретателя или наследников Застрахованного лица, если наступила смерть Застрахованного лица предпринять все возможные, разумные и целесообразные меры с целью уменьшения вреда по происшедшему случаю; соблюдать предписания лечащего врача, распорядок, установленный медицинской организацией;

Ситуация третья – амортизация. Неагрегатная изменяющаяся страховая сумма по КАСКО – это вариант, при котором для определения размера компенсации учитывается сумма договора и процент износа машины на дату происшествия.

реальная оценочная стоимость объекта на момент страхования. Основное условие – она не может превышать цену ТС на дату его приобретения автолюбителем;
транспортные расходы на доставку ТС;
стоимость процедур на таможне.

Что такое страховая сумма

Для ответа на этот вопрос рассмотрим несколько составляющих. Первый – агрегатное страхование. После каждого страхового случая цена договора уменьшается на размер выплаты, перечисленной на автосервис для осуществления ремонта ТС.

Неагрегатное КАСКО – это вид страхования, при котором сумма страхового фонда не уменьшается в случае выплат. Для полиса с неагрегатной суммой по договору устанавливается страховая компенсация, которая не будет уменьшаться при наступлении страховых случаев. Автомобиль попадает в аварию, производится выплата, сумма страхового фонда не уменьшается.

с продолжительным безаварийным вождением, высоким коэффициентом КБМ;
проживающим в малых городах, небольших населенных пунктах, без постоянного траффика;
нечасто использующих свой автотранспорт;
имеющих гараж, ставящих машину на охраняемую автостоянку.

Агрегатная и неагрегатная страховая сумма по КАСКО: что это такое простыми словами, лимит ответственности в страховании по риску

Изначальная сумма установлена в 800 тысяч рублей.
В течение года авто 1 раз попало в аварию, после чего потребовалось возмещение на ремонт в размере 250 тысяч рублей.
После ремонта в течение того же страхового периода автомобиль угоняют. Обратившись за возмещением ущерба в связи с угоном, автомобилист получит лишь оставшуюся часть, т. е. 550 тысяч рублей, даже если стоимость автомобиля гораздо выше.

Скрытое, тайное хищение автомобиля с места его хранения, при незаконном взломе салона с применением подручных средств, ударных инструментов.
Открытое хищение ТС с помощью силы или угрозы ее применения к владельцу ТС.

Мы можем помочь!

Агрегатная страховая сумма – это верхняя граница размера денежной компенсации, которую выплачивает автостраховщик при наступлении страхового случая. Если она прописана в соглашении, то после очередной выплаты максимальный размер компенсации по автостраховке уменьшится на размер совершенной страховщиком выплаты.

При неагрегатном страховании количество, частота и тяжесть страховых случаев никак не влияют на заявленную в полисе страховую сумму (а значит, и на страховые выплаты). Безусловное преимущество выбора НЕагрегатного варианта можно продемонстрировать на следующем примере. Имеется КАСКО от угона и ущерба со страховой суммой 1 000 000 рублей.

Агрегатная страховая сумма или неагрегатная: что выгоднее

Большинство клиентов страховых компаний выбирают неагрегатную страховую сумму. При выборе неагрегатной выплаты, сумма компенсации не будет зависеть от количества обращений по КАСКО. Сколько бы раз клиент не обратился по полису, автомобиль будет отремонтирован в полном объеме. Только в случае угона или тотала из страховой суммы вычтут амортизацию (если нет GAP).

Агрегатное и неагрегатное КАСКО: что выбрать

Страховые суммы при страховании могут быть как агрегатными, так и неагрегатными (безагрегатными). В первом случае (при агрегатном страховании) начальная страховая сумма будет снижаться после каждой произведенной выплаты. Неагрегатная страховая выплата подразумевает, что общая страховая сумма остается прежней в течение всего срока страхования, вне зависимости от частоты, количества и тяжести случаев.

Если же произойдут неприятные ситуации, требующие компенсации, фирма будет оплачивать все понесенные убытки. Но на сумме ответственности это никак не отразится. Она будет выплачена в первоначальном указанном в договоре размере.

На данный момент наша семья занимаемся страхованием. Решили защитить от несчастного случая не только каждого члена семьи, но имущество. В процессе оформления полиса на одну из ценных вещей, меня смутило то, что в официальном соглашении были прописаны понятия – агрегатная, а также неагрегатная страховая сумма.

Действительная стоимость страхования

С принятием во внимание процента износа.
По цене, указанной в счете-фактуре или в договоре купли-продажи.
С учетом рыночной стоимости по статистическим данным специализированных организаций.
По информации от независимых экспертов.

удостоверение личности владельца ТС;
генеральная доверенность, если страхователь не владелец транспортного средства;
ПТС и Свидетельство о регистрации транспортного средства;
права водителя и их копии всех, кто допущен к управлению ТС;
предыдущий полис КАСКО, если договор продлевается;
все ключи (не гаечные) от автомобиля; зажигание, двери, багажник;
справка с СТО об установлении противоугонного устройства;
кредитный договор, если машина взята через банк;
представить ТС на пред страховой осмотр;

ДТП на дорогах общего пользования;
возгорание по причине заводского брака;
умышленные, противоправные действия третьих лиц;
ущерб, полученный после падения на автомобиль посторонних предметов;
техногенные катастрофы;
природные стихийные бедствия.

Неагрегатная страховая сумма со стороны документов

При этом действительная сумма, обозначенная в соглашении по страхованию, уменьшается на объем тех убытков, которые были покрыты. При образовании последующего страхового случая, в процессе подсчета ущерба, компания уже будет опираться на ранее уменьшенную сумму страховки. Говоря иными словами, каждая последующая сумма компенсации будет все меньше.