Как продать долг коллекторам от юридического лица

Содержание

Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Кому будет выгодна продажа долга коллекторам. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Продажа и покупка долгов реальна на любом этапе кредитования – но только в том случае, если заем уже просрочен. Переадресация долгов осуществляется после разрешения суда. Если распиской не предусмотрен срок выплат, он устанавливается новым кредитодателем.

Законность подобных сделок

Цессионарием не предусмотрены какие-либо ограничения, кроме тех, которые устанавливались первоначальным договором. Коллектор, выкупивший долг, имеет полное право обращаться в суд с целью взыскать средства сразу после того, как новый договор был составлен. При этом банк больше не имеет никакого отношения к этому долгу, не может встать на сторону «провинившегося» клиента, смягчить условия выплат и т.д.

Механизмы продажи

Продажа долга коллекторам – всего лишь один из вариантов расправы с долгами заемщиков. Существует еще один эффективный способ заставить должника «шевелиться» — предупредить его о том, что его имущество может быть конфисковано на законном основании.

Таким образом, каждая организация самостоятельно оценивает, выгодно ли ей продать долг либо взыскать его самостоятельно. В частности, это будет зависеть не только от наличия в ее штате необходимых специалистов, но и от размера оборотных средств, времени, которое может позволить себе затратить юр. лицо на возврат денег.

В чем преимущества продажи долга?

  • без согласия должника,
  • договорное требование о получение согласия на уступку не распространяется на стадии исполнительного производства и банкротства должника,
  • обязательное уведомление должника о произошедшем переходе.

Переход прав кредитора: общие правила

Продажа долга организации в настоящее время очень актуальное явление. Огромная бюрократическая машина под названием «Вернуть свое» может надолго затянуть процесс взыскания, начиная от судебного разбирательства, заканчивая реальным получением присужденного через приставов-исполнителей. А время, как известно, тоже деньги! Оптимальным решением данной проблемы будет являться продажа долга или, говоря правовым языком, его переуступка. Очевидно, что это наиболее быстрый и эффективный способ осуществить возврат своих денег.

Занимают деньги, берут кредиты сегодня многие. Однако кризис, сложности с работой и попросту неумение грамотно распоряжаться банковскими средствами приводят к росту невозвратов по кредитам и частным долгам.

Для кредитора цессия в пользу коллекторов, несомненно, дает положительные результаты: просроченная задолженность гасится, ликвидируется риск, нет необходимости проводить взыскание. Для кредитного учреждения выгодно избавиться от недоимки по займу, так как не придется содержать службу взыскания или нанимать колл-центры.

Кому можно продать долг юридического лица: кто занимается скупкой долгов предприятий и организаций?

Представьте, что долг на сумму 130 000₽ вы сможете приобрести за 1300₽ – 9000₽. При этом вы можете взыскать эту задолженность, даже если у вас нет знакомых коллекторов, приставов и вы не имеете юридического образования.

Рекомендуем прочесть:  Какой Налог На Квартиру В Московской Области В 2021

  • высокая сумма обязательств;
  • наличие у должника денег/недвижимости/бизнеса и так далее – всего, что можно из него «выбить»;
  • повышенная вероятность возврата денег;
  • наличие залога/поручителя;
  • низкая стоимость покупки долга.

Кто может продавать и покупать долги

К сожалению, коллекторы покупают такие долги не настолько охотно, как долги с исполнительными листами. Ведь большую часть работы придется делать самостоятельно. А деньги под расписку даются меньшие. Но попробовать стоит.

Продажа по исполнительному листу

Эти четыре типа долговых обязательств можно передавать физическим лицам или коллекторским агентствам. Но только при условии, что есть подтверждающие документы. Без подтверждения обязательств никто за «возмещение» не возьмется.

Кредитные организации предпочитают расставаться с теми долгами, платежи по которым не поступали уже более года и больше. Обычно они собирают целый перечень таких задолженностей, а потом подыскивают коллекторские бюро, которое их бы приобрело.

