Взять кредит на малый бизнес с нуля

Содержание

Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Как и где лучше взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля и стоит ли оно того. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Покупка товаров в рассрочку и дальнейшая их реализация. Вариантов масса, но самая популярная покупка ноутбуков и телефон от известно бренда «откусанного яблока». Это достаточно ходовые товары, их постоянно покупают и продают. По-моему там какой-то бесконечный цикл. Давайте прикидывать на что можно рассчитывать. К примеру, есть macbook стоимостью в 100 000 рублей. Продать их можно со скидкой до 10 000 рублей. Ниже уже сильно не выгодно. Обычно такие рассрочки выдают со сроком на два года. Ежемесячный платеж составит в районе 4100-4200 рублей в месяц. А процентная ставка будет менее 6% в год(исходя из того, что вы на руки получите не 100, а к примере 92-93, так нет смысла продавать новый по такой же цене, как и в магазине). По-моему выгодно получается. Таких товаров условно можно взять на 200 000 — 250 000 рублей. Мы округлим до 200 000, и получим чистого кэша на 180 000 — 185 000 рублей. И ежемесячного платежа 8 200 — 8 500 рублей. Можно взять и на 300 000, тут уж как банки дадут.

По большому счету никак, и не только потому что мы безработные. Банки очень не охотно выдают начинающим предпринимателям кредиты. С чем это связано? Скорее всего с ситуацией на рынке, да и подходом клиентов к этому делу. Потому что вам необходимо доказать, что ваш бизнес не прогорит и будет иметь шансы на успех. А это зачастую могут сделать лишь единицы. Но прежде чем рассказывать о реальных вариантах кредитования бизнеса, мы с вами немного поговорим о том, чего не надо делать. Во-первых ни в коем случае не берите займы у МФО, каких-то «левых» людей, в сервисах займа и так далее. Какие проблемы могут возникнут в такой ситуации? Реальные проблемы начинаются далеко не с процентов, хотя это очень важный момент. Серьезные траблы начнутся в тот момент, когда у вас все пойдет по «звезде». Объясняю почему. В какой-то момент, вы просто не сможете платить. Вот сломался весь мир, все варианты решений проблемы просто испарились куда-то, как это обычно бывает, и все вы в жопе. В случае с МФО у вас, конечно, ничего отобрать не смогут, если вы только добровольно не отдали все сами(залоги под птс, квартиру и так далее), но жизнь испортят. Неприятностей будет много, потому что вы взяли скорее точно не 50 000 рублей, а сильно больше. Так вот. В случае, если у вас кредит в нормальном банке, вы всегда законным путем можете съехать с «рельсов»: банкрот, потеря работы, дохода, ухудшение состояние здоровья. Тут все просто и не так страшно. Вы официально признаете, что банкрот и за вами никто бегать не будет. Это немного абстрактной лирики, но это так и есть. Теперь к реальным вариантам кредитования бизнеса.

Кредит на открытие бизнеса без залога и безработному

Прежде чем брать кредит на бизнес, лучше накопите некую часть денег. Это поможет вам на случай «ядерной войны» иметь финансовую подушку. А «ядерная война» будет и не раз. Поверьте, потому что бизнес дело настолько непредсказуемое, насколько только возможно.
Организуйте себе источник пассивно-активного дохода, который будет приносить вам 5-10-20 000 рублей в месяц. Вы не поверите, даже какие-то жалкие 5 000 в месяц будут вас выручать и не раз. Позже к этому мы вернемся и вы поймете, что иметь такой источник дохода, порой даже необходимо.
Необходимо знать наверняка, какая сумма вам необходима на открытие бизнеса. И плюсом еще 20% накинуть на непредвиденные расходы. Они точно будут.

Потребительский кредит. Сумма меньше, но и процедура упрощается. Некоторые банки в таком случае даже не проверяют КИ, а клиент вправе использовать деньги на любые нужды.
Небанковский кредит. При выборе такого способа важно убедиться, что у небанковской организации есть лицензия.
Фонды поддержки. В каждом городе и области есть коммерческие и государственные центры, готовые предоставить финансирование среднему бизнесу или для оригинальных проектов.