Порядок продажи

Если в процессе работы с задолжавшим гражданином, коллектор выявит у него наличие действующего счета в банке и пр., то он может уведомить об этом ФССП, чтобы последние могли учесть это при взыскании долга с данного лица.

Необходимые документы

Продажа долга физического лица коллекторам — процесс, который в дальнейшем может быть вполне выгоден последним. По договору цессии они получают полные права, ограниченные, естественно, законом, на взыскание своих претензий.

Как правило, люди быстрее находят деньги, когда речь идет о риске потерять имущество, нажитое потом и кровью. Если кредиты давным-давно просрочены, а клиент не торопится возвращать деньги, при наличии расписки эта проблема быстро решается в суде – и не в пользу заемщика.

Далее, взыскатель может заключить договор переуступки прав требования долга с коллектором. Данный договор передается судебному приставу исполнителю, который производит замену одной стороны исполнительного производства на правопреемника, то есть коллектора.

Продажа долга физического лица коллекторам

Непосредственно алгоритм того, как продать долг коллекторам от физ. лица, прост и мало чем отличается от покупки/продажи долгов, где кредитором является юридическое лицо. Если сумма долга значительная, то договор цессии лучше оформлять у нотариуса. Заверка нотариусом не является обязательной, но рекомендуется. Алгоритм действий таков:

Фирма может договориться с коллекторским агентством о выкупе долга у банка и последующей продаже ей самой. В этом случае, заемщик может сэкономить значительную сумму (банки продают долги по минимальной цене – не более 10-25% от изначальной стоимости). Пойти на сделку может сам банк, попросив заемщика найти лицо, готовое стать посредником при выкупе долга.

Обстоятельства/причины продажи и схемы/процедуры процессов продажи

Стандартная цена – не более 10-20 % от суммы долга. Но и этих средств, в случае признания долга безнадежным и отсутствия инструментов и способов для его взыскания, кредитору (продавцу) в иных обстоятельствах выручить не удается.

Что такое продажа долга юридического лица. Какими нормативными документами регламентируется данный процесс

Важно! Банк вправе продать долг юридического лица, если в договоре о кредитовании содержался соответствующий пункт. Должника извещают о сделке заранее. Отсутствие уведомления – повод для оспаривания ее в суде.

  1. Продавец (первоначальный кредитор) видит в цессии возможность с наименьшими потерями выйти из ситуации с проблемной задолженностью, получить хотя бы частичное удовлетворение и устранить затраты и издержки, связанные с обслуживанием долга.
  2. Покупатель (новый кредитор) может решать широкий перечень задач. Например, коллекторы скупают долги в массовом порядке, портфелями и за счет специфики своей деятельности имеют возможность получать от последующих взысканий прибыль сверх затрат на выкуп долгов. В покупке долга юридического лица могут быть заинтересованы и конкуренты, планирующие поставить должника под контроль или поглотить его бизнес. Иногда долги компаний, в том числе в составе всего бизнеса, приобретаются крупными игроками рынка буквально за копейки, чтобы в итоге получить в разы больше, чем потрачено на сделку. Нередко долги юридических лиц скупаются их собственниками, выступающими в роли обычных физических лиц, чтобы решить долговую проблему.

Как продать долг юридического лица коллекторам

Вместе с тем, продать долг ООО, например, можно тем, кто потенциально заинтересован войти в бизнес или установить над ним контроль. Иногда на выкуп долга компаний соглашаются и действующие участники или руководители фирм, планирующие войти в круг участников. В будущем при применении такого варианта возможно «прощение» долга, что позволяет компании решить свою долговую проблему. Нередко по такой схеме свои долги компании продают сами, переводя долг на физическое лицо, в том числе уже являющее участником ООО. Правда, в этом случае обязательно требуется согласие кредитора на сделку.

Рекомендуем прочесть:  Льготы вдовам чернобыльцев 2021 в россии

Как продать долг юридического лица физическому лицу

На современном рынке сделки по продаже долгов превратились в особое направление бизнеса и, надо сказать, достаточно выгодное, если иметь ресурсы и возможности по извлечению из таких сделок прибыли. Основными игроками рынка являются коллекторы (коллекторские агентства). Остальные участники решают скорее частные задачи, чем видят в подобного рода сделках постоянный источник доходов.

Наличие или отсутствие исполнительного листа имеет значение при определении стоимости долга. Если исполнительный лист уже получен, то срок взыскания сокращается, а значит такую задолженность можно продать гораздо дороже.

Приобрести задолженность вправе любые организации или лица, не имеющие проблем с законом. Как правило, долги покупают другие кредитные учреждения, коллекторы и даже сами должники. Последний вариант – не шутка. Разумеется, покупателем выступает третья сторона, представитель должника.

Как продать долг физического лица: коллекторам или по расписке

Взаимодействие с коллекторами строится по агентскому договору, когда кредитор передает часть полномочий взыскателю. Вторым вариантом сотрудничества является оформление переуступки права требования (цессия). Именно в купле-продаже необходимо разобраться особенно внимательно.

Согласно финансовой статистике, наиболее часто передаваемыми являются:

  1. Микрозаймы;
  2. Долги по кредитной карте;
  3. Небольшие потребительские кредиты.

Интересным является тот факт, что банку просто неохота возиться с такими мелкими суммами. Ведь даже если часть заемщиков окажутся проблемными — банк убытки не потерпит. Бытует мнение, что если продали долг коллекторам, можно не платить. А причина кроется вот в чем:

  • выбивание долга — хлопотное дело, а затраты на судебные тяжбы в итоге могут превышать сам долг;
  • риски невыплат предусмотрены заранее для каждого клиента и включены в цену кредита;
  • банк продал долг по кредиту коллекторам и получил финансовую выгоду;
  • все долги банку покрывают регулярные платежи порядочных плательщиков.

Тем не менее, это не является призывом брать кредиты, чтобы впоследствии их не выплачивать, рассчитывая на то, что все сойдет с рук. Куда выгодней быть в честных отношениях с финансовыми организациями. Данная статья рассчитана на тех, кто в силу обстоятельств действительно не может платить кредит. Если банк продал долг коллекторам — что делать и как действовать в сложившейся ситуации — расскажем дальше.

Кто уведомит должника?

Интерес любой коллекторской фирмы заключается в том, чтобы выбить с вас те долги, которые она купила у банка, поэтому будьте готовы к такой схеме воздействия на вас:

  1. Первое, с чего начинает любое агентство — это навязчивые звонки. Компьютер сам выбирает номер из списка и набирает его. На экране появляется анкета заемщика, исходя из которой коллектор начинает рассказывать страшилки о том, как вас лишат имущества и никогда не выпустят за границу. Для того, чтобы коллектор перестал хамить, скажите о том, что вы записываете разговор. После этого «выбиватели долгов» становятся намного вежливее.
  2. Спустя полгода-год, при условии, что телефонные разговоры не дали результата и долг остался невыплаченным, коллекторы приезжают на работу (или к дому заемщика) и публично позорят его, используя различные виды психологического давления. Разобраться с коллекторами в такой ситуации поможет полиция.
  3. Самой крайней мерой, к которой прибегают коллекторы является. Нет, не обращение в суд. А создание мобильной группы из псевдоюристов, которые, вооружившись выписками из законов и вашим договором, стучат к вам в дом и требуют немедленно освободить жилплощадь. Естественно, такое поведение сперва вызывает шок и понимание того, что наступил час расплаты. Однако, помните, что, взяв себя в руки, надо ознакомиться с документами, которыми машут у вас перед лицом, а еще лучше — договориться с коллекторами о том, что вы все вместе отправитесь к нотариусу, который разъяснит ситуацию. Но без решения суда никто не вправе выселять вас из дома.
Рекомендуем прочесть:  Срок Эксплуатации Спецодежды Нормы 2021

В судебные инстанции коллекторские агентства обращаться не спешат, равно как и банки, так как хорошо знают, что суды могут длиться годами, а создание провокационных ситуаций и психологического давления метод куда более эффективный.

Как работают коллекторы

Главное в такой ситуации не растеряться и не поддаться панике, так как убедительно они говорить умеют. Единственное, о чем следует помнить всегда, так это о том, что долг у вас действительно есть, и его надо отдавать. Но для того, чтобы не переплатить лишнего, запомните следующие правила:

  1. Прежде, чем начинать носить деньги коллекторам, потребуйте документ о том, что ваш кредит действительно был продан (можно копию). Выдает его и банк, и новый кредитор. Все пункты условий договора должны совпадать, вплоть до каждой запятой. При подозрении на какие-либо нарушения одной из сторон вы имеете право получить консультацию юриста и только потом начать платить. Если договор содержит нарушения на уровне закона, то коллекторам можно не платить до решения суда.
  2. Вторым важным моментом является получение справки от банка с полной информацией о кредите: общая сумма, сколько было выплачено и сколько осталось, какие штрафы и когда были начислены и так далее.
  3. Подготовьте весь пакет документов, полученный изначально при заключении банковского договора кредитования. Это могут быть: договор залога, договор поручительства, дополнительные соглашения, график платежей и все квитанции об оплате. Ваша осведомленность поможет избежать накрученных коллекторами процентов.

  • кредитное дело, если речь идет о продаже долга по кредиту;
  • если претензия покупается с распиской, то нужен будет оригинал данного документа;
  • при осуществлении сделки с ИЛ, передается эта бумага;
  • сведения о заемщике;
  • данные о размере долга;
  • документы, подтверждающие право кредитора на эту задолженность.

Сам должник может выплачивать средства уже коллекторам, а копии платежек отправлять своему судебному приставу. Если он этого не делает, то последний может прибегать к более крутым мерам, а именно:

По ИЛ

  • найти подходящую коллекторскую фирму;
  • в ней дать всю информацию о должнике, размере долга и пр.;
  • провести обсуждение условий сделки;
  • оформить договор цессии;
  • отдать коллекторам документы и получить деньги;
  • отправить гражданину уведомление о передаче долга коллекторам.

Во-вторых, контролировать личный бюджет. Такой контроль за приходом и расходом средств, способен, порой творить чудеса. И у должника вдруг оказываются деньги и на жизнь и на комфортное погашение кредита.

В-третьих, перекредитование. Если есть возможность, занять у родственников или обратиться в банк, дающий займ под более низкие проценты. Только в этом случае перекредитование имеет смысл. Влезать в новый долг, под такие же или еще большие проценты — верный способ окончательно упасть на дно «долговой ямы.»

На что готовы пойти и что готовы обсуждать коллекторы

Более того, должнику приходится оплачивать не только сам долг и набежавшие по нему штраф и пени, но оплачивать судебные издержки. На имущество налагается арест, ограничивается выезд за границу, кредитная история становится испорченной, со всеми вытекающими из этих обстоятельств последствиями.

Чтобы сократить время взимания задолженности, Вы можете воспользоваться такой услугой, как выкуп исполнительных листов» от надежной и проверенной компании «Выкуп-долга». Наши специалисты имеют огромный опыт работы и специфичные знания, что позволяет им максимально эффективно решать любые вопросы, связанные с возвратами долгов.

Преимущества услуги

Примечательно, что продажа задолженностей выгодна не только Вам, но и нам, так как она дает возможность получить доход, образованный из разницы между суммой-остатком и стоимостью сделки. Именно поэтому мы работаем на результат!

А как быть должнику?

Но и тут есть один нюанс – те же самые законодательные нормы определяют, что при запуске исполнительного производства и предоставления кредитору испольного листа, любые запреты теряют свою силу, даже если они прописаны в кредитном договоре. При этом новый кредитор не может начислять пени и штрафы, сумма которых превышает определенные ЦентроБанком РФ нормы.

Мария
Юридический опыт - 15 лет.
Оцените автора
Отвечает на юридические вопросы юрист с 15 летним стажем