Погасите текущие задолженности.
Предоставьте залог. Такому заемщику готовы выдать большую сумму.
Составьте грамотный бизнес-план, отражающий аспекты будущего дела.
Если есть дополнительный доход, добавьте справку 2-НДФЛ.

Что предлагает банк Открытие

Если клиент отвечает требованиям, он в возрасте 25−65 лет включительно и у него готовы все документы, время подавать заявку. В среднем рассмотрение длится 5−7 дней, изредка меньше. В случае положительного решения останется подписать договор.

информативный и структурированный бизнес-план;
наличие ценного имущества для залога;
счёт в банке;
справка о доходах (если есть);
безупречная кредитная история, отсутствие незакрытых займов;
отсутствие судимостей;
отсутствие любых долгов – налоговых, по коммунальным платежам и прочих.

Условие 4. Полный пакет документов

Для начала определитесь с суммой, которая вам нужна. Нет нужды брать больше, чем требуется, но и нехватка средств тоже нежелательна. В идеале нужен профессиональный финансовый аналитик, чтобы просчитать все затраты.

Шаг 4. Заключаем договор

независимый рейтинг банка – в России наиболее авторитетные рейтинговые компании – РА «Эксперт» и «Национальное Рейтинговое Агентство»;
опыт работы – не стоит доверять учреждениям, которые открылись менее 5 лет назад;
финансовые показатели – если банкам нечего скрывать, они публикуют финансовые отчёты у себя на сайте;
отзывы других бизнесменов, которые уже воспользовались услугами компании;
наличие льготных кредитов с господдержкой – на случай, если вам удастся воспользоваться такими программами.

Кстати, сегодня некоторые банки и микрофинансовые организации предлагают услугу по исправлению кредитной истории. Конечно, процедура эта достаточно длительная. Придется оформить несколько максимально возможных займов и вовремя их вернуть.

4. Какие особенности имеют кредиты малому бизнесу без залога и поручителей — важные нюансы беззалоговых кредитов 🗒

обязательно прохождение государственной регистрации в качестве ИП или юридического лица;
наличие как можно более качественной кредитной истории, минимальное количество проблем с возвратом займов в прошлом;
вероятность положительного решения будет выше, если заранее будет подписано предварительное соглашение с собственником бренда;
огромное значение имеет кредитная репутация поручителей, дополнительным плюсом будет его работа в сфере деятельности франчайзера;
наличие у бизнесмена дорогостоящего имущества и согласие передать их в залог также повышает шанс на получение займа.

Вопрос 4. Как получить кредит на покупку готового бизнеса?

Грант выступает еще одним видом помощи предпринимателям, который оказывается на безвозмездной основе . Естественно, получить такие средства удастся далеко не всем. Именно это многие считают основным недостатком грантов.

Стоит упомянуть, что если заемщик уже имел свой бизнес и теперь хочет взять новый кредит на новое дело, то это пойдет ему в минус. Поскольку банк неудачный предпринимательский опыт всегда расценивает с негативной точки зрения. А где гарантия, что у этого ИП его новые начинания точно так же не провалятся?

Разумеется, могут возникнуть какие-то нештатные ситуации, дополнительные требования. Так, франчайзинговая компания, являющаяся партнером банка, может затребовать дополнительный подробный анализ того сектора рынка, в котором клиент собирается работать. Если будущий бизнес требует дополнительных лицензий, их необходимо получить еще до выдачи займа. Например, если человек собрался продавать алкоголь, охотничье и травматическое оружие. Поэтому здесь представлена лишь общая, стандартная инструкция. Условия, на которых Сбербанк выдает кредиты под малый бизнес, средние и вполне приемлемые на фоне предложений других банков:

Пошаговая инструкция для получения кредита на бизнес с нуля

Если будущий ИП имеет на руках очень перспективный план, в котором все выводы основаны на всесторонних математических расчетах, то можно попробовать обратиться в один из особых центров, направленных на поддержку малого бизнеса. Если тамошним специалистам понравится бизнес-план клиента, то его могут профинансировать. Примерно тем же занимаются государственные и частные фонды по развитию малого бизнеса. В любом случае здесь вся надежда на бизнес-план.

численности сотрудников по данным ПФР;
размера оплаты труда, рассчитанного исходя из МРОТ с учётом районного коэффициента и страховых взносов;
периода кредитования — не более 6 месяцев для нулевой ставки.

Вы можете указать в заявлении сумму, которую хотите получить. Банк пересчитает её в соответствии с требованиями Правил и скорректирует в меньшую сторону, если нужно. Максимальная сумма кредита складывается из:

На какую сумму можно рассчитывать

не меньше года на дату заключения кредитного договора работают в отрасли, которая включена в перечень наиболее пострадавших от коронавируса;
не проходят процедуру банкротства и продолжают работу;
количество работников заемщика, если он не относится к малому или микропредприятию, в отчетном месяце составляет не менее 90 % от количества работников в предыдущем месяце (Постановление Правительства РФ от 24.04.2022 № 575).

Для получения наглядной картины оформления кредита на развитие бизнеса, рассмотрим процесс оформления займа поэтапно:

Обратитесь в кредитно-финансовую организацию.
Выберите программу из тех, которые вам предлагает компания (в Сбербанке их насчитывается 10 разновидностей).
Зарегистрируйтесь как ИП в налоговой инспекции.
Составьте план. Если вы его предоставите банку, шансы на одобрение займа будут гораздо выше. Следует определить, каковы кратковременные и долговременные задачи развития, осуществить качественный и количественный анализ, просчитать объемы производства, предусмотреть соотношение издержек и прибыли, выполнить исследование конъюнктуры рынка.
Определитесь с местом офиса. Обеспечьте рекламу, наберите персонал и т.д.
Соберите необходимый пакет документов и подайте в банк заявку.
Подготовьте средства для первого взноса.
Дождитесь одобрения и занимайтесь развитием своего бизнеса. Анализ клиента выполняется кредитными специалистами или с помощью системы скоринга.

Предпочтение банки отдают гражданам 30-45 лет с постоянной регистрацией и состоящим в официальном браке. Те заемщики, которые имеют отрицательный предпринимательский опыт в прошлом и хотят открыть новое дело, имеют гораздо меньше шансов.

Тинькофф банк. Осуществляет выдачу «Кредита на открытие и развитие бизнеса». Заявка одобряется в день обращения. Подходит для малого и среднего бизнеса. Процентная ставка в год – 9%. Деньги для ООО и ИП становятся доступными сразу же после одобрения. Экспресс-кредит предоставляется под 12% на сумму до 2 млн. рублей до 3-х лет. Требуется лишь паспорт.
Банк ВТБ. Выдает экспресс-кредиты. Заявку рассматривают всего 1 день. Есть возможность получить полмиллиона рублей на период до 60 месяцев. Ставка – от 13% до 16%. Поручительство должно быть обязательно, а залог можно предоставить по желанию клиента.
ФК Открытие. Выдает кредиты на «Пополнение оборотных средств». Необходим залог недвижимого или движимого имущества и поручительство. Могут выдаваться необеспеченные займы. Процентная ставка – от 9% годовых на срок до 5 лет. Предоставляется как кредит или кредитная линия. Порядок может быть ежемесячным или в конце срока (зависит от выбранного способа).
Райффайзенбанк. Предлагает экспресс-кредит. Без комиссий и залога можно получить до 2 млн. рублей. Срок возврата – от 4-х месяцев до 3-х лет. Процент – от 17,9% до 18,9%.
Модуль банк. Эта новая организация выдает кредиты за 1 день, предоставляя кредитную карточку. Ее лимит составляет до 2 млн. рублей, а льготный период – до 55 дней. Ставка – от 12% годовых.
Промсвязьбанк. Оформляет «Кредит – Бизнес» на сумму до 250 млн. рублей. Может давать отсрочки до 12 месяцев, практикует к залогу гибкий подход. Оформляется договор на пополнение оборотных средств (на срок до 120 месяцев) и на инвестиционные (до 180 месяцев).

Также вы можете использовать наш расширенный калькулятор. Он выполняет построение графика платежей и рассчитывает досрочное погашение.к содержанию ↑

Кредит на открытие бизнеса в Сбербанке

Займы, предназначенные именно для старта и развития бизнеса, являются выгодными. Они разрабатывались таким образом, чтобы учесть все потребности предпринимателей. Проблемы с погашением долга возникнуть не должны, так как это можно будет делать с помощью получаемой прибыли.

Для более крупных компаний предусмотрены кредиты на текущие цели, для финансирования внешних торговых операций и так далее. Заявку на предоставление кредита можно заполнить в режиме онлайн, также предусмотрено общение со специалистом в банке по типу обратного звонка.

Кредиты бизнесу в Альфа-банке

Это кредит, которым может воспользоваться предприниматель, если ему дополнительные денежные средства нужны на короткий срок. Банковская организация кредитует расчетный счет предпринимателя, если на нем нет денежных средств. Делается это чтобы оплачивать расчетные документы.

Правила кредитования бизнеса

наличие переплаты;
трата времени на поиск подходящей банковской организации;
нужно оформлять много документов;
есть возрастные ограничения для заемщиков;
имущество для залога оценивают ниже, чем составляет его рыночная стоимость.

В качестве института развития в сфере МСП создана Федеральная Корпорация, в задачи которой входит координация действий различных структур. Совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ была разработана Программа Шесть с половиной. Её суть – это рефинансирование Центробанком по ставке 6,5% участников, готовых предоставлять ресурсы на выгодных условиях.

Также ЦБ РФ предложил ориентировать небольшие региональные банки на кредитование субъектов малого предпринимательства. Для этого необходимо принятие ряда законов, которые обеспечат регулирование финансовой сферы с учётом её индивидуальных особенностей.

Документы

Субъектам МСП, не располагающим имуществом, подходящим для залога, предоставляется поручительство Фондов содействия кредитованию малого бизнеса. Размер гарантии достигает 70% от суммы займа, но не более 29,5 млн руб. Такая услуга оказывается на возмездной основе. Её стоимость составляет от 0,5 до 1,0% годовых.

Согласно мнению специалистов, окупается выданная на открытие малого бизнеса сумма в течение 10-12 лет. Из-за этого не все банки готовы одобрять все заявки новичков в сфере бизнеса. Многие кредиторы ужесточили условия предоставления займа, повысили ставки и учли всевозможные риски.к содержанию ↑

Информация для заемщика

Для участия в программе необходимо:

заполнить анкету;
предоставить паспорт гражданина РФ, военный билет или приписное свидетельство;
предоставить финансовые документы юрлица (ИНН) или предпринимателя.

Банк в первую очередь выдает займы тем, кто собирается работать по франшизе, выданной Сбербанком. Поэтому важно уделить внимание качественному проекту.

Виды кредитных программ и ключевые особенности

Обратитесь в кредитно-финансовую организацию.
Выберите программу из тех, которые вам предлагает компания (в Сбербанке их насчитывается 10 разновидностей).
Зарегистрируйтесь как ИП в налоговой инспекции.
Составьте план. Если вы его предоставите банку, шансы на одобрение займа будут гораздо выше. Следует определить, каковы кратковременные и долговременные задачи развития, осуществить качественный и количественный анализ, просчитать объемы производства, предусмотреть соотношение издержек и прибыли, выполнить исследование конъюнктуры рынка.
Определитесь с местом офиса. Обеспечьте рекламу, наберите персонал и т.д.
Соберите необходимый пакет документов и подайте в банк заявку.
Подготовьте средства для первого взноса.
Дождитесь одобрения и занимайтесь развитием своего бизнеса. Анализ клиента выполняется кредитными специалистами или с помощью системы скоринга